Creditul pentru afaceri seamănă destul de mult cu creditul personal, dar pentru companii.

Înțelegeți cum funcționează rapoartele și scorurile dvs. personale de credit, veți avea o idee bună despre modul în care funcționează și creditul de afaceri. Dar există unele diferențe importante.

Rapoartele și scorurile de credit pentru afaceri sunt complet separate de rapoartele și scorurile personale. Cu toate acestea, creditorii vă vor verifica de obicei creditul personal alături de creditul dvs. pentru afaceri atunci când solicitați finanțare pentru afaceri. Acest lucru este valabil mai ales pentru întreprinderile mici.

Nu toate întreprinderile au un istoric de credit, la fel cum nu toți oamenii au un istoric de credit. Dacă o companie nu a existat prea mult timp, nu este listată în directoare sau nu a stabilit nicio linie comercială, cum ar fi carduri de credit de afaceri, împrumuturi de afaceri sau conturi de furnizor, este posibil să nu existe informații care să apară într-un raport comercial . În plus, în unele cazuri este posibil să fie nevoie să deschideți un fișier de credit pentru întreprinderi cu birourile comerciale de credit.

Un mare credit pentru afaceri vine cu o serie de beneficii potențiale, dintre care unele ar putea ajunge să vă economisească o mulțime de bani pe termen lung. S-ar putea să vă bucurați de:

• Șanse mai bune de aprobare pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici
• Sume mai mari ale împrumuturilor
• Acces la credit de afaceri fără o garanție personală
• Tarife mai mici pentru împrumuturi, carduri de credit și asigurări
• Proprietarii sunt mai predispuși să închirieze proprietăți, cum ar fi spații de birouri
• Cerințe mai mici de depozit pentru leasinguri și utilități noi
• Relații îmbunătățite cu furnizorii și comercianții
• O reputație și o imagine mai bune pentru compania dvs.
• Un atu valoros dacă decideți vreodată să vă vindeți afacerea

Vom începe lucrurile cu o prezentare generală rapidă și concretă a modului de construire a creditului de afaceri de mai jos, în cazul în care aveți deja o idee despre cum funcționează.

Dacă doriți o aspect mai aprofundat, pur și simplu treceți la explicația noastră despre creditul de afaceri și vă vom ghida prin complexitatea de acolo.

Pe scurt: Cum creați credit de afaceri?

Procesul de consolidare a creditelor pentru companii poate fi redus d deține nouă pași relativ simpli.

1. Înscrieți-vă pentru a face afacerea dvs. o entitate juridică separată.
2. Enumerați adresa companiei și numărul de telefon în directoare, astfel încât birourile de credit să vă poată găsi companie.
3. Obțineți un număr de identificare a angajatorului (EIN) de la IRS.
4. Înregistrați-vă la Dun & Bradstreet și obțineți un număr DUNS.
5. Deschideți un cont de verificare sau de economisire a companiei cu EIN-ul dvs.
6. Verificați rapoartele dvs. de credit pentru afaceri pentru acuratețe.
7. Deschideți un card de credit de afaceri și utilizați-l în mod responsabil.
8. Stabiliți linii comerciale cu furnizori, furnizori și creditori.
9. Monitorizați rapoartele dvs. de credit.

Explorăm fiecare dintre acești pași pe larg mai jos , așa că mergeți mai departe și continuați să citiți dacă doriți ceva mai multe detalii.

Ce este creditul de afaceri?

Un raport de credit de afaceri este o înregistrare a istoricului companiei dvs. care gestionează creditul, cum ar fi ca împrumuturi, linii de credit, carduri de credit și conturi de furnizor. Rapoartele dvs. de credit pentru afaceri pot conține, de asemenea, alte informații, cum ar fi anul înființării companiei dvs. și detaliile de înregistrare a companiei dvs.

Este posibil să aveți un fișier de credit pentru afaceri fără să știți acest lucru. Sau este posibil să nu aveți încă un fișier de credit pentru afaceri, chiar dacă aveți o afacere stabilită de ceva timp.

