Dacă vă gândiți să vă retrageți planul de economii economice (TSP) atunci când părăsiți serviciul uniformat, gândiți-vă de două ori. Sau poate de trei ori. S-ar putea să fiți pe cale să renunțați la o pensie sigură din punct de vedere financiar. FINRA folosește această Alertă pentru a-i educa pe membrii serviciului la impactul potențial devastator care poate încasa chiar și o cantitate modestă de active TSP asupra economiilor de pensionare.

Când schimbați locul de muncă înainte de pensionare, de obicei puteți alege dintre mai multe lucruri de făcut cu oul cuibului TSP:

• Lăsați banii în TSP
• Treceți banii în planul de pensionare al noului dvs. angajator, dacă planul acceptă transferuri
• Treceți banii într-un cont tradițional de pensionare individuală (IRA) sau
• Luați valoarea în numerar a contului dvs.

Poate fi tentant să alegeți ultima opțiune și folosiți banii pentru a cumpăra un televizor nou, pentru a face o croazieră sau chiar pentru a achita o datorie.

Aflați mai multe despre modificările aduse opțiunilor de retragere TSP

Dar încasarea înainte de a fi de 59 ½ vă poate costa scump, ambele imediat pe termen lung:

• Dacă nu transferați banii către un IRA tradițional sau planul noului dvs. angajator în termen de 60 de zile de la primirea acestuia, angajatorul dvs. actual este obligat să rețină 20% din soldul contului dvs. pentru a plăti în avans impozitele federale.
• Dacă păstrați banii, trebuie să plătiți impozitul federal pe venit la întreaga retragere (cu excepția contribuțiilor scutite de impozit din plata zonei de luptă). În plus, este posibil să datorați și impozite de stat pentru distribuția dvs.
• În plus, IRS va considera plata dvs. o distribuție timpurie, ceea ce înseamnă că ați putea datora o penalizare de retragere anticipată de 10% în plus față de statul federal combinat, și impozite locale.

Când totul este spus și gata, ați putea ajunge cu puțin mai mult de jumătate din economiile TSP inițiale! În plus, veți datora impozite anual pentru orice câștiguri viitoare generate de suma forfetară.

Costul ridicat al încasării

Repercusiunile scoaterii din TSP ar putea fi enorme. De exemplu, să presupunem că aveți 30 de ani și că aveți un sold TSP de 20.000 USD. Dacă lăsați acei bani în contul dvs. TSP sau îi puneți într-un IRA tradițional, iar contul dvs. are o rată de rentabilitate de 6% peste în următorii 32 de ani, soldul dvs. la pensionare va fi de 129.068 USD, chiar dacă nu faceți nicio contribuție suplimentară în timpul respectiv. Chiar dacă aveți un orizont de timp mai scurt, veți renunța la oportunități semnificative de economii prin încasarea TSP-ului dvs. De exemplu, dacă aveți 45 de ani, 20.000 de dolari va crește la 53.855 USD în 17 ani. Rețineți că, chiar dacă aveți cu adevărat nevoie de bani, este mai bine să împrumutați din contul TSP. S-ar putea să puteți împrumuta la o rată mai mică din contul dvs. decât ați putea de la o bancă sau alt creditor, mai ales dacă aveți un scor de credit scăzut. Trebuie să fiți în stare de plată pentru a obține un împrumut, deoarece plățile dvs. lunare regulate de împrumut se fac prin deduceri de salarizare. Pentru a afla mai multe despre împrumuturile TSP, faceți clic pe pe butonul TSP Features / Uniformed Services din site-ul web Thrift Savings Plan.

Când părăsiți serviciul militar, examinați cu atenție consecințele pe termen scurt și lung înainte de a vă retrage din contul TSP. La urma urmei, când vorbim despre planuri de economii amânate, timpul înseamnă bani.