Cu excepția cazului în care sunteți un angajat guvernamental, probabil că nu ați auzit niciodată de sistemul federal de pensionare a angajaților (FERS), dar dacă lucrați în sectorul public sau intenționați în viitorul apropiat, FERS este un acronim pe care îl veți cunoaște în curând bine.

Sistemul federal de pensionare a angajaților, sau FERS, este planul de pensionare pentru toți angajații civili din SUA. Planul acoperă toți angajații din ramurile executiv, judiciar și legislativ al guvernului federal.

FERS nu acoperă însă personalul militar sau angajații statului sau guvernelor locale. Angajații din cadrul FERS primesc prestații de pensionare din trei surse: planul de beneficii de bază, securitatea socială și planul de economii economice sau TSP.

Planul de beneficii de bază

Planul de beneficii de bază este o pensie în care angajatul primește o sumă stabilită, indiferent de suma la care au contribuit. Suma depinde de durata serviciului și de media „mare-3”. „High-3” se referă la cei mai mari trei ani consecutivi de serviciu. Adesea, aceștia sunt ultimii trei ani în care ați lucrat, dar dacă ați ocupat o funcție cu plăți mai mari mai devreme în carieră, cei mai mari trei ar putea fi în acel moment.

Acest lucru calculul ține cont doar de salariul de bază. Nu include orele suplimentare, bonusurile sau alte plăți suplimentare. Anii dvs. de serviciu credibil sunt raportați pe formularul SF-50 pe care îl primiți cel puțin o dată pe an. Apoi, agenția pentru care lucrați adaugă un multiplicator de 1% la nivelul maxim 3.

Cu toate acestea, angajații care au 62 de ani sau mai mult și au cel puțin 20 de ani de serviciu vor primiți un multiplicator de 1,1%. Formula pentru planul de beneficii de bază este după cum urmează:

• Salariu mare 3 x ani de serviciu x Multiplicator de pensii = Beneficiul anual de pensie

Dacă ați lucrat timp de 25 de ani și ați câștiga 75.000 USD pe an, plata lunară ar fi în jur de 1.560 USD, conform formulei.

Securitate socială

Spre deosebire de unele planuri publice de pensii, angajații acoperiți în cadrul FERS plătesc în fondul de securitate socială la aceeași rată ca și angajații privați. Oricine plătește în asigurări sociale va plăti 6,2% din câștiguri cu agenția care corespunde contribuției. Dacă v-ați născut în 1975, câștigați 50.000 USD pe an și intenționați să vă retrageți la 65 de ani, plățile estimate ar fi de aproximativ 3.000 USD pe lună pentru inflație (1.500 USD în dolari de astăzi).

Planul de economisire a economiilor

Gândiți-vă la Planul de economii la economii ca 401 (k). Congresul a înființat TSP în 1986 și oferă aceleași tipuri de beneficii fiscale și economii ca 401 (k). În fiecare perioadă de plată, agenția pe care o lucrați depune 1% din plata dvs. de bază în TSP. În plus, aveți opțiunea de a face contribuții suplimentare, pe care agenția dvs. le va potrivi (până la 5% din salariul dvs.).

Aceste contribuții suplimentare sunt impozite -amânat și administrat de Consiliul Federal pentru Investiții în Economii de pensionare. La fel ca un 401 (k), puteți alege modul în care sunt investite aceste fonduri. La înființarea TSP, vi se va oferi o listă de opțiuni de fond.

Dacă ați câștigat 40.000 USD și ați avut contribuții de 5% la agenție și o rată de 6% de returnare, după 30 de ani de serviciu, ați fi câștigat aproximativ 335.200 USD, sau aproximativ 1.400 USD pe an timp de 20 de ani. Deoarece TSP nu funcționează ca o pensie precum planul de beneficii de bază și securitatea socială, câștigurile dvs. după 30 de ani se vor baza pe fondurile pe care le alegeți, suma de bani pe care o contribuiți peste suma depusă de angajatorul dvs. și condițiile de piață care sunt în afara controlului dvs.

La fel ca un 401 (k), există o limită în ceea ce privește cât de mult puteți contribui la planul dvs. de economii de economisire. Deoarece agenția dvs. se potrivește numai până la 5%, discutați cu un consilier financiar de încredere despre cum să investiți fonduri suplimentare. S-ar putea să fie mai bine să investești fonduri neegalate într-un IRA sau în alt vehicul de investiții.

„Cea mai mare greșeală a angajaților federali pe care o văd este că nu contribuie la concursul de 5% din agenție Simpla alegere pentru a contribui cu 5% și lăsarea în G-Fund va garanta o rată de rentabilitate automată de 100%. Niciun investitor nu poate învinge în mod constant acest lucru „, spune Cooper Mitchell, președintele Dane Financial LLC, în Springfield, Mo., și creator al FedRetirementPlanning.com.

Tipuri de pensionare

Pensionare cu dizabilități

Dacă ați îndeplinit cel puțin 18 luni de serviciu și îndepliniți cerințele pentru handicap, este posibil să primiți beneficii din toate cele trei părți ale planului dvs. de pensionare.

Pensionarea anticipată

Pensionarea anticipată poate include pensionarea la vârsta federală minimă de pensionare ( MRA), care, pentru oricine s-a născut după 1969, are 57 de ani. Poate include și pensionarea anticipată din cauza unei reduceri a forței sau a întreruperii serviciului din cauza unei separări involuntare.

Pensionarea voluntară

Pensionarea tradițională vă oferă cu beneficii complete, cu condiția să îndepliniți toate cerințele.

Pensionare amânată

Acest tip de pensionare este pentru foștii angajați federali acoperiți de FERS.

Cum primiți beneficii?

Biroul de gestionare a personalului oferă informații utile care acoperă pașii pe care trebuie să îi faceți pentru a vă pregăti pentru pensionare cu cinci ani înainte de data proiectată. După ce vă aflați în termen de două luni de la data pensionării, completați aplicația necesară găsită pe site-ul web OPM. Agențiile responsabile vor colabora cu dvs. pentru a finaliza cererea și pentru a vă asigura că începeți să primiți beneficii la scurt timp după data pensionării.

Linia de fund

Angajații eligibili pentru FERS primiți beneficii din trei planuri separate. Într-o lume în care pensiile sunt întrerupte de către corporații și guverne, FERS este încă văzut ca unul dintre cele mai bune pachete de pensionare disponibile. Unii cred, totuși, că, pe măsură ce guvernul federal continuă să reducă costurile, FERS ar putea suferi modificări care l-ar face mai puțin atractiv.