Dacă ați raportat o plată întârziată în raportul dvs. de credit, știți cum mult vă poate rezolva scorul.

Vestea bună este că, cu cât va trece mai mult, ratingul dvs. de credit va începe să se îmbunătățească.

Și cu puțin timp și efort, puteți să puteți elimina în totalitate plățile întârziate din raportul dvs. de credit.

Acest articol analizează efectele plăților întârziate asupra scorului dvs., cât timp rămân în raport și cum am eliminat 4 plăți întârziate din raportează într-o lună.

Cât timp rămân plățile întârziate în raportul dvs. de credit?

Plățile întârziate sunt considerate o parte din istoricul plăților și reprezintă 35% din creditul FICO total scor.

Plățile întârziate, la fel ca orice alte tipuri de informații despre cont, vor rămâne în raportul dvs. de credit cu o perioadă de 7 ani. Cu toate acestea, inițial, o plată cu întârziere are un impact negativ mai mare asupra scorului dvs. de credit. Pe măsură ce îmbătrânește, impactul negativ scade lună de lună.

O singură plată întârziată de 30 de zile este ceva de care vă puteți recupera în câteva luni, atâta timp cât ați stabilit un istoric lung de credit pentru plata facturilor pe timp fără plăți întârziate. Plățile întârziate multiple cu 30 de zile sau plățile întârziate cu 60 și 90 de zile vor avea un impact mai semnificativ asupra scorului dvs. de credit și vor dura mai mult din recuperare.

Cum am eliminat 4 plăți întârziate din raportul meu de credit și am crescut scor cu 84 de puncte!

Toți am putea uita în cele din urmă să plătim o factură la timp. Și eu sunt vinovat de asta. Acum câteva luni, a trebuit să obțin un cont bancar nou din cauza activității frauduloase. Mi-am actualizat toate conturile de plăți automate, sau așa am crezut că am făcut-o. Cu toate acestea, am uitat complet de un card de magazin exclusiv online de la Amazon.

De asemenea, am perceput o taxă anuală pe un card de credit pe care credeam că este închis, dar am avut o taxă anuală. Nu am aflat despre asta până nu am întârziat plata cu 90 de zile. Așadar, am contactat creditorul, Capital One. Și mi-am exprimat nemulțumirea față de cele 3 plăți întârziate, dar nu s-a făcut nimic.

Acum câteva săptămâni, am decis să încerc același sfat și am eliminat 4 plăți întârziate din raportul meu de credit.

Una mi-a luat toate cele 5 minute.

5 zile mai târziu, am primit o scrisoare prin poștă prin care se preciza că plata cu întârziere va fi eliminată.

Celelalte trei au fost 30,60, și plăți cu întârziere de 90 de zile de la Capital One pentru un card de credit, credeam că a fost închisă, dar am perceput o taxă anuală.

Toate cele 3 au fost șterse de birourile de credit câteva săptămâni mai târziu.

Scorul meu de credit a crescut! Creșterea scorurilor mele cu până la 84 de puncte pe toate cele trei birouri de credit.

Plățile întârziate au scăzut scorul meu de credit cu 80 de puncte!

Așa este; scorul meu FICO a scăzut cu 80 de puncte! Deși chiar nu mi-a păsat la fel de mult ca de obicei, am cumpărat o casă și o mașină noi. Nu aveam să mai folosesc din nou fișierul meu de credit pentru o vreme. Știam de câte ori aveam nevoie de creditul meu; Aș putea să le șterg.

Înainte de a scrie acest articol, am vrut să încerc metodele pe care le-am postat aici pentru a vedea dacă aș putea elimina propriile plăți întârziate din raportul meu de credit.

În primul rând, am contactat creditorul

M-am conectat la contul de card de credit al magazinului Amazon; Am început un chat cu serviciul clienți. Știu că nu aș putea recunoaște că am uitat să-mi actualizez contul bancar conectat. Așadar, i-am spus agentului că a fost raportată o plată cu întârziere în raportul meu de credit și nu credeam că este corect.

Poate că nu este cel mai moral lucru pe care l-am făcut vreodată, dar trebuia să văd ce s-ar întâmpla. Mi s-a spus că vor avea departamentul lor să analizeze și să revină la mine cu decizia lor.

După o discuție de 2 minute, au acceptat să elimine plata cu întârziere

Aproximativ 5 La câteva zile după ce a informat departamentul de servicii pentru clienți al Capital One, plata cu întârziere a fost inexactă; Am primit o scrisoare prin e-mail prin care se preciza că plata cu întârziere va fi eliminată din raportul meu de credit în termen de 30-60 de zile. Destul de usor. De aceea, vă recomand să contactați direct creditorul este prima și cea mai bună opțiune pe care o aveți atunci când vine vorba de eliminarea plăților întârziate din raportul dvs. de credit.

Am contestat celelalte plăți întârziate cu birourile de credit direct

Am intrat online și am contestat toate cele 3 plăți întârziate cu toate cele trei birouri de credit prin telefon. 30 de zile mai târziu, am primit o scrisoare în care se preciza că și cele 3 plăți întârziate au fost șterse. Nu am terminat, totuși; Știam că vreau ca scorul meu să fie cât mai mare.

