Cancelarul Gregg a trebuit să se mute rapid. El era într-un contract de închiriere lunară pentru apartamentul său din New York, pe care proprietarul său a decis brusc să îl anuleze iarna trecută. Mutarea este grea în orice oraș, să nu mai vorbim de unul cu chirii la fel de scumpe ca New York. La semnarea unui contract de leasing din New York, chiriașii plătesc prima și ultima lună a chiriei, un depozit de garanție și, adesea, o taxă de broker.

„Deci plătiți o chirie în valoare de patru luni în avans, doar pentru două luni garantate în apartament „, spune Gregg.

În lipsă de numerar, Gregg avea nevoie să împrumute aproximativ 3.000 de dolari cât mai curând posibil. Gregg avea o bună înțelegere a opțiunilor sale disponibile, dat fiind că lucrează la un Brooklyn. organizație nonprofit care vede aproximativ 2.500 de clienți pe an în programul său de consiliere financiară – inclusiv Gregg însuși. Când s-a mutat pentru prima oară la New York în urmă cu patru ani, scorul său de credit stăpânise în anii 400, dar până în iarna trecută a ajuns până în anii 600 .

„Am încercat orice fel de cale am putut, dar am continuat să mă refuz”, spune Gregg. „Unii oameni spuneau că„ trebuie să ajungi la 700. ””

Din fericire, tocmai s-a deschis o nouă opțiune pentru Gregg. Organizația nonprofit în care lucrează Gregg, Bedford-Stuyvesant Restoration Corporation, a lansat un nou parteneriat cu Concord Federal Credit Union. Ca parte a acestui parteneriat, Concord și-a extins eligibilitatea de membru pentru a include clienții non-profit, personalul și membrii consiliului de administrație. Parteneriatul este doar o mică parte a unui efort mai mare de inversare a tendinței de închidere a uniunilor de credit minoritare la o rată de o săptămână.

„Nu mai auzisem de uniunea de credit înainte”, spune Gregg. „Nici nu știam unde se află, deși erau cam cinci minute de mers pe jos de strada de la biroul nostru principal. În acea zi m-am alăturat uniunii de credit și am început să lucrăm la împrumut. A fost uimitor.

În calitate de afiliat al Bisericii Baptiste a lui Hristos din Concord, povestea uniunii de credit este unică și totuși va suna familiară pentru oricine a participat în mod regulat la slujbe la o biserică istorică neagră. Situat la câteva străzi pe Marcy Avenue de la Restoration Corporation, Concord Baptist Biserica a fost înființată în 1847. Astăzi, pe lângă uniunea de credit, Concord se mândrește cu o casă de bătrâni afiliată, locuințe pentru bătrâni, un centru de reabilitare și o școală charter. Statutul bisericii în comunitate este atât de înrădăcinat, încât orașul are semnalizare oficială în cea mai apropiată stație de metrou care direcționează straphanii către biserică.

La fel ca multe biserici negre din punct de vedere istoric, Concord și-a închiriat uniunea de credit în 1951 pentru a-și sluji congregația în timpul unei perioade de redlinare – practica băncilor și a altor creditori care refuză împrumutul. S și alte servicii către cartierele negre sau imigranți și împrumutații bazate exclusiv pe rasă sau etnie – au fost rampante, legale și stimulate de politicile federale și practicile din industria imobiliară privată.

Astăzi, chiar dacă redlinarea este ilegală din punct de vedere tehnic și există acum mai multe sucursale bancare principale în cartierul înconjurător, acestea încă nu satisfac nevoile multor rezidenți din zonă, potrivit Harry Franklin, care servește ca CEO / manager part-time al Concord Federal Credit Union. Datele recente susțin experiența sa de redlinare modernă.

„Nu am văzut nicio grabă din partea băncilor obișnuite pentru a ne servi comunitatea”, spune Franklin.

De mulți ani, Calitatea de membru al Concord Federal Credit Union se situase între 1.200-1.300. Dar 2015 a fost un an dur, odată cu trecerea pastorului emerit senior al Bisericii Baptiste Concord, Rev. Gardner C. Taylor. În același an, calitatea de membru al uniunii de credit a scăzut la mai puțin de 900 și nu s-a mai recuperat de atunci.

