Dacă începeți o nouă afacere anul acesta, probabil că aveți o listă lungă de sarcini și nu aveți suficient timp pentru a face totul. Dar există un lucru pe care nu ar trebui să-l omiteți : deschiderea unui cont bancar de afaceri.

Avantajele unui cont bancar de afaceri

Există avantaje clare în deschiderea unui cont bancar de afaceri. De exemplu, gestionarea fluxului de numerar al companiei este, în general, mult mai ușoară atunci când vă păstrați afacerea și finanțele personale separate. Un cont bancar pentru afacerea dvs. vă oferă posibilitatea de a accepta plăți cu carduri de debit și de credit procesate prin intermediul serviciilor comerciale și puteți plăti cu ușurință propriile facturi online dacă aveți un cont.

Fără un cont bancar de afaceri, s-ar putea să aveți probleme cu stabilirea creditului comercial. De asemenea, s-ar putea să vă confruntați cu provocări atunci când încercați să vă calificați pentru finanțare sau să păstrați evidențele contabile clare de care veți avea nevoie atunci când este timpul să vă depuneți declarația fiscală pentru afaceri.

Una peste alta, deși va fi nevoie de puțini eforturi pentru ca contul dvs. să fie configurat acum, pe termen lung vă va ajuta afacerea să funcționeze mai ușor.

Tipuri de Conturi bancare de afaceri

La fel ca în cazul serviciilor bancare personale, aveți la dispoziție mai multe tipuri de conturi bancare de afaceri. Aveți, desigur, conturi de verificare și de economii, dar aveți și opțiunea de a deschide un cont pe piața monetară, care este un fel de încrucișare între cele două, deoarece puteți câștiga mai mult decât cu contul mediu de economii, dar faceți totuși tranzacții din acel cont.

Alte tipuri de conturi bancare de afaceri includ CD-uri, carduri de credit de afaceri, împrumuturi și linii de credit. Poate fi inteligent să cauți o bancă care să ofere mai multe produse pentru companii, în cazul în care ai nevoie de mai multe într-o zi.

Ce trebuie să începeți

Sunteți gata să deschideți un cont bancar pentru afacerea dvs.? Pregătiți următoarele înainte de a începe procesul de solicitare.

Detalii despre companie

Indiferent dacă vizitați o sucursală bancară locală sau deschideți un cont de verificare de afaceri online, va trebui să fiți pregătit cu câteva informații de identificare de bază despre afacerea dvs. Acestea pot include:

• Numele afacerii dvs. – ar trebui să furnizați băncii numele juridic al afacerii dvs., așa cum apare pe orice documente depuse la stat sau la serviciul de venituri interne ( IRS).
• Numărul dvs. de identificare a angajatorului (EIN) – I În cazul în care afacerea dvs. este o LLC sau o corporație, banca dvs. va solicita cel mai probabil numărul EIN pentru a deschide un cont bancar pentru compania dvs. Majoritatea băncilor necesită aceste informații pentru a vă asigura că afacerea dvs. este legitimă.
• Adresa companiei dvs. – În mod ideal, aceasta ar trebui să fie aceeași adresă pe care ați folosit-o pentru licențiere sau depuneri oficiale de afaceri (LLC sau constituire).
• Alte informații de contact – O bancă poate solicita și alte informații de contact pentru afacerea dvs. atunci când creați un cont nou, cum ar fi numărul de telefon al companiei dvs., site-ul web și / sau adresa de e-mail.

Detalii personale

În plus față de partajarea informațiilor despre afacerea dvs., va trebui, de asemenea, să anunțați banca câteva detalii personale despre dvs., proprietarul companiei. Aceste detalii personale pot include:

• Numărul dvs. de securitate socială – În cazul în care afacerea dvs. este înființată în calitate de proprietar unic, ar trebui să fiți pregătit să vă predați Numărul de securitate socială (și poate chiar o copie a cardului dvs. de securitate socială) atunci când deschideți un nou cont bancar de afaceri.
• O copie a permisului de conducere – Multe bănci vor dori să facă o copie a permisului de conducere valabil.
• Dovadă suplimentară de identificare – Este posibil să trebuiască să furnizați o identificare personală suplimentară, cum ar fi un pașaport sau un act de identitate cu fotografie alternativ.

