Cât de dificil este să obții un împrumut FHA pentru un apartament? Este incredibil de ușor – sau este extrem de greu.

Iată de ce …

Un apartament TREBUIE să se afle într-un proiect aprobat – iar lista de aprobări este scurtă!

Dacă sunteți interesat să achiziționați un condominiu, este posibil să găsiți că capacitatea dvs. de a obține un împrumut FHA este extrem de limitată. Pentru ca FHA să facă un împrumut într-un proiect de condominiu, proiectul în sine trebuie mai întâi să fie aprobat de FHA. Din păcate, doar un număr mic de proiecte de condominium în orice zonă de piață apar pe lista FHA de condominii aprobate.

Motivul numărului limitat de aprobări este că procesul de aprobare în sine este greoi, consumator de timp , și adesea costisitoare. Din acest motiv, majoritatea condominiilor ocolesc aprobarea FHA, forțând cumpărătorii să utilizeze numai împrumuturile convenționale.

Împrumuturile convenționale reprezintă cea mai mare parte a creditelor ipotecare asupra condominiilor. Acest lucru se datorează faptului că nu există un proces formal de aprobare a unui condominiu în scopuri de împrumut convenționale. Creditorul individual trebuie doar să certifice faptul că proiectul îndeplinește anumite standarde din industrie și poate face împrumuturi în acel proiect.

Dacă un condominiu nu a fost aprobat în mod specific de FHA, nu veți putea să obțineți un împrumut FHA pentru o unitate din proiect.

În legătură: finanțarea condominiei este diferită; iată de ce

De ce are nevoie FHA pentru a aproba un proiect de condo

FHA are un număr mare de cerințe foarte specifice care trebuie îndeplinite pentru a aproba un proiect de condominiu pentru împrumuturi scopuri.

Acesta este un proces complicat – puteți citi articolul oficial FHA despre cerințele de condo aici – dar iată elementele de bază:

Trebuie să aibă o acoperire de asigurare adecvată

n condominiu este o entitate juridică care deține atât proprietatea comună din cadrul unui proiect, cât și structurile fizice propriu-zise care conțin unitățile locative. „Proprietarul” unei singure unități de condominiu deține doar interiorul unității, de la zidurile interioare din interior. Asociația de condominii deține orice altceva. Ca atare, asociația de condominiu trebuie să aibă o asigurare adecvată suficientă pentru a acoperi pericolele comune.

Aceasta include asigurarea împotriva riscurilor, care acoperă daunele exterioare ale clădirilor (proprietarul unității de condominiu trebuie să aibă o asigurare de conținut pentru a acoperi bunurile personale). De asemenea, trebuie să mențină asigurarea de răspundere civilă, în cazul în care au loc accidente pe proprietate și rezultă în procese sau alte reclamații.

Dacă proiectul de condominiu este situat într-o zonă cu risc de inundații, asociația va fi, de asemenea, obligată să mențină o asigurare adecvată împotriva inundațiilor.

FHA va revizui polițele de asigurare principale ale condominiului pentru a determina amploarea și adecvarea acoperirii.

Utilizare comercială limitată

Orice proiect de condominiu aprobat de FHA trebuie să fie în principal de natură rezidențială. Ca atare, orice comercială u salvie – inclusiv spațiul de vânzare cu amănuntul sau de birouri – este limitat la cel mult 25% din spațiul total al proiectului.

Restricție de proprietate individuală

Nu mai mult de 10% din totalul unităților din orice proiect de condominiu poate fi deținut de un singur investitor. Această restricție se aplică și constructorilor și dezvoltatorilor, care pot închiria unități nevândute. FHA dorește ca majoritatea unităților să fie ocupate de proprietari și va căuta cu atenție factorii care o vor face altfel.

Proiectul trebuie să fie complet finalizat

Aceasta înseamnă că zona comună structurile, precum și unitățile de locuit în sine, trebuie să fie complete. Vor exista excepții pentru lucrările minore neterminate, cum ar fi amenajarea teritoriului. Numai această restricție este un motiv major pentru care mai multe condominii nu sunt aprobate de FHA. Deși un constructor sau un dezvoltator poate avea un stimulent puternic pentru a obține aprobarea FHA, li se împiedică să facă acest lucru în primele etape ale dezvoltării – când aprobarea ar fi cea mai benefică – prin faptul că proiectul nu este complet.

