Împrumuturi pentru locuințe VA, cum ar fi majoritatea tranzacțiilor de împrumut ipotecar care implică o „ipotecă forward” sau o nouă Procesul de evaluare VA este uneori denumit „inspecție” chiar de către cei din industrie care ar trebui să știe mai bine.

Primul lucru pe care un solicitant de împrumut VA ar trebui să îl înțeleagă despre VA evaluările sunt că NU sunt inspecții, nu înlocuiți inspecția inițiată de împrumutat, care trebuie să fie aranjată și plătită independent de procesul de evaluare VA de către împrumutatul VA.

Dacă vă bazați pe așa-numitul Inspecția VA (care, din nou, este o evaluare și NU o inspecție), faceți echivalentul împrumutului la domiciliu pentru a cumpăra o mașină fără a o conduce mai întâi.

Ceea ce trebuie să știe debitorii despre procesul de evaluare VA include: natura procedurii, ce intenționează să facă și cine beneficiază de evaluare.

{Sponsorizat} Veteranii pot cumpăra un Acasă cu 0 $ Down

Împrumutul VA Home oferă 0 USD Down fără PMI. Aflați dacă sunteți eligibil pentru acest beneficiu puternic de cumpărare de case. Precalificați-vă astăzi!
Costuri mai mici

Cerințe de inspecție a împrumutului la domiciliu VA (NU cerințe de evaluare VA)

O inspecție VA este ceva ce împrumutatul va aranja și include o privire foarte completă asupra proprietatea. Ținând cont de faptul că inspecția nu este o evaluare, trebuie să știți că inspecția aranjată de împrumutat va fi o privire aprofundată asupra casei, inclusiv fundația, acoperișul, sistemele electrice, spațiul accesibil, etc.

Inspecția este un instrument pentru împrumutat, în timp ce evaluarea este un instrument pentru creditorul dvs. VA participant. Cele două au scopuri destul de diferite – inspecția este ca împrumutatul să facă o alegere pe deplin informată cu privire la achiziționarea unei bunuri imobiliare și starea respectivului imobil.

Cerințe de evaluare a împrumutului la domiciliu VA

Evaluarea VA este un instrument care permite creditorului să asigure că locuința îndeplinește standardele MINIME și să stabilească o valoare de piață justă a imobilului, făcând o revizuire de bază a stării locuinței și comparând proprietatea respectivă cu altele de pe piață. fii similar cu acesta.

Aceste proprietăți similare sunt cunoscute în industria creditelor ipotecare ca „comparabile” și pot fi un factor important în evaluarea locuinței.

Evaluarea împrumutului VA cerințele includ revizuirea unei game largi de locuințe și sistemele sale. Aceste zone trebuie să îndeplinească standardele VA, plus orice cod de construcție de stat sau local aplicabil sau alte cerințe legale care pot fi unice (sau nu) pe piața imobiliară în care se află casa.

Ce este de fapt necesar evaluatorului VA o

Regulamentul de împrumut VA precizează în capitolul 11 că evaluatorul VA este obligat personal să facă toate următoarele:

• vizualizați interiorul și exteriorul proprietății în cauză ( cu excepția cazurilor de construcție propuse) și exteriorul fiecăruia comparabil.
• selectați și analizați comparabilele.
• efectuați estimarea valorii finale.
• semnați raportul de evaluare ca evaluator.

În plus, cerințele VA ale evaluatorului includ NU recomandarea „… inspecțiilor electrice, sanitare, de încălzire, de acoperiș sau alte inspecții numai ca măsură de protecție a răspunderii.”

Ideea din spatele acestui ghid este că condițiile unei case „care nu par să îndeplinească” cerințele minime de proprietate VA ar trebui să primească o cerință de corectare, reparare sau înlocuire a zonei cu probleme, mai degrabă decât inspectarea acesteia. „O inspecție ar trebui recomandată numai dacă există o indicație a unei probleme complexe care necesită o opinie profesională”, conform site-ului oficial al VA, „… cum ar fi dăunători, drenaj al amplasamentului, defecte structurale, probleme de siguranță, încălcări ale codului etc.”

