Deși poți crea credite cu orice produs de credit, cardurile de credit sunt, de obicei, cel mai simplu și mai rapid mod de a-ți stabili sau îmbunătăți scorul de credit. De fapt, majoritatea sfaturilor pentru a construi rapid creditul se învârt în jurul cardurilor de credit. Citiți mai departe pentru șapte moduri simple de a vă construi creditul și de a crește creșterea scorului de credit.

Construirea rapidă a creditului

Principalul lucru pe care trebuie să-l amintiți atunci când vă întrebați cum să creați creditul rapid este că acolo ” Nu există nicio modalitate de a crește scorul de credit instantaneu. Acest lucru se datorează faptului că scorul dvs. de credit se bazează pe raportul dvs. de credit. Și informațiile din raportul dvs. de credit provin din ceea ce creditorii dvs. trimit biroului de credit.

Emitenții și creditorii de carduri de credit vor trimite, în general, actualizări către birouri doar o dată pe lună. Drept urmare, multe metode pentru crearea rapidă a creditului nu vor îmbunătăți scorul imediat. Va trebui să așteptați până când compania dvs. de carduri de credit vă actualizează informațiile de plată și sold.

Având în vedere acest lucru, iată câteva dintre cele mai rapide modalități de a crește sau de a vă crea creditul.

Achitați datoria cardului de credit

După istoricul plăților, sumele dvs. datorate reprezintă cea mai importantă parte a calculului scorului dvs. de credit. Dar acest lucru nu înseamnă doar cât de mult aveți datorii. Creditorii doresc, de asemenea, să știe cât din creditul disponibil pe care îl utilizați (cât de aproape sunteți de maximizarea cardurilor dvs. de credit). Aceasta se numește raportul dvs. de utilizare a creditului.

Utilizarea dvs. este determinată prin împărțirea datoriei cardului dvs. de credit la limitele cardului dvs. de credit. De exemplu, să spunem că aveți un card de credit cu un sold de 1.000 USD (suma datorată) și o limită de 5.000 USD. Rata de utilizare a acestui card ar fi: 1.000 USD ÷ 5.000 USD = 0.2 = 20%.

Calculele punctajului de credit analizează atât raportul de utilizare global, cât și raportul dvs. pentru carduri individuale. O rată de utilizare mai mică este mai bună. De fapt, o utilizare ideală a creditului este sub 10%.

Când plătiți cardul de credit datoria rata de utilizare scade. (Notă: acest lucru funcționează numai dacă limitele dvs. de credit rămân neschimbate. Evitați anularea oricăruia dintre cardurile dvs. de credit, chiar dacă le achitați.)

Pentru majoritatea oamenilor, numărul unu modalitatea de a îmbunătăți rapid scorul de credit este de a plăti soldurile cardului de credit. Odată ce soldul mai mic este raportat biroului de credit, scorul dvs. de credit ar trebui să se îmbunătățească. Acesta este modul în care puteți construi creditul rapid dacă aveți o utilizare ridicată. Cu toate acestea, acest lucru vă poate ajuta să construiți credit chiar și în cazul utilizării moderate.

Dacă nu sunteți sigur cum să începeți, consultați ghidul nostru de plată a deb t.

Creșteți limitele cardului dvs. de credit

Un alt sfat pentru creșterea rapidă a creditului este creșterea limitelor cardului dvs. de credit. Similar cu plata datoriilor cardului, mărirea limitelor cardului vă poate ajuta să vă îmbunătățiți rata de utilizare. Acest lucru poate fi deosebit de util dacă nu credeți că puteți plăti soldurile imediat pentru a vă reduce scorul de credit.

Puteți crește limita cardului de credit solicitând o creștere de la emitentul cardului, fie prin intermediul cont online sau prin telefon. Rețineți că emitentul dvs. poate efectua o anchetă de credit dificil dacă solicitați o creștere a limitei de credit (o anchetă dificilă vă va indica scurt scorul de credit). Creșterile nu sunt garantate.

Deveniți un utilizator autorizat al cardului de credit

Dacă doriți să stabiliți rapid istoricul dvs. de credit – și, prin urmare, scorul dvs. de credit – a fi un utilizator autorizat al cardului de credit vă poate ajuta. În unele cazuri, devenirea unui utilizator autorizat într-un cont mai vechi vă poate ajuta, de asemenea, să vă îmbunătățiți creditul, chiar dacă aveți deja un istoric de credit. Nu toată lumea care se uită la cum să creați creditul rapid are deja un istoric de credit.

Practic, utilizatorii autorizați sunt persoane care sunt adăugate la contul de card de credit al altcuiva. Utilizatorul autorizat primește un card în numele și pot face achiziții cu contul. Spre deosebire de deținătorul principal al cardului, utilizatorii autorizați nu sunt obligați legal să efectueze plăți în cont.

Mulți emitenți de carduri de credit vor raporta activitatea contului cardului de credit birourilor de credit atât pentru deținător principal al contului și utilizator autorizat. În calitate de utilizator autorizat, scorul dvs. de credit poate beneficia atât de istoricul creditului contului, cât și de limita de credit.

Dacă începeți de la nimic, acesta este un lucru extraordinar opțiune pentru cum să construiți credit rapid. Important de reținut este că acest lucru funcționează numai dacă contul cardului de credit este în stare bună. Plățile întârziate sau soldurile ridicate pot afecta atât titularul cardului principal, cât și orice utilizator autorizat.