Un raport de credit pentru afaceri include informații detaliate, cum ar fi:

• Profilul companiei (numele companiei, adresa, proprietarul (proprietarii), numărul de angajați etc.)
• Informații financiare (vânzări anuale, situații financiare etc.)
• Afaceri istorice date (data stabilită etc.)
• Informații despre înregistrarea companiei
• Linii comerciale
• Conturi de credit
• Istoricul plăților și încasările (dacă este cazul) )
• Utilizarea generală a creditului
• Evidențe publice (falimente, drepturi de autorizare, hotărâri judecătorești, depuneri de coduri comerciale uniforme (UCC) etc.)
• Scorurile și riscul creditelor comerciale factori care estimează probabilitatea întârzierii plăților și a eșecului afacerii

Nu toate activitățile comerciale sunt raportate în rapoartele de credit ale afacerii. Doar unii creditori și furnizori vor raporta liniile de credit și liniile comerciale către birourile de credit pentru afaceri, unde vor fi adăugate la rapoartele de credit comerciale ale unei companii.

Dacă un creditor sau un furnizor nu se raportează la creditul de afaceri birouri, contul nu vă va ajuta să stabiliți credit de afaceri.

Consultați câțiva emitenți de carduri de credit și comercianți business-to-business care raportează activitatea birourilor de credit pentru afaceri. De asemenea, puteți solicita ca furnizorii cu care lucrați să înceapă să raporteze date către birouri, dacă nu sunt deja.

Dacă nu ați stabilit încă credit de afaceri, cel mai probabil vi se va cere să garantați personal orice card de credit sau împrumuturi pe care le contractați pentru afacerea dvs. Este posibil să nu fie de preferat dacă încercați să separați toate activitățile financiare de afaceri și personale. Însă, de obicei, este inevitabil până când afacerea dvs. are un istoric de credit propriu.

Puteți verifica dacă afacerea dvs. are deja un fișier de credit cu oricare dintre birourile majore de creditare pentru afaceri. Sau puteți verifica rapoartele de credit ale oricărei alte activități pe care doriți să le examinați. În calitate de proprietar de întreprindere mică, este important să știți unde vă aflați.

Creditul pentru afaceri nu este acoperit de Legea privind raportarea creditelor echitabile (FCRA). Drept urmare, rapoartele de credit pentru afaceri nu sunt private. Oricine poate vizualiza orice raport de credit pentru afaceri, deși există adesea o taxă pentru aceste informații.

Birouri de credit pentru afaceri

Există trei birouri majore pentru credit pentru afaceri:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet (D & B)

Fiecare dintre aceste companii colectează date și produce propriile rapoarte de credit. De asemenea, oferă propriile scoruri de credit pe baza rapoartelor respective.

Small Business Financial Exchange (SBFE) este un alt nume pe care îl veți auzi adesea asociat cu aceste companii. SBFE nu este un birou de credit pentru afaceri, dar transmite datele de la creditori către patru agenții de raportare a creditelor de afaceri diferite:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet
• LexisNexis Risk Solutions (nu un birou de credit, dar colectează și raportează activitatea de creditare a afacerii)

Dacă un creditor raportează date către SBFE, vă puteți aștepta ca aceste date să ajungă în rapoartele agențiilor comerciale de raportare a creditelor enumerate mai sus. Veți găsi mai mulți emitenți de carduri de credit care raportează activitatea cărților de vizită SBFE de mai jos, cum ar fi American Express și Capital One.

Luați un moment acum pentru a analiza câteva exemple de rapoarte de la birourile de credit pentru afaceri.

Ce sunt scorurile de credit pentru afaceri?

Scorurile de credit pentru afaceri se bazează pe informații din rapoartele de credit pentru afaceri. Fiecare dintre birourile de credit pentru afaceri va oferi de obicei scoruri de credit împreună cu rapoartele pe care le furnizează, în funcție de produsul pe care îl cumpărați.