Evaluări VA și „Viața economică rămasă”

Manualul creditorului VA conține instrucțiuni pentru evaluator cu privire la viața economică rămasă a locuinței care urmează să fie achiziționată cu un credit ipotecar FHA. achiziționat cu un credit ipotecar VA nu poate fi vândut de proprietar din cauza factorilor care diminuează valoarea locuinței, este posibil să nu fie adecvat pentru un credit ipotecar VA.

Instrucțiunile VA către evaluator pe acest front includ următoarele :

• Dacă estimarea vieții economice rămase este mai mică de 30 de ani, evaluatorul trebuie să ofere o explicație justificativă, bazată fie pe factori economici cunoscuți, fie pe starea fizică observată.
• Dacă estimarea vieții economice rămase este de 30 de ani sau mai mult, evaluatorul trebuie să precizeze Se estimează la maximum (de exemplu, 40 de ani).

Amintiți-vă că nu există o regulă care să se potrivească tuturor în acest domeniu; judecata evaluatorului va fi foarte importantă în luarea deciziei de a aproba sau refuza o proprietate pe baza unei varietăți de factori, inclusiv viața economică rămasă a casei.

Evaluări și cod de construcție VA

Dacă o casă nu respectă codul de construcție de stat sau local, aceasta trebuie fie adusă în conformitate (acolo unde este posibil), fie împrumutul nu poate fi aprobat. Este adevărat că unele proprietăți pur și simplu nu sunt eligibile pentru ipoteci VA din cauza stării lor, a locației sau a altor factori. Amintiți-vă, ghidurile de împrumut VA nu anulează niciodată legile locale sau de stat. Ceea ce poate fi acceptat în sens general pentru VA poate să nu fie acceptabil pentru autoritatea locală, iar regulile de împrumut VA se amânează autorității locale într-o varietate de moduri.

Evaluări VA: Casa trebuie să fie eligibilă

O evaluare VA nu este posibilă pentru o casă care nu are în primul rând o natură rezidențială. O evaluare VA nu este posibilă pentru nicio locuință care nu este clasificată și impozabilă ca proprietate imobiliară sau imobiliară. Acest lucru este adevărat chiar dacă proprietatea nu este impozitată – trebuie clasificată ca proprietate reală. Ce înseamnă acest lucru?

Înseamnă că nu puteți obține o evaluare VA a niciunui tip de casă care nu trebuie să fie fixată permanent de o fundație care respectă orientările federale. Nu puteți obține o evaluare VA pe o casă, un RV sau alte „case pe roți” etc.

Casele mobile, casele fabricate și casele modulare sunt toate eligibile pentru împrumuturi VA (și, prin urmare, Evaluări VA) atâta timp cât respectă instrucțiunile VA și de stat, vor fi transportate direct la site-ul în care vor fi situate și fixate pe o fundație permanentă.

Evaluări VA: sisteme mecanice la domiciliu

Procesul de evaluare VA necesită ca toate sistemele mecanice din casă să aibă dimensiunea și puterea adecvate pentru a deservi în totalitate proprietatea în care sunt instalate; dacă un sistem HVAC, de exemplu, nu este suficient de puternic pentru a încălzi și a se răci corespunzător întreaga proprietate, nu ar „trece” evaluarea, iar corecțiile (plus o inspecție de conformitate) ar fi necesare ca condiție a aprobării împrumutului.

Evaluări VA: Acoperișul

Aici este un domeniu în care diferența dintre o evaluare VA și o inspecție la domiciliu sunt foarte vizibile. O evaluare VA nu necesită ca evaluatorul să pășească pe acoperiș. Acoperișul poate fi inspectat vizual, dar nu există nicio activitate pe acoperiș.