Restricții ale legii / statutului

FHA va revizui statutul și legămintele condominiului. Ei vor dori să știe că documentele nu conțin limbaj care să dea asociației „dreptul de prim refuz” în orice mod care încalcă Legea privind locuința echitabilă. De asemenea, vor dori să fie siguri că nu interferează cu dreptul unui creditor ipotecar de a excluderea unei unități.

Interzicerea „condotelurilor”

Un „condolel” este un proiect de condominiu care are și rolul de proprietate de tip stațiune. Cumpărătorii pot achiziționa o unitate ca reședință principală , dar există și facilități – precum și capabilități de gestionare la fața locului – care pot fi închiriate pe o perioadă scurtă de timp pentru vacanți. FHA interzice acest tip de proiect.

Locația proiectului

Proiectul trebuie să fie situat la o distanță rezonabilă de un drum bine parcurs, de o cale ferată activă, de un aeroport sau de un aerodrom militar.De asemenea, nu poate fi în apropierea unei halde sau a unui depozit de deșeuri sau construit pe un loc cu sol instabil.

Ocuparea proprietarului

Cel puțin 50% din unitățile din proiect trebuie să fie ocupate de proprietar sau vândute proprietarilor care intenționează să ocupe unitățile.

Plata cotizației asociației de proprietari

Nu mai mult de 15% din unități pot fi în urma cotizațiilor asociației proprietarilor. Acest lucru se referă la integritatea financiară a asociației și la capacitatea acesteia de a menține o acoperire de asigurare și o întreținere adecvată.

Rezerve de capital

Deoarece o asociație de condominiu deține toate structurile fizice, inclusiv drumurile și trotuare, va trebui să existe rezerve adecvate pentru eventuala înlocuire a tuturor structurilor. O revizuire a situației rezervei trebuie să aibă o vechime de cel mult 12 luni.

Acesta este doar un rezumat al cerințelor generale pentru aprobarea proiectului de condominiu FHA. Dacă doriți să cercetați subiectul în detaliu, puteți consulta FHA Mortgagee Letter 2009-09.

Opțiunile dvs. dacă un proiect de condominiu nu este aprobat de FHA

Deci, ce se poate faci dacă găsești unitatea perfectă într-un condominiu care nu a fost aprobat de FHA? Există două opțiuni:

Mergeți cu un împrumut convențional

După cum sa menționat mai sus, împrumuturile convenționale se pot face într-un proiect de condominiu, atâta timp cât creditorul poate certifica că proiectul îndeplinește industria de bază standarde pentru împrumuturi. Acest lucru vă va oferi posibilitatea de a alege mai multe proiecte de condominiu decât veți găsi pe lista FHA a proiectelor aprobate.

Solicitați asociației de apartamente sau creditorului dvs. să obțină aprobarea FHA

Deși nu strică niciodată să întrebi, probabil că această idee va fi doborâtă rapid. Este nevoie de grămezi de documentație și săptămâni de revizuire de către FHA pentru ca un proiect să fie aprobat. Și, mai probabil, vor exista numeroase cereri de documentație suplimentară pe parcurs. Majoritatea asociațiilor și creditorilor de apartamente au puțin timp și nici buget pentru a obține proiectul aprobat pentru un singur împrumut. De asemenea, este complet posibil ca proiectul să fi fost deja supus aprobării de către FHA, dar să fi fost respins.

Deci, deși întregul subiect al aprobărilor de condominii FHA este complicat, alegerile dvs. sunt de fapt foarte simple: fie achiziționați o unitate într-un proiect de condominiu aprobat de FHA sau mergeți cu finanțare convențională.

În legătură: Deci, doriți să cumpărați un apartament? Cinci întrebări de pus înainte de a cumpăra

Comparați online ofertele ipotecare concurente.

• Cumpărarea unui apartament este o idee bună sau ar trebui să cumpărați o casă în loc?
• Cum să cumpărați o casă Sau Condo imediat după facultate