Puteți vedea mai multe tipuri diferite de scoruri de credit într-un raport de credit pentru afaceri, inclusiv:

• Dun & Bradstreet PAYDEX sau Equifax Payment Index: pe o scară de 1–100; Indică cât de prompt a plătit o companie facturile sale recente. Plățile întârziate vor reduce acest scor. Dacă plătiți devreme, puteți obține câteva puncte bonus.
• Bonitatea afacerii, Scorul riscului de credit sau Scorul predictor al delincvenței: Scara variază în funcție de biroul de credit; La fel ca un scor de credit personal, oferă o estimare a probabilității ca afacerea să devină grav delincventă la plăți în următoarele 12 luni.
• Eșecul afacerii sau Scorul de stabilitate financiară: scala variază în funcție de biroul de credit; Estimează cât de probabil este o afacere să eșueze sau să întâmpine probleme financiare severe în următoarele 12 luni.

Cele mai simple (adică, cel mai puțin costisitoare) rapoarte de credit pot include doar un punctaj de credit, cum ar fi o plată index. Rapoartele mai complexe (și mai scumpe) vor include, de obicei, mai multe scoruri.

Fiecare dintre birourile de credit are propriile sale sisteme de notare, utilizând algoritmi și stiluri de prezentare diferite. Dun & Bradstreet poate acorda solvabilitatea companiei dvs. pe o scară de la 101 la 670, în timp ce Equifax poate prezenta același tip de date într-un interval de 1 până la 5 clase de risc. Indiferent, scorurile pe care le vedeți se vor încadra, în general, în cele trei categorii de mai sus.

Factorul scorurilor pentru afaceri într-o mare varietate de tipuri de date pentru a furniza numere simple pe care creditorii și alte companii le pot folosi pentru a evalua riscul de a face afaceri cu compania ta. Aceste scoruri pot lua în considerare informații precum:

• Istoricul plăților
• Utilizarea creditului și soldurile restante
• Linii comerciale, trecute și prezente
• Conturi de credit, trecute și prezente
• Vârsta medie a conturilor
• Valoarea netă
• Vârsta afacerii
• Tipul afacerii și riscul industriei
• Numărul de angajați
• Înregistrări publice cum ar fi colecții, falimente, drepturi de autor și depuneri UCC
• Date demografice, inclusiv coduri standard de clasificare industrială (SIC)
• Tendințe în timp

Consultați acest exemplu de raport de credit pentru afaceri de la Dun & Bradstreet, pe care am etichetat toate cele trei tipuri de scoruri . În rapoartele de credit pentru afaceri, puteți face uneori clic pentru a găsi mai multe detalii despre fiecare scor, inclusiv principalii factori care îi afectează.

Cum să creați credit de afaceri

Există două etape de bază pe calea către creditul de afaceri:

1. Stabilirea fișierelor de credit la birouri de credit pentru afaceri
2. Construirea creditului pentru afaceri prin includerea liniilor comerciale și a conturilor de credit în acele fișiere

Dacă aveți o afacere de ceva timp, este posibil să aveți deja credit dosare la birourile comerciale de credit. Este ușor să verificați dacă există un raport pentru afacerea dvs. (sau pentru orice altă afacere), deși probabil va trebui să plătiți pentru a vedea detalii sau scoruri de credit.

Rețineți că prețurile minime menționate mai sus vor furniza cele mai simple rapoarte de credit disponibile de la fiecare birou. Dacă investigați o companie, este posibil ca aceste rapoarte să nu includă informațiile dorite. Consultați celelalte opțiuni furnizate pentru a vedea care dintre acestea ar fi potrivită pentru dvs. Cu cât sunteți mai dispuși să plătiți, cu atât veți obține mai multe informații și analize.

Există, de asemenea, unele servicii gratuite care vor oferi date de credit pentru afaceri, deși rapoartele lor pot fi destul de rare. De obicei, acestea nu vor afișa aceleași scoruri pe care le veți găsi în rapoartele de la cele trei birouri de credit pentru afaceri. În unele cazuri, puteți obține doar o perioadă de încercare gratuită, deși puteți plăti de obicei pentru a obține rezultate mai detaliate.

În funcție de ceea ce căutați, puteți fi mulțumit de unul dintre aceste servicii gratuite.

Dacă nu aveți încă un fișier de credit stabilit, este OK – este un proces destul de simplu.