O inspecție la domiciliu (pe care împrumutatul o aranjează și o plătește independent de o evaluare VA) îl va face pe inspector să se apropie mult -O privire adâncă la acoperiș decât ar face un evaluator VA.

Nu trebuie să existe dovezi de scurgeri, umiditate excesivă, șindrilă slabă sau alte probleme. Un evaluator VA care observă oricare dintre cele de mai sus poate necesita corecții / reparații ca condiție a aprobării împrumutului.

Evaluări VA: Mansarda și spațiul de accesare cu crawlere

Evaluatorii VA sunt obligați să „vizualizeze, dar nu introduceți ”spații de accesare cu crawlere și zone de mansardă ale casei, acolo unde este cazul. Evaluatorul trebuie să raporteze„ orice condiții defecte semnificative observate ”.

Evaluări VA: puțuri, sisteme septice și multe altele

Departamentul pentru Afaceri al Veteranilor afirmă în mod clar că locuințele deservite de fântâni, fosele septice și alte sisteme care nu pot fi conectate la o companie locală de apă pot fi eligibile pentru împrumuturi VA dacă aceste sisteme îndeplinesc standardele VA și / sau cele stabilite de local autoritatea sanitară.

Departamentul pentru probleme veterane ia o poziție fermă în ceea ce privește fântânile, sistemele de purificare a apei, sistemele septice etc., afirmând că VA în sine NU stabilește cerințele de sănătate și mediu în acest domeniu – autoritatea locală de sănătate va avea jurisdicția aici.

Asta înseamnă că art Eller și cumpărătorul trebuie să înțeleagă că orice cerințe sunt locale și autoritatea locală trebuie consultată dacă trebuie să știți care sunt acestea. VA nu păstrează copii ale legilor locale și de stat care ar putea fi aplicabile; debitorii și vânzătorii trebuie să-și facă propriile teme în acest domeniu.

Împrumutătorii VA pot constata că conectarea la utilitatea locală poate fi necesară „ori de câte ori este posibil”, dar o astfel de fezabilitate poate fi determinată de o varietate de factori și de VA nu este autoritatea determinantă în astfel de cazuri; VA se referă la autoritatea locală.

Probleme de evaluare VA care pot fi unice pentru anumite tipuri de proprietăți

Unitățile de apartamente nu pot avea clauze restrictive care împiedică împrumutatul să vândă sau să transfere liber proprietatea; același lucru este valabil pentru orice casă care ar putea intra sub jurisdicția unui acord de asociere a proprietarilor de case.

Casele mobile și casele fabricate nu trebuie să fie mai vechi de 1976. Site-ul oficial FHA și HUD precizează în mod clar: „Casele (mobile sau fabricate) construite înainte de 15 iunie 1976, chiar și cu modificări, nu îndeplinesc standardele HUD și nu pot fi acceptate ca fiind conforme cu Codul HUD”.

Casele din anumite zone de dezastru natural, bariera de coastă sunt ca și alte regiuni speciale nu pot fi aprobate pentru o ipotecă FHA sau pot fi aprobate DACĂ împrumutatul este dispus să plătească pentru asigurarea suplimentară de risc. Unele dintre aceste cerințe și / sau interdicții pot depinde de standardele creditorilor, de legislația de stat și de cerințele FHA / HUD.

Proprietățile care au probleme de zonare mixte pot fi sau nu problematice în funcție de legile de stat sau locale; FHA și HUD nu abordează în general problemele de zonare în mod specific, bazându-se pe autoritatea locală.

În orice caz, o proprietate de zonare mixtă trebuie, pentru a se califica pentru o ipotecă FHA, să fie în principal rezidențială și utilizarea nerezidențială a casei nu trebuie să diminueze natura rezidențială a acesteia.

Joe Wallace este un veteran de 13 ani al Forțelor Aeriene ale Statelor Unite și fost reporter pentru Air Force Television News