Contestați erorile raportului de credit

Totul, de la simple erori clericale până la frauda directă, ar putea provoca greșeli în raportarea creditului. Un sfat popular despre cum să construiți rapid creditul este să vă curățați rapoartele de credit. Dacă există o întârziere a plății sau un sold ridicat care vă afectează creditul, eliminarea acestuia ar trebui să vă îmbunătățească scorul.

Puteți raporta erorile din istoricul dvs. de credit direct, depunând un litigiu la biroul de credit. Acest lucru se poate face cu ușurință online prin intermediul site-ului web al biroului. Va trebui să raportați o eroare cu fiecare birou de credit individual. Biroul are la dispoziție 30 de zile pentru a investiga și a răspunde.

În timp ce erorile de contestare pot fi o modalitate bună de a construi rapid creditul, nu este o opțiune pentru toată lumea. Birourile de credit vor cerceta disputa dvs. înainte de a elimina articolele din întrebare. Dacă elementele negative din raportul dvs. sunt legitime, contestarea acestora nu va funcționa. Nu aveți încredere în nicio companie de reparații de credit care susține că poate elimina totul rău.

Deschideți un card de credit securizat

Nu aveți credit este greu. A avea un credit rău este mai greu. cardul de credit poate fi o opțiune utilă pentru a construi rapid creditul în ambele situații.

În cea mai mare parte, cardurile de credit securizate funcționează la fel ca și cardurile de credit nesecurizate obișnuite. Cardurile securizate raportează la birourile de credit la fel ca orice cont de credit. De fapt, singura diferență reală este că cardurile securizate necesită un depozit de garanție în numerar.

La fel ca depozitul de garanție pentru un apartament, depozitul cerut de un card de credit securizat este acolo pentru orice eventualitate. Pentru a deschide un cont de card securizat, vi se va cere să depuneți un depozit în numerar. Depozitul respectiv se află într-un cont de economii blocat în timp ce contul dvs. de card de credit este deschis. Atâta timp cât plătiți soldul integral, emitentul vă va restitui soldul complet atunci când anulați sau actualizați cardul securizat.

Veți efectua achiziții și veți plăti cardul securizat în fiecare lună, ca orice alt card Însă, dacă vă pierdeți soldul – adică nu mai plătiți – emitentul poate închide contul și utiliza depozitul pentru a-și acoperi pierderile.

Deși acesta este un sfat obișnuit pentru cum să creați creditul rapid , parcurgerea acestei rute nu este o soluție instantanee. Poate dura 30 de zile sau mai mult pentru ca noul dvs. cont să fie raportat la birourile de credit. Dacă este primul dvs. cont de credit, durează până la șase luni de istorie de credit pentru a vă califica un scor de credit.

Plătiți la timp, de fiecare dată

Cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru a construi și a menține un credit bun este să plătiți la timp. Aceasta înseamnă fiecare factură, fiecare datorie – în fiecare lună. Aceasta se numește istoricul plăților dvs. și reprezintă „mai mult de o treime din scorul dvs. de credit. Chiar și o plată cu mai mult de 30 de zile întârziată vă poate afecta scorul de ani de zile. Dacă credeți că nu puteți efectua o plată cu cardul de credit, sunați la compania de carduri înainte de a întârzia să aranjați un plan de plată.

Indiferent de ce, asigurați-vă că efectuați cel puțin plata minimă necesară în conturile dvs. în fiecare lună. În mod ideal, plătiți integral.

Dacă vă confruntați cu amintirea termenelor scadente, puteți configura plăți automate. Funcția de plată automată vă va efectua plățile pentru dvs., în suma pe care o decideți când o configurați.

Această sugestie nu este neapărat pentru cum să creați credit rapid – este cum să creați credit pentru viață.

Evitați închiderea conturilor

Deși aceasta nu este o modalitate activă de a crea credit, orice discuție despre cum să creați credit rapid ar trebui să includă acest sfat. Acest lucru se întâmplă deoarece închiderea unui cont de card de credit poate avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.

În primul rând, închiderea unui card de credit înseamnă că creditul dvs. global disponibil scade. Dacă aveți solduri pe cardurile dvs. de credit și creditul disponibil scade, rata de utilizare va crește – și acest lucru este rău pentru scorul dvs. de credit. De fapt, o rată de utilizare mai mare de doar câteva puncte procentuale vă poate afecta scorul de credit. Și o creștere a utilizării este deosebit de periculoasă dacă te lupți deja cu o utilizare ridicată.

Îmi pot crește scorul de credit cu 100 de puncte?

Cel mai bun mod de a crește scorul dvs. de credit este să vă plătiți cardurile la timp, în totalitate, în fiecare lună. Puteți crește cu ușurință scorul dvs. de credit cu 100 de puncte pe parcursul a șase până la 12 luni în acest fel.

Acestea fiind spuse, dacă sunteți cineva care caută pe internet „Cum să creșteți scorul de 100 de puncte?” probabil că doriți să știți cum să construiți credit rapid. În acest caz, rezultatele vor depinde de aspectul creditului dvs. atunci când începeți.

Dacă scorul dvs. a fost scăzut din cauza erorilor, disputele ar putea crește scorul dvs. până la 100 de puncte. Dacă aveți o utilizare ridicată (sunteți aproape de a vă maximiza cardurile de credit), atunci plățile uriașe ale datoriilor ar putea îmbunătăți 100 de puncte. Cât de mult crește scorul dvs. va depinde de profilul dvs. de credit global.

Pentru cei fără credit, devenirea unui utilizator autorizat pe un card cu un istoric de credit lung și pozitiv este singura modalitate rapidă de a crea credit. În caz contrar, este nevoie de șase luni pentru a obține chiar și un scor de credit.