După finalizarea întregului follo pașii din etapa 1, poate dura 30 până la 60 de zile înainte ca rapoartele dvs. de credit pentru afaceri să fie create sau actualizate de către birourile de credit.

Etapa 1: Stabilirea fișierelor de credit pentru afaceri

Fiecare credit biroul are propriile cerințe pentru crearea de fișiere de credit pentru afaceri. Dacă aveți o afacere, dar nu vedeți un raport de credit, este posibil să vă lipsească câteva dintre aceste ingrediente cheie.

Iată câțiva pași de bază pe care ar trebui să-i urmați, care se vor aplica tuturor birourilor și unul pentru Dun & Bradstreet în special.

Pasul 1: încorporează

Este important să creezi o persoană juridică separată, în afară de propria ta persoană credit.

Încorporarea vă permite să creați un fișier de credit separat sub numele companiei dvs.

Puteți alege, de exemplu, un corp C, un corp S sau o companie cu răspundere limitată (LLC). Cu proprietarii individuali, creditul dvs. personal și cel comercial sunt legate împreună, deci va trebui să treceți de la acest lucru dacă doriți să stabiliți un istoric separat al creditelor comerciale.

Încorporarea este bună pentru afacerea dvs. în alte moduri, dincolo de simpla crearea unui raport de credit pentru afaceri. Acesta vă va separa finanțele personale, vă va proteja de răspundere în unele cazuri, va facilita obținerea de împrumuturi comerciale și vă poate afecta cât de mult plătiți în impozite.

Pasul 2: enumerați adresa și numărul de telefon al companiei dvs.

Ar trebui să vă indicați numele și adresa companiei în directoare pentru a facilita găsirea companiei de către birourile de credit. Asigurați-vă că includeți numărul de telefon al companiei dvs.

Aceasta înseamnă adăugarea informațiilor în Pagini Galbene, precum și în 411 și alte directoare locale și online.

Pasul 3: Obțineți un angajator Numărul de identificare (EIN) de la IRS

Deținerea unui număr de identificare federal al angajatorului vă va oferi companiei anumite privilegii, cum ar fi posibilitatea de a deschide conturi bancare de afaceri.

Puteți solicita un EIN online gratuit prin intermediul site-ului IRS.

Pentru a solicita un EIN este necesar un număr de identificare al contribuabilului (TIN) valid. TIN-urile valide includ numerele de securitate socială, numerele individuale de identificare a contribuabililor (ITIN) și EIN-urile în sine.

Pasul 4: Înregistrați-vă la D & B și obțineți un număr DUNS

Vă puteți înregistra afacerea la Dun și Bradstreet gratuit, doar prin trimiterea unei cereri. Astfel se va stabili un profil de bază al creditului de afaceri cu D & B.

Faceți clic aici pentru a vă înregistra afacerea cu D & B și obțineți un număr DUNS. De obicei, durează doar o zi lucrătoare. Este posibil să descoperiți că aveți deja un număr D-U-N-S, dacă D & B s-a întâmplat să vă creeze unul.

D-U-N-S înseamnă „Data Universal Numbering System”. Este un sistem global de identificare creat de Dun & Bradstreet și folosit pentru a ține evidența afacerilor de toate tipurile.

De obicei, nu trebuie să Numărul DUNS pentru creditori sau furnizori. Informațiile contului dvs. vor fi asortate de D & B utilizând detalii precum SSN sau EIN, apoi vor fi asociate cu numărul DUNS.

Pasul 5: Deschideți un cont bancar de afaceri

Deschideți un cont de verificare sau de economisire a companiei utilizând EIN-ul dvs. Acest lucru vă va ajuta să păstrați afacerile dvs. și finanțele personale separate.

Pasul 6: Verificați rapoartele dvs. de credit pentru afaceri pentru acuratețe

Este posibil să aveți sau nu încă rapoarte de credit pentru afaceri.

Dacă da, ar trebui să le verificați pentru a vă asigura că nu există greșeli. Dacă există sunt erori, ar trebui să depuneți o dispută sau să trimiteți o actualizare pentru a le remedia. Puteți face acest lucru online.

