Dacă vă aflați adânc în datorii, s-ar putea să vă gândiți să primiți ajutor de la un profesionist. Asta ar putea însemna înscrierea într-un program de gestionare a datoriilor (DMP) printr-o agenție de consiliere a creditelor.

Majoritatea acestor agenții sunt organizații nonprofit care oferă servicii financiare gratuite sau cu costuri reduse, cum ar fi planificarea bugetară, consiliere privind locuințele, gestionarea datoriilor și accesul la cursurile educaționale. Este important să colaborați cu o companie de încredere care vă poate ajuta să vă mențineți datoria.

Articol asociat: Cum să găsiți planul corect de gestionare a datoriilor

Cum funcționează un funcționează programul de gestionare a datoriilor?

Numai agențiile de consiliere în domeniul creditelor vă pot înscrie într-un DMP. Acestea sunt contracte de plan de plată pe care le încheie cu creditorii dvs. pentru a vă reduce plățile lunare prin dobânzi și comisioane reduse. Apoi, efectuați o singură plată lunară într-un cont deținut de agențiile de consiliere a creditului și aceștia folosesc acești bani pentru a plăti creditorii dvs. într-o perioadă de timp stabilită, posibil până la patru sau cinci ani.

Un DMP poate fi utilizat pentru datorii negarantate – în esență, datorii cum ar fi datoria cardului de credit sau facturile medicale – care nu sunt legate de un anumit activ, cum ar fi casa ta. Vă veți datora tot datoria, dar ar trebui să plătiți mai puțin din cauza ratelor mai mici ale dobânzii și / sau a taxelor și penalităților.

Cum să alegeți o agenție de consiliere în domeniul creditelor

Găsirea unei agenții de încredere și consilier de credit este crucială. La urma urmei, ei vor fi responsabili de negocierea plăților pentru datoriile dvs., precum și de plata acestor datorii. A fi pur și simplu nonprofit nu înseamnă că o agenție este de încredere. Căutați agenții care sunt acreditate prin organizații precum Fundația Națională pentru Consiliere de Credit sau Asociația de Consiliere Financiară din America. S-ar putea să găsiți, de asemenea, recomandări pentru agențiile de consiliere a creditelor prin intermediul băncii sau al uniunii dvs. de credit.

Probabil că veți dori o agenție care să ofere o varietate de servicii, de la predarea planificării bugetului până la gestionarea datoriilor. Aveți grijă de o companie care încearcă imediat să vă împingă să vă înscrieți într-un DMP. Un consilier de credit ar trebui să discute mai întâi situația dvs. financiară cu dvs. în detaliu înainte de a vă recomanda un DMP.

Dacă ajungeți să vă înscrieți în DMP, este posibil să vi se perceapă o taxă lunară de până la 50 USD . În unele cazuri, s-ar putea renunța la comision.

Răspunsul la întrebările referitoare la planul dvs. de gestionare a datoriilor

Programele de gestionare a datoriilor sunt adaptate problemelor dvs. specifice de datorie. Un consilier de credit va primi plăți reduse cu fiecare creditor individual. Totuși, este important să știți ce să întrebați despre un DMP și cum va rezolva consilierul dvs. de credit anumite situații.

• Ce se întâmplă dacă pierdeți o plată? Aici devine dificil. Lipsa unei singure plăți ar putea însemna sfârșitul DMP, deoarece ați încălcat condițiile negociate cu creditorii dvs. Nici nu va conta neapărat de câte ori ați plătit la timp. Lipsa unei plăți ar putea pune capăt planului.
• Care sunt regulile privind creditul? Pe unele DMP-uri, va trebui să trăiți pe toată durata planului fără a utiliza niciun credit sau a prelua vreun credit nou. Asigurați-vă că nu numai că înțelegeți regulile, dar asigurați-vă că vă puteți descurca să nu utilizați creditul timp de câțiva ani.
• Ce se va întâmpla cu scorul dvs. de credit? Atâta timp cât nu ratați plățile pentru DMP, iar agenția dvs. de consiliere în materie de credit vă plătește creditorii la timp, scorul dvs. de credit nu ar trebui să fie afectat prea mult. De fapt, scorul în sine ar trebui să îmbunătățească plățile efectuate la timp. Faptul că faceți parte dintr-un DMP va fi menționat în raportul dvs. de credit.
• Cât va dura DMP? Planurile de gestionare a datoriilor sunt limitate la cinci ani fără posibilitatea unei prelungiri. Asigurați-vă că știți cât timp aveți și că vă simțiți confortabil să efectuați acele plăți atât de mult.
• Ce datorie nu este acoperită? Agențiile de consiliere a creditelor ar trebui să poată lucra cu cele mai multe datorii negarantate. Asta înseamnă datorii ale cardului de credit, card de credit al magazinului, facturi de utilități restante, conturi de colectare, împrumuturi negarantate și datorii medicale. Dar anumite companii pot avea restricții, așa că întrebați ce datorie este inclusă.

Articolul asociat: 5 pași pentru a reconstrui creditul după gestionarea datoriilor

Cum poate ajuta rezolvarea

Dacă aveți de-a face cu datorii și nu sunteți sigur ce să faceți, suntem aici pentru a vă ajuta. Deveniți membru Resolve și vă vom contacta creditorii pentru a vă oferi cele mai bune oferte pentru situația dvs. financiară. Experții noștri în datorii vă vor răspunde la întrebări și vă vor îndruma pe parcurs. Iar platforma noastră oferă instrumente de bugetare puternice, informații despre scorurile de credit și multe altele. Alăturați-vă astăzi.