Este posibil ca unele dintre opțiunile de acoperire sau reducerile enumerate în acest articol să nu fie disponibile în statul dvs. Consultați compania de asigurări pentru a afla ce aveți la dispoziție.

Achiziționarea unei mașini noi sau second hand poate fi una dintre cele mai mari achiziții pe care le faceți în timpul vieții. Cu toate piesele în mișcare care vin împreună cu un împrumut auto, a afla cum să plătiți pentru călătorie vă poate trimite la o rotație.

Cu prețul mediu al unei mașini noi care se situează în jurul valorii de 35.000 USD, potrivit unui consumator Postare pe blogul Financial Protection Bureau publicată în 2018, este probabil să aveți nevoie să împrumutați o mașină.

Dar înainte de a alege următorul set de roți, este o idee bună să faceți câteva teme la finanțarea auto mai întâi. În acest articol, vom analiza mai îndeaproape cele mai frecvente tipuri de împrumuturi auto, împrumutători de împrumuturi auto, termeni cheie importanți de știut și cum să vă pregătiți să aplicați.

Găsiți un împrumut auto care funcționează pentru mine Explorează împrumuturi auto Acum

Ce este un împrumut auto?

Când nu aveți bani la îndemână pentru a plăti o mașină nouă, un împrumut auto vă poate ajuta să îl cumpărați – indiferent dacă vehiculul este nou sau folosit . Când primiți un împrumut auto, împrumutați bani de la un creditor pentru a cumpăra o mașină. Sunteți de acord să rambursați fondurile pe o perioadă de timp stabilită, plus orice taxe și dobânzi acumulate.

Termenii cheie de știut

Înainte de a intra în detaliu despre modul în care funcționează împrumuturile auto , să luăm un moment pentru a ne familiariza cu câțiva dintre cei mai comuni termeni pe care îi puteți întâlni în timp ce explorați opțiunile de împrumut.

• Rata procentuală anuală – DAE este suma pe care o veți plăti pentru a împrumuta bani, inclusiv dobânzi și comisioane, acordate ca procent anual. Cu cât APR este mai mare, cu atât veți datora mai mult în schimbul împrumutului.
• Plata în avans – Aceasta este o plată pe care o efectuați în avans pentru costul mașinii. Poate fi numerar, valoarea unui vehicul schimbat sau ambele. Plata inițială ajută la scăderea sumei totale pe care trebuie să o finanțați – ceea ce poate însemna plăți lunare mai mici.
• Termenul împrumutului – Numit și durata împrumutului, aceasta este perioada de timp pe care va trebui să o achitați împrumutul. . Rețineți că cu cât termenul dvs. de împrumut este mai lung, cu atât este mai probabil să plătiți în dobânzi.
• Plată lunară – Plata lunară este suma pe care o datorați în fiecare lună. Se compune din principal, dobânzi și alte comisioane, dacă este cazul.
• Principal – Aceasta este suma pe care o împrumutați minus comisioane, penalități, dobânzi și alte costuri.
• Cost total – Costul total se referă la suma totală a împrumutului sau la capitalul general și dobânzile pe care le veți plăti pe durata de viață a împrumutului auto.

Cum funcționează împrumuturile auto?

Un împrumut auto este rambursat creditorului în rate lunare numite plăți de împrumut. Plata dvs. lunară va depinde de valoarea împrumutului, de durata împrumutului și de valoarea dobânzii pe care va trebui să o plătiți pe parcursul împrumutului.

Contractul dvs. de împrumut este împărțit în principal și dobânzile la împrumut, împreună cu orice completări opționale.

Împrumuturile pe termen mai lung, cum ar fi împrumuturile la 60 de luni sau 72 de luni, vă pot reduce plata lunară. Dar rețineți că, cu un termen mai lung al împrumutului, ați putea ajunge să plătiți mai mult pe durata de viață a împrumutului atunci când adăugați dobânda. Puteți ajunge chiar să datorați mai mult decât merită mașina, determinându-vă să fiți cu capul în jos la împrumutul dvs.

Să comparăm un împrumut de 20.000 USD la o rată a dobânzii de 3,75% în două condiții diferite de împrumut. Rețineți că acest calcul nu include nicio taxă de vânzare aplicabilă.

Dobânda totală plătită

Deși termenul mai lung al împrumutului scade lunar costuri din buzunar, dacă optați să plătiți împrumutul în cinci ani în loc de trei ani, veți ajunge să plătiți 788 USD în plus pe durata de viață a împrumutului.

3 factori care vă afectează mașina plata împrumutului

Cele mai frecvente tipuri de împrumuturi

Puteți utiliza un împrumut auto pentru a achiziționa un vehicul nou sau folosit. De asemenea, puteți solicita un împrumut pentru a cumpăra un contract de leasing sau pentru a refinanța un împrumut existent. S-ar putea să descoperiți că împrumuturile pentru vehicule noi au rate mai mici decât împrumuturile pentru mașinile uzate și uneori vin cu stimulente speciale.

Unde ar trebui să îmi iau împrumutul pentru mașină?

Când vine vorba de auto finanțare, este o idee bună să petreceți ceva timp cumpărând pentru cea mai bună ofertă pentru dvs. Puteți compara termenii diferiților creditori, cum ar fi băncile, uniunile de credit și alte instituții financiare, pentru a vedea dacă ofertele lor pot învinge dealerul dvs.

Cine acordă împrumuturi auto?