Din fericire, membrii rămași au continuat să economisească. Depozitele uniunii de credit au crescut chiar puțin din 2015, cu economii de 7,7 milioane dolari depuse în prezent. Asta pune Concord Federal Credit Union într-o poziție bună pentru a deservi mai mulți oameni din cartier – chiar dacă ar putea ajunge la ei.

„Am simțit că trebuie să servim membrii comunității înconjurătoare în care ne aflăm, care nu sunt membri a bisericii ”, spune Franklin. „Știm că am adus oameni mai tineri care se mută în comunitate, millennials sau cei din acea grupă de vârstă care poate nu au avut un cont bancar în altă parte. Avem și alte grupuri etnice care se mută în cartier, cumpărând case și am vrut să să fie clar că și ei au fost bineveniți să facă banci aici. ”

Dar, la fel ca multe uniuni de credit afiliate bisericii, Concord Federal Credit Union nu are personal cu normă întreagă. Franklin și un alt angajat cu jumătate de normă lucrează cu un corpuri de voluntari din congregația bisericii pentru a conduce uniunea de credit, care este deschisă doar două zile pe săptămână. Începând cu ultimul său raport financiar trimestrial, uniunea de credit avea doar 80 de împrumuturi pe cărți, în valoare totală de 594.654 USD – restul economiilor membrilor sunt agregate și depuse sau investite la instituții financiare mai mari.

Cu sprijin financiar de la Citi Community Development (care oferă, de asemenea, finanțare pentru Next City), Inclusiv – fosta Federația Națională a Uniunilor de Credit Comunitare de Dezvoltare – a creat Inițiativa African American Credit Union ca serviciu pentru membrii săi, cum ar fi Concord, uniuni de credit deținute în principal și care deservesc comunitățile negre, cu personal puțin sau deloc plătit, adesea afiliat la o biserică. Aceste tipuri de uniuni de credit ajung la oameni la care puțini alții nu au reușit să ajungă – chiar dacă cheltuiesc milioane pentru a încerca să ajungă la ei. Unele dintre aceste uniuni de credit mai mici, din punct de vedere istoric, negre, vor să ajungă la mai mult.

„Consiliul de administrație al Concord Federal Credit Union a vrut să crească”, spune Pamela Owens, vicepreședinte senior la Inclusiv. „Și-au dat seama că există așa ceva multă oportunitate și atât de mult potențial, dar și-au dat seama, „hei, avem nevoie de ajutor, iar acestea sunt câteva dintre provocările pe care le avem.” ”

La lansarea inițiativei African American Credit Union, unele provocări căci creșterea era evidentă, ca o lipsă de tehnologie actualizată. Unele nu erau la fel de evidente la început, dar au devenit rapid evidente, cum ar fi „câmpul de apartenență” – care este eligibil pentru calitatea de membru la orice uniune de credit dată. La fel ca în cazul multor uniuni de credit afiliate bisericii, inițial numai membrii Bisericii Baptiste Concord ar putea deveni membri pentru Concord Federal Credit Union. Obținerea aprobării autorității de reglementare pentru a schimba o carte a uniunii de credit și pentru a-și extinde domeniul de membru necesită trimiterea unei strategii de creștere ca parte a cererii.

Inclusiv a lucrat mai întâi cu Concord Federal Credit Union la prima tehnologie , tranziția uniunii de credit la CUImpact, o platformă tehnologică pe care a creat-o pentru a oferi contabilitatea, procesarea și conformitatea back-office de care au nevoie toate uniunile de credit. Uniunea de credit a adăugat și posibilitatea de a emite carduri de debit, pe care nu le avea până acum – lipsa căreia ar fi fost o barieră cheie pentru aproape orice membru potențial provenit din programele de consiliere financiară ale Restoration Corporation. pentru uniunea de credit.

„a fost în cea mai mare parte o recunoaștere a nevoii personalului și angajaților din Restaurare”, spune Franklin. „Aceasta este abordarea și strategia pe care am luat-o de la început, uită-te la cine servim, privește comunitatea noastră, vezi ce cer și dezvoltă un produs sau serviciu care să răspundă acestor nevoi.”

