Ce sunt fondurile disponibile?

Fondurile disponibile sunt bani dintr-un cont bancar accesibil pentru utilizare imediată. Cu alte cuvinte, reprezintă suma totală de capital care poate fi retrasă la un casier automat (ATM), utilizat pentru a face cumpărături cu un card de debit, a scrie un cec, a transfera bani și a plăti facturi.

Fondurile disponibile ale deținătorului de cont pot diferi de soldul curent întrucât acesta din urmă include în general orice plăți care sunt în așteptare. Până când aceste venituri și ieșiri nu sunt compensate de o bancă, clienții nu pot efectua tranzacții cu aceștia. .

Înțelegerea fondurilor disponibile

Când vă conectați la serviciile bancare online portal, veți întâlni de obicei două solduri diferite: fondurile disponibile și soldul curent. Fondurile disponibile, după cum sugerează și numele său, reprezintă bani care sunt ușor accesibile și pot fi utilizați imediat de către titularul contului.

Clienții sunt liberi să cheltuiască aceste fonduri după bunul plac. Odată ce se vor epuiza, vor fi împiedicați să efectueze alte tranzacții, cu excepția cazului în care au un acord de descoperire de cont, o prelungire a creditului care se acordă atunci când un cont ajunge la zero, în loc la instituția financiară (FI) cu care bancează. La fel ca în cazul oricărui împrumut, împrumutatul plătește dobânzi, o taxă periodică pentru privilegiul de a împrumuta bani, asupra soldului restant al unui descoperit de cont.

Soldul fondurilor disponibile ar trebui să fie actualizat continuu pe tot parcursul zilei. Deci, dacă efectuați o achiziție într-un magazin sau online sau retrageți bani la un bancomat, tranzacția ar trebui să aibă ca rezultat o reducere a soldului disponibil pentru a avea acces. Același lucru se aplică și plăților primite, cum ar fi rambursarea sau salariul locului de muncă. Când banii vă intră în cont, fondurile disponibile cresc.

Uneori, totuși, creditele și debitele nu sunt procesate imediat. Există anumite tranzacții pe care băncile le depun mai mult în conturi, precum și perioadele săptămânii, în special zilele care nu sunt lucrătoare, când mișcările nu sunt înregistrate instantaneu. Atâta timp cât sunt în așteptare și nu au fost încă compensate, aceste tranzacții nu se va reflecta în fondurile disponibile, ceea ce înseamnă că banii nu sunt încă ai dvs. de cheltuit sau în funcție de banca dvs., chiar dacă „l-ați spulberat deja.

Fondurile disponibile vs. Soldul contului

Diferitele perioade de procesare pentru tranzacțiile bancare înseamnă că fondurile disponibile diferă uneori de ceea ce este afișat în sold cont – suma totală prezentă într-un depozit financiar care include orice tranzacții în așteptare sau alte sume care urmează să fie compensate.

Cecuri, instrumente scrise, datate și semnate care direcționează o bancă pentru a plăti o anumită sumă de bani purtătorului, în special, se știe că durează ceva timp până la procesare. De obicei, durează aproximativ cinci zile lucrătoare până când banca primește fonduri transferate în acest fel. Cu toate acestea, în funcție de valoarea cecului, ați putea avea acces la suma completă în două zile.

Orele și procedurile variază. Unele bănci pot face o parte din cec disponibilă imediat sau într-o zi lucrătoare. De exemplu, banca dvs. poate credita 150 USD sau 200 USD dintr-un cec de 500 USD imediat sau în termen de o zi lucrătoare de la depunere și apoi să facă disponibil soldul rămas al cecului în două zile.

Băncile suspendă depozitele dvs., deoarece vor mai întâi să știe dacă sunt legitime și dacă vor fi recuperate cecurile. În timp ce toate băncile naționale și uniunile de credit autorizate federal sunt supuse acelorași reguli de reținere, IF-urile vă pot elibera fondurile mai devreme, la discreția lor.

Exemplu de fonduri disponibile

Susan are fonduri disponibile de 500 USD în contul ei de verificare. Ea primește un cec de 1.500 USD și îl depune imediat, în timp ce, în același timp, programează un transfer bancar unic de 300 USD către cineva căruia îi datorează bani.Susan este, de asemenea, informată în aceeași zi cu privire la un transfer bancar electronic care se îndreaptă către ea în valoare de 250 USD.

În majoritatea cazurilor, cei 300 $ solicitați de Susan să transfere vor dispărea imediat din contul ei . Pe de altă parte, nu se așteaptă verificarea pentru două zile. Transferul electronic în contul ei ar putea dura până la aceeași perioadă de timp pentru procesare. Aceasta înseamnă că Susan, după finalizarea acestor tranzacții, poate avea fonduri disponibile de 200 USD și un sold al contului de 1.950 USD.

Susan trebuie să fie atentă să nu presupună că soldul contului său bancar declarat la care are acces, cel puțin pentru moment. Până la verificarea de 1.500 USD, transferul de 250 USD sau orice alt venit a fost creditat în contul ei, ea are la dispoziție doar 200 USD.