Documente de formare a afacerii

În cele din urmă, dacă conduceți un parteneriat, corporație sau LLC, ar trebui să fiți pregătit să aduceți sau să încărcați copii ale documentelor dvs. de formare a afacerii ori de câte ori solicitați pentru a deschide un nou cont bancar de afaceri. O bancă poate solicita copii ale oricăreia dintre următoarele, pe baza tipului dvs. de structură comercială:

• Acord de parteneriat – Dacă afacerea dvs. este înființată legal ca parteneriat, va trebui să furnizați o copie a acordului dvs. de parteneriat atunci când solicitați deschiderea unui cont bancar de afaceri.
• Articole de organizare – Pentru LLC, ar trebui să fiți pregătit să furnizați articolele de organizație.
• Actul constitutiv – Dacă afacerea dvs. este înființată ca o corporație, se cunosc documentele pe care trebuie să le furnizați bancii atunci când solicitați deschiderea unui cont nou. ca Actul Constitutiv.
• Licență comercială – În funcție de industria în care își desfășoară activitatea, o bancă ar putea solicita și o copie a licențelor dvs. comerciale.

Conturi bancare de afaceri care ne plac

Acum că știți ce tip de informații va trebui să furnizați pentru a deschide un cont bancar de afaceri, este un moment excelent să alegeți contul bancar cel mai potrivit pentru dvs. Cel mai bun pariu este să examinați diferite opțiuni, să comparați caracteristicile și prețurile și să aflați ce opțiune sună ca și cum ar fi potrivită.

Dacă aveți deja o relație cu o bancă sau o uniune de credit pentru conturile dvs. personale, acesta ar putea fi un loc minunat pentru a începe cercetarea dvs. Dar nu vă limitați doar acolo. Este important să explorați ce oferă toate băncile.

Iată trei conturi bancare de afaceri pe care ne place să vă ajutăm să începeți procesul de comparație.

Azlo este banca noastră preferată online gratuită.

Deschiderea unui cont bancar de afaceri nu trebuie să fie costisitoare. De fapt, Azlo oferă o opțiune de cont online complet gratuită pentru întreprinderile mici care nu sunt fanii taxei lunare de întreținere.

Contul de verificare al afacerii Azlo are următoarele caracteristici care îl fac o opțiune atractivă pentru freelanceri, alte mici proprietari de afaceri deopotrivă:

• Zero comisioane (inclusiv comisioane de întreținere, comisioane de tranzacție etc.)
• Gestionare ușoară a contului online de pe computer sau dispozitiv
• Nu este necesară nicio depunere minimă pentru a deschide un cont
• Conectați-vă cu ușurință la instrumentele online populare (QuickBooks, PayPal, TransferWise etc.)

Pe partea negativă, Azlo nu are ramuri fizice. Deci, va trebui să faceți toate operațiunile bancare online. Dacă sunteți o persoană față în față sau afacerea dvs. are nevoie de opțiunea de a face depuneri în numerar, instituțiile financiare tradiționale ar putea fi mai potrivite nevoilor dvs. De asemenea, Azlo nu oferă un cont de economii de afaceri, așa că, dacă este important, continuați să căutați.

Bank of America a câștigat „Cel mai bun cont de verificare a afacerii”.

Câștigătorul Nav pentru cea mai bună bancă pentru întreprinderi mici, Bank of America oferă companiilor o mulțime de avantaje. Când combinați beneficiile de verificare a afacerii băncii cu comisioanele sale potențial reduse (dacă vă calificați pentru o derogare), face o alegere excelentă pentru un cont de verificare al afacerii.

Bank of America are două oferte diferite atunci când vine vorba de conturile de verificare ale întreprinderilor mici – Fundamentele afacerii și avantajul afacerii.

Iată câteva chei caracteristici care ar putea face ca unul dintre conturile de verificare ale afacerii Bank of America să fie o alegere bună pentru compania dvs.:

• Potențialul de a evita taxele lunare între 16 și 29,95 USD, pe baza după îndeplinirea anumitor criterii
• Desfășurați cu ușurință activitatea în persoană, inclusiv depozite în numerar, la mii de sucursale la nivel național
• Carduri de debit de afaceri gratuite și carduri de debit ale angajaților
• Retrageri gratuite de bancomate în zona extinsă a Bank of America rețea de peste 16.000 de bancomate
• Deschideți contul de economii de afaceri fără costuri suplimentare
• Conectați-vă cu ușurință contul QuickBooks

Bank of America oferă alte servicii utile, cum ar fi oferte de salarizare și servicii comerciale de care ar putea beneficia afacerea dvs.

Există câteva dezavantaje potențiale conștient de conturile de verificare ale afacerii Bank of America. Mai întâi, va trebui să aveți un depozit de deschidere minim de 100 USD. Cu conturile Business Fundamentals, transferurile bancare costă, de asemenea, în plus (între 15 și 45 USD fiecare), deci, dacă desfășurați afaceri cu transferuri, fiți conștienți de acest lucru.

În cele din urmă, dacă nu vă calificați pentru o scutire de taxe, acele comisioane lunare de cont între 16 și 29,95 USD se pot aduna în timp.