Etapa 2: Construirea afacerii Credit

Acum, după ce ați făcut tot ce este necesar pentru a stabili un fișier de credit, afacerea dvs. va trebui să facă ceva care merită raportat la un birou de credit comercial. Acest lucru ar putea însemna deschiderea unui cont la un furnizor sau furnizor sau deschiderea unui card de credit de afaceri.

Pasul 1: Deschideți un card de credit de afaceri și utilizați-l în mod responsabil

Deschideți un card de credit de afaceri folosind numele companiei dvs. și folosind EIN în loc de SSN, dacă este posibil. Puteți obține doar o carte sau mai multe. Dacă aveți mai multe carduri de credit pentru afaceri, veți adăuga mai multe conturi în raport și vă va fi mai ușor să vă mențineți utilizarea creditului scăzută.

Probabil că va trebui să garantați personal conturile de card de credit pentru afaceri, mai ales dacă afacerea dvs. este relativ nou. Întreprinderile bine stabilite pot obține carduri fără garanții personale.

Majoritatea cărților de credit de afaceri vor raporta la cel puțin unul dintre birourile de credit pentru afaceri sau la Small Business Financial Exchange. Modul în care raportează o anumită carte depinde de emitentul individual al cardului.

Puteți vedea modul în care fiecare emitent raportează activitatea cărții de vizită mai jos.

În general, activitatea obișnuită a cărților de vizită nu se va afișa pe rapoartele dvs. personale de credit. Dacă ați furnizat o garanție personală și contul devine delincvent sau intră într-un statut negativ, totuși, contul negativ poate apărea în rapoartele personale. (Acest lucru este valabil pentru majoritatea emitenților de carduri, dar nu în toate cazurile).

Notă: cardurile de credit Capital One și Discover pentru afaceri mici apar în general pe rapoartele de credit personale, chiar dacă sunt plătite la timp.

În afară de cele două excepții menționate recent, puteți folosi adesea cărți de vizită pentru a împiedica apariția datoriilor cardului de credit în rapoartele dvs. personale de credit. Acest lucru poate împiedica datoria cardului de credit pentru afaceri să vă mărească utilizarea creditului și să scadă scorurile dvs. personale de credit.

Aflați mai multe despre diferențele dintre cardurile de vizită și cele personale în Q & A Video:

• Care este diferența dintre cardurile de credit pentru afaceri și cardurile de credit pentru consumatori?
• Utilizarea cardurilor de credit pentru afaceri pentru a păstra datoriile în afara rapoartelor de credit

Când vine vorba de utilizarea responsabilă a cardurilor de credit, cărțile de vizită sunt la fel ca cardurile personale.Există câteva puncte cheie de reținut:

• Înțelegeți termenii cardului: luați ceva timp pentru a citi detaliile cardului, astfel încât să înțelegeți cum funcționează recompensele, beneficiile, ratele dobânzilor și comisioanele.
• Nu percepeți mai mult decât puteți plăti: cheltuiți în limita posibilităților dvs. Un card de credit nu reprezintă bani gratuiți.
• Plătiți întotdeauna la timp: istoricul plăților este foarte important, iar plățile întârziate vă vor reduce scorul de credit. Configurați plata automată pentru a vă asigura că nu pierdeți niciodată o plată.
• Păstrați-vă utilizarea scăzută: utilizarea generală a creditului dvs. trebuie menținută cât mai scăzută posibil, dacă doriți să obțineți cele mai mari scoruri pe care le puteți obține.
• Nu închideți conturi fără un motiv întemeiat: în general, este mai bine să lăsați cardurile de credit deschise, cu excepția cazului în care plătiți o taxă anuală pentru un card pe care nu îl doriți, de exemplu. Acest lucru vă va ajuta la utilizarea creditului și la vârsta medie a conturilor.

Din tot ce puteți face cu un card de credit, plata la timp este probabil cea mai importantă. Un istoric al plăților cu întârziere nu înseamnă că veți fi blocat pentru totdeauna cu un credit slab, dar este unul dintre obstacolele mai dificile de depășit. Este mult mai ușor să le evitați în primul rând.

Vă recomandăm să plătiți integral soldul extrasului dvs. în fiecare perioadă de facturare, ceea ce va