Având în vedere aceste noi sisteme, Inclusiv ar putea colabora cu Concord Federal Credit Union la o strategie de creștere, o cale fiabilă de a câștiga noi membri, precum și de a face mai multe împrumuturi – deși nu cu prețul de a deveni un creditor iresponsabil. Acolo este esențial parteneriatul cu Restoration Corporation. Pe lângă cele 2.500 de persoane care își desfășoară programele de consiliere financiară în fiecare an, aproximativ 10.000 de persoane trec în fiecare an prin programul mai larg de non-profit de abilitare economică și programe de dezvoltare a forței de muncă, iar 50.000 de persoane se angajează în programele Restoration Corporation în general în fiecare an, potrivit Tracey Capers, vicepreședinte executiv la Restoration Corporation.

Cele două organizații istorice aveau deja o mulțime de legături puternice, dar a fost nevoie de Inclusi Inițiativa African American Credit Union pentru a construi în cele din urmă o punte formală între Restaurare și uniunea de credit.

„Personalul nostru merge la Biserica Baptistă Concord. pe vremuri era numărul doi aici la Restaurare ”, spune Capers. „Probabil că am vrut să trimitem oameni în trecut, dar statutul lor era prea prohibitiv, așa că într-adevăr nu avea sens”, spune Capers. „Nu aveau neapărat sistemele potrivite.”

Odată cu modificarea statutului Concord Federal Credit Union din ianuarie, toți clienții, angajații și consiliul de administrație al Restoration Corporation pot deveni acum membri ai uniunii de credit. Cererea de extindere a domeniului de apartenență al uniunii de credit a inclus o scrisoare de sprijin din partea Restaurării.

„Dacă un client vine la noi în căutarea unui împrumut mic, îi putem trimite la uniunea de credit”, spune Capers „Și, în același timp, dacă un client merge la uniunea de credit și nu este pregătit pentru un împrumut sau chiar dacă a primit un împrumut, vor fi direcționați și la Restaurare pentru consiliere financiară. Este reciproc. ”

Cooperativa de credit și Restoration Corporation continuă să se întâlnească o dată la două săptămâni pentru a face check-in și a discuta despre modalitățile de extindere a parteneriatului lor. De exemplu, Restaurarea are un program pentru a preda elementele de bază ale consilierii financiare oricui este interesat. Acest lucru permite cursanților să ofere astfel de servicii în mod informal familiei, prietenilor și vecinilor. Doi membri ai comitetului de credit al uniunii de credit – care examinează și aprobă cererile de împrumut – au trecut prin acel program la Restaurare. Capers speră, de asemenea, ca parteneriatul să ducă la uniunea de credit care să adauge ipoteci la domiciliu la ofertele sale de produse, ca parte a abordării decalajului bogăției rasiale.

Desigur, aceasta nu este prima astfel de relație reciprocă între Restoration Corporation și o instituție financiară.Organizația nonprofit a fost prima corporație de dezvoltare comunitară din țară, înființată în 1967. Restoration Corporation a fost, de asemenea, printre primele grupuri care au adoptat modelul centrelor de abilitare financiară din New York și l-au condus. Acest model a fost exportat de atunci în orașe din întreaga țară.

În timp ce astfel de modele au arătat unele rezultate promițătoare, diavolul de a ajunge la populația neagră, latină și a altor populații a refuzat în mod explicit accesul la bancile și creditele de masă se află în Detalii. Există un nivel de încredere și conexiune în Concord Federal Credit Union – înrădăcinată într-o instituție istorică, înrădăcinată în istoria Marii Migrații – care nu poate fi simulată digital. Owens speră că acest tip de încredere și conexiune va contribui la alimentarea mai multor parteneriate încheiate în cadrul Inițiativei Africane Americane a Uniunii de Credit.

„Pentru cineva care a crescut în comunitate, părinții sau bunicii lor nu au avut niciodată un cont bancar și nu au avut niciodată un cont bancar, atmosfera unei bănci poate fi puțin intimidantă „, spune Franklin.„ Fiind prima experiență a instituției financiare pentru unii dintre membrii noștri, astfel încât să poată începe să simtă un nivel de confort chiar și vorbind despre situația financiară subiecte … suntem fericiți să îndeplinim această nevoie specială Ne așteptăm ca pe măsură ce membrii noștri să crească în cunoștințe și sofisticare cu privire la aceste chestiuni, să poată aborda o bancă principală și să facă afaceri. Dar vrem să le oferim o opțiune, acum. ”

NOTA EDITORULUI: Am corectat titlul pentru Pastor Emerit Senior Rev. Gardner C. Taylor.