Creșteți-vă scorul de credit plătind datoria cardului dvs. de credit

Aveam un raport de utilizare a creditului de 40%. Adică foloseam 40% din limitele de credit pentru toate cardurile mele. Utilizarea creditului dvs. reprezintă 30% din scorul global FICO. Numai istoricul plăților (35%) are un impact mai mare.

Doriți să păstrați soldurile sub 10-15% din limitele de credit. Acest lucru vă va asigura că vă maximizați scorurile.Așa că am plătit toate datoriile cardului meu de credit până la 0, împreună cu plățile întârziate eliminate, scorul meu a crescut cu 84 de puncte în doar o lună! Și dvs. puteți avea acest nivel de succes făcând ceea ce am făcut.

Scoateți conturile de colectare

Cele două abordări pe care le puteți lua pentru a elimina o colecție sunt mai întâi, contactând agenția de colectare și le cere să „plătească pentru ștergere”. Acesta este momentul în care sunteți de acord să efectuați o plată pentru suma scadentă, iar compania de colectare este de acord să elimine în totalitate contul din raportul dvs. de credit. Plata conturilor de colectare a datoriilor care sunt raportate doar ca fiind plătite și nu șterse nu vă îmbunătățește ratingul de credit deloc.

Dacă creditorul nu este dispus să lucreze cu dvs., contestați-l cu birourile de credit. Veți fi surprins de cât de des aceste companii nu furnizează documentația necesară Biroului de credit și este șters. Nu este neobișnuit să ștergeți câteva conturi prin simpla contestare a contului.

Trei modalități prin care puteți elimina plățile întârziate din raportul dvs. de credit

Contestați întârzierea efectuării plății cu creditorul

Contestarea unei plăți întârziate direct cu banca sau creditorul este adesea cea mai eficientă. Dacă plata întârziată este, de fapt, o eroare. Puteți explica situația serviciului clienți pentru a o investiga. De obicei, vor avea nevoie de ceva timp pentru a avea reclame epartment examinați eroarea și răspundeți.

În majoritatea cazurilor, dacă eroarea este în numele creditorilor, aceștia vor rambursa comisionul de întârziere și vor elimina plata întârziată din raportul dvs. de credit. Cu toate acestea, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Dacă aceștia refuză să înlăture plata cu întârziere, puteți trece la pasul următor.

Trageți o dispută cu Biroul de credit

Puteți contesta orice din raportul dvs. cu cei trei mari birouri de credit. Biroul de credit trebuie să lanseze o anchetă asupra contului contestat. Aceștia vor trimite creditorului o cerere solicitând validarea întârzierii plății. Aceasta este practic ceea ce fac companiile de reparații de credit pentru a crește scorurile de credit ale clientului.

Dacă creditorul nu răspunde în termen de 30 de zile, plata cu întârziere va fi ștearsă. Cu toate acestea, băncile mari și creditorii au departamente care se ocupă de litigiile de credit. De obicei, sunt foarte buni în a răspunde cu toate informațiile de care are nevoie biroul de credit.

Acest lucru face ca eliminarea plăților cu întârziere să fie eliminată prin disputarea cu birourile de credit destul de dificilă. Cu toate acestea, nu este imposibil.

Descărcați câteva dintre exemplele de scrisori de dispută ale biroului nostru de credit

Depuneți o plângere la CFPB

CFPB, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor, acceptă reclamații privind raportarea creditelor începând cu 22 septembrie 2012. Acum, consumatorii au șansa să depună reclamații împotriva benzilor și creditorilor cu privire la raportarea inexactă a creditelor la nivel federal.

Puteți depune o reclamație împotriva creditorului direct sau împotriva birourile de credit aici.

Informații despre disputele birourilor de credit

TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Sfaturi pentru contestarea raportului dvs. de credit Transunion

Online: https://dispute.transunion.com

Telefon: 800-916-8800 – 8 am-11pm EST

Disputa Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Sfaturi pentru contestarea raportului dvs. de credit Experian

Online: https://www.experian.com/consumer/upload/

Telefon: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

Online: https://www.equifax.com/personal/disputes

Telefon: (800) 846-5279

Scrisorile de bunăvoință nu mai funcționează

Acum câțiva ani, dacă ați întârziat un cont care altfel a fost întotdeauna în stare bună. Ați putea solicita serviciului clienți să înlăture plățile întârziate ca o curtoazie o singură dată, și uneori ar face-o. Toate acestea au fost încheiate de birourile de credit.

Un creditor nu mai poate oferi iertare pentru întârzierea efectuării plăților, cu excepția cazului în care întârzierea efectuării plății a rezultat dintr-o eroare a creditorului. Dacă cereți unui creditor să elimine o întârziere a plății ca act de bunăvoință, nu vă va duce nicăieri.

De fapt, se va observa că ați recunoscut că ați întârziat și va fi mult mai dificil să să ștergeți plata ulterioară în viitor.

În concluzie …

O singură plată cu întârziere de 30 de zile poate fi în detrimentul scorului dvs. de credit și poate face mai dificilă obținerea aprobării pentru împrumut. O singură plată cu întârziere vă poate reduce scorul de credit până la 75 de puncte.

] Aceste metode vor funcționa cu conturi de carduri de credit, împrumuturi auto, plăți ipotecare, carduri de magazin, cam în orice cont de credit sau de credit. Creditorul