Când ați depus falimentul, probabil ați jurat că nu veți mai primi niciodată un contract de credit, indiferent dacă a rezultat din pierderea locului de muncă, divorț, probleme medicale sau doar cheltuieli excesive. Dar cardurile de credit sunt instrumente valoroase pentru reconstruirea creditului dvs., ceea ce este important nu numai pentru obținerea de împrumuturi viitoare, ci și uneori pentru asigurarea unui loc de muncă sau a unui apartament.

Deși este adevărat că falimentul poate rămâne în evidența creditului dvs. timp de până la 10 ani, ceea ce mulți oameni nu realizează este ceea ce se întâmplă cu datoria după aceea. Aflați cât de repede veți putea intra înapoi piața creditului după ce ați primit eliberarea falimentului.

Unele bănci și emitenți de carduri sunt atât de gata să acorde împrumuturi persoanelor care ies din faliment încât le comercializează în mod activ în timp ce sunt încă într-un caz de faliment. Nu este neobișnuit ca oamenii să primească oferte de credit de la companiile de carduri de credit, reprezentanțele auto locale și magazinele de mobilă. Dar, nu cădea în fiecare ofertă care îți vine. Unele merită să fie investigate, dar altele sunt de-a dreptul prostești, iar condițiile lor sunt dureroase.

De ce companiile de carduri de credit sunt dornice să împrumute la capitolul 7 Debitorii falimentului

Pare contraintuitiv faptul că o bancă sau un creditor ar fi dispus, mult mai puțin dornic, să acorde credit cuiva care tocmai i-a determinat pe concurenți să piardă sute sau mii de dolari. Dar acestea sunt motivele temeinice și raționale pentru aceasta:

• În calitate de debitor, tocmai ați debitat datorii de mii de dolari, ceea ce eliberează resurse (adică venituri) care poate fi utilizat pentru rambursarea unui nou sold al cardului de credit.
• Nu puteți depune un alt faliment pentru o perioadă de timp. De exemplu, dacă ați primit o descărcare de gestiune într-un caz din Capitolul 7, nu puteți primi o altă descărcare de gestiune din Capitolul 7 timp de opt ani.
• Creditorul vă poate percepe o rată a dobânzii mai mare.

Tipuri de carduri de credit pe care le puteți califica după depunerea capitolului 7 Faliment

Cardurile de credit la care s-ar putea califica pot fi securizate sau nesecurizate.

Card de credit securizat

Există lucruri pe care ar trebui să le știți despre un card de credit securizat înainte de a deschide unul. Emitentul cardului vă va solicita să depuneți o sumă de bani într-un cont special de economii la instituție. Această sumă a depozitului este de obicei egală cu limita de creditare pe care instituția o va permite în cont. Depozitul acționează ca garanție pentru creditor. Dacă veți fi implicit în viitor, creditorul nu va primi bani, deoarece trebuie doar să scoată banii din contul de depozit pentru a plăti sau a achita soldul creditului.

Cu excepția cazului în care depozitul este utilizat pentru a vă plăti soldul, banii din contul de economii vă aparțin în continuare. După o perioadă de plăți la timp, multe companii vă vor permite să convertiți un card securizat într-un card negarantat cu o limită de credit mai mare.

Un card de credit securizat are adesea un rata dobânzii mai mică decât orice conturi negarantate la care vă puteți califica imediat după faliment.

Card de credit nesecurizat

De asemenea, ar trebui să știți ce un card negarantat este și cum să îl obțineți. Acest tip de card este standardul industriei. Nu este garantat, ceea ce înseamnă că nu trebuie să depuneți niciun depozit sau garanție. Dacă neplătiți plățile, compania de carduri de credit nu are nimic de aplicat împotriva soldului dvs. Prin urmare, singurul său recurs este acela de a întreprinde acțiuni în justiție .

Există câteva carduri de credit nesecurizate pentru persoanele cu un credit slab, cum ar fi Visa Credit One Bank Platinum. În timp ce nu ați câștigat nu trebuie să depuneți un depozit pentru aceasta , puteți obține o rată a dobânzii cu aproximativ cinci puncte procentuale mai mare decât rata medie a unui card de credit securizat.

Factori importanți de reținut

Există două probleme majore pe care ar trebui să le aibă persoanele care au solicitat falimentul din capitolul 7 P luați în considerare atunci când luați în considerare un nou card de credit.

Ratele dobânzilor

Deoarece sunteți considerat un risc mai mare pentru companiile de carduri de credit, rata dobânzii dvs. ” aprobat pentru un nou card negarantat va fi mai mare decât ar fi pentru cineva cu un credit bun. Pentru a vă face o idee despre diferitele tipuri de carduri, verificați ratele medii ale dobânzii pentru cardul de credit.

Taxe

Emitenții de carduri percep adesea taxe anuale pentru cardurile lor și multe dintre acestea care oferă credit după faliment chiar mai mult.Căutați aceste taxe specifice și fiți proactivi când întrebați despre ele:

• Taxă de configurare
• Taxă de tranzacție
• Taxă administrativă
• Taxă de aplicare

Nu este neobișnuit ca unui nou titular de cont să i se acorde un cont cu o limită de credit de 300 USD , doar pentru a fi plătit cu 150 USD în taxe în momentul acceptării cererii lor. Pentru ca contul să fie util, trebuie să plătiți aceste taxe cât mai curând posibil, dar dacă nu faceți acest lucru, veți plăti și mai mult cheltuielile cu dobânzile. Oricum, creditorul câștigă.