În general, există sunt două modalități prin care puteți împrumuta bani pentru a cumpăra o mașină – împrumut direct sau finanțare de către dealeri.

• Împrumut direct – Creditorii direcți includ băncile, uniunile de credit și alte instituții financiare, cum ar fi creditorii online. Împrumuturile de la unul dintre acești creditori vă pot oferi posibilitatea de a compara magazinul pentru cele mai bune condiții de împrumut pentru dvs. și vă pot oferi opțiunea de a obține o aprobare prealabilă pentru un anumit împrumut înainte de a face cumpărături. Și când sunteți gata să cumpărați, veți folosi acest împrumut pentru a plăti mașina.
• Finanțarea reprezentanței – Această opțiune, care este gestionată de departamentul de finanțe al dealerului, vă face convenabil să faceți cumpărături pentru dvs. împrumut auto și auto într-un singur loc. Dealerii au, în general, relații cu mai mulți creditori, deci este posibil să puteți compara termenii și chiar vă puteți califica pentru programe de rată scăzută sau stimulente sponsorizate de producător. Dar fiți în căutarea dealerilor „cumpărați aici, plătiți aici” care oferă împrumuturi auto cu dobândă mare cumpărătorilor care nu au un credit mare.

Dacă nu doriți pentru a contracta un împrumut auto tradițional sau pentru a nu vă califica pentru aprobare, luați în considerare solicitarea unui membru al familiei să vă ajute sau așteptați până când ați economisit suficient numerar. De asemenea, puteți căuta o opțiune alternativă de împrumut, cum ar fi un împrumut personal un împrumutat peer-to-peer.

Cerințe pentru aplicarea unui împrumut auto

Pentru a primi un împrumut auto, de obicei va trebui să completați o cerere de împrumut care să furnizeze informații despre situația financiară. Probabil că veți avea nevoie de următoarele informații la îndemână pentru ca procesul să funcționeze fără probleme:

• Număr de securitate socială
• Adrese curente și anterioare
• Informații actuale și anterioare privind ocuparea forței de muncă
• Venituri totale și surse de venit
• Informații cu privire la orice altă datorie pe care o puteți avea

În general, procesul de aprobare include verificarea creditul tău sco res și poate începe cu o precalificare. Acest lucru poate duce la o atragere ușoară a creditului dvs., ceea ce înseamnă că nu va afecta scorurile dvs. de credit. Dacă sunteți aprobat în prealabil și mergeți mai departe cu o cerere completă, creditorul va trage, de obicei, o anchetă serioasă asupra creditului dvs., care poate provoca o scădere a scorurilor dvs. de credit. Și chiar dacă v-ați precalificat, termenii și aprobarea împrumutului dvs. pot diferi atunci când trimiteți o cerere completă. Dar atâta timp cât faceți toate cumpărăturile de comparație a împrumutului într-o perioadă scurtă de timp, va avea un impact negativ mic asupra creditului dvs.

Dacă ceva nu merge bine, poate altcineva să preia un împrumut auto?

Răspunsul scurt este: probabil nu în calitate oficială, dar poate merita să vă adresați creditorului. Dacă împrumutătorul dvs. permite acest lucru, persoana care își asumă împrumutul va trebui probabil să treacă prin procesul de solicitare a împrumutului – verificarea creditului și toate acestea. Asta înseamnă că vor ajunge probabil la un nou împrumut, mai degrabă decât să preia efectiv împrumutul dvs.

De ce toate documentele suplimentare? Împrumutătorul dorește să se asigure că oricine ia împrumutul va putea să-l plătească. Și rețineți, dacă creditorul vă permite să faceți acest lucru, mașina nu vă mai aparține.

Poate că ați putea convinge un membru al familiei sau un prieten plin de inimă să acopere plățile temporar până când veți reveni pe picioare și le veți putea rambursa. Dar nu uitați că plățile ratate ar putea duce la retragerea mașinii. Și, în mod esențial, împrumutul va rămâne în continuare pe numele dvs., ceea ce înseamnă că implicitul va aparține și dvs.

Dacă ați rămas în urmă, iată câteva alte opțiuni pe care le-ați putea lua în considerare înainte de a fi implicite.

• Discutați cu creditorul.S-ar putea să solicitați o prelungire la data scadenței sau să solicitați o prelungire sau o amânare a plății.
• Vedeți dacă puteți elabora un plan de rambursare.
• Încercați să refinanțați împrumutul la un rata dobânzii mai mică.

Înainte de a vă scufunda într-un împrumut auto, este o idee bună să vă verificați scorurile de credit și să vă uitați la bugetul lunar pentru a vedea dacă vă puteți permite să efectuați o plată lunară cu mașina. Dacă creditul dvs. nu este excelent, vă recomandăm să luați în considerare aplicarea unui co-semnat sau cercetarea împrumutătorilor care lucrează cu împrumutători cu credit redus.

Gândiți-vă cât de mult vă puteți permite pentru o plată plata și decideți dacă doriți să tranzacționați într-un vehicul pentru a ajuta la scăderea costului total al împrumutului. Și dacă s-ar putea să vă intereseze suplimentele opționale, cum ar fi contractele de servicii, asigurarea de credit sau garanțiile extinse, căutați cum acestea pot afecta costul total al împrumutului dvs.

Dacă decideți să contractați un împrumut, faceți asigurați-vă că toate documentele sunt semnate corect înainte de a pleca în mașina nouă și efectuați întotdeauna plățile la timp.

Găsiți un împrumut auto care funcționează pentru mine Explorează împrumuturile automate acum