Chase a fost cel mai bun cont de verificare a afacerii noastre.

O altă opțiune excelentă care câștigă locul secund de la Nav pentru cel mai bun cont de verificare de afaceri este Chase. La fel ca Bank of America, contul bancar complet al companiei Chase vine cu o taxă (15 USD în acest caz). Cu toate acestea, clienții se pot califica pentru o scutire de taxe în mai multe moduri.

Titularii de conturi bancare Chase Business Complete se pot bucura de următoarele avantaje:

• Potențialul de a evita comisionul lunar de 15 USD într-unul din doi moduri ușoare
• Depozite electronice nelimitate
• Retrageri gratuite de bancomate la peste 16.000 de bancomate
• Peste 5.000 de sucursale disponibile pentru depuneri bancare și numerar convenabile în persoană
• Alte servicii și conturi de afaceri, cum ar fi conturi de economii, afaceri carduri de credit, împrumuturi și servicii comerciale

Desigur, nu este corect să vorbim despre beneficiile unui cont de verificare de afaceri Chase fără a menționa potențiale dezavantaje. În primul rând, cerințele pentru renunțarea la taxe (care nu sunt mici pentru început) pot fi o întindere pentru unele întreprinderi mai mici. De asemenea, în ciuda faptului că au mai mult de 5.000 de sucursale disponibile, există zone în care sucursalele Chase nu sunt la fel de comune. Ar trebui să verificați online pentru a vedea dacă există o sucursală Chase situată convenabil în apropierea dvs., dacă aveți în vedere banca ca opțiune.

Întrebări frecvente

Aveți întrebări despre deschiderea unui cont bancar de afaceri? Avem răspunsuri.

De ce am nevoie pentru a deschide un cont bancar pentru un SRL?

Dacă sunteți interesat să deschideți un nou cont bancar de afaceri pentru o LLC, veți avea nevoie de numărul dvs. EIN, articolele dvs. de organizare și detalii despre afacerea dvs. (adresă, timp în afaceri, industrie) ) și dvs. în calitate de proprietar (carte de identitate cu fotografie, număr de asigurări sociale).

Pot folosi contul meu bancar personal pentru mica mea afacere?

Din punct de vedere tehnic, da, vă puteți folosi contul personal pentru a vă gestiona mica afacere. Cu toate acestea, dacă alegeți să faceți acest lucru, vă puteți expune unor riscuri inutile și potențiale complicații.

Atunci când utilizați contul dvs. bancar personal în scopuri comerciale, este dificil să separați cheltuielile personale și de afaceri. Acest lucru poate fi o mizerie dificilă de încercat să dezlegăm, mai ales atunci când se apropie sezonul de depunere a impozitelor. Combinarea finanțelor personale și de afaceri poate duce uneori la provocări legate de fluxul de numerar.

În plus, poate veni o zi în care doriți să stabiliți credit sau să creșteți scorurile de credit ale afacerii pentru afacerea dvs. sau să solicitați finanțare. Dacă vă derulați tranzacțiile comerciale printr-un cont de verificare personal, opțiunile dvs. de finanțare pot fi foarte limitate.

Am nevoie de un cont bancar de afaceri pentru un proprietar unic?

Din punct de vedere tehnic, nu. Nu trebuie să aveți un cont bancar separat dacă sunteți proprietar unic. Totuși, simplul fapt că nu este necesar nu înseamnă că întreprinderile unice nu ar fi înțelept să deschidă oricum un cont de afaceri dedicat.

După cum sa menționat mai sus, utilizarea contului dvs. bancar personal în scopuri comerciale poate fi dezordonată și poate cauza probleme. În plus, există opțiuni gratuite de cont bancar de afaceri disponibile, cum ar fi Azio. Vă recomandăm să deschideți un cont bancar de afaceri complet separat de fondurile dvs. personale.

Sunt limitat în numărul de tranzacții lunare pe care le pot face?

Unele conturi de verificare ale companiei limitează volumul tranzacțiilor, așa că asigurați-vă că veți fi taxat dacă veți efectuați prea multe tranzacții lunare. Dacă trebuie să depuneți numerar zilnic, căutați un cont care nu vă va percepe taxe.

Care sunt cerințele de sold minim?

Unele bănci au o cerință de sold minim. pentru a vă păstra contul în stare bună. Alții vor renunța la taxa lunară dacă mențineți acel sold minim.

Verdictul Nav: deschiderea unui cont bancar de afaceri

A avea o durere de cap mai mică în afacerea dvs. sună grozav, nu? Să vă alocați timp pentru a găsi cel mai bun cont bancar de afaceri pentru nevoile companiei dvs. vă va face viața mai ușoară și gestionarea afacerii în timp.

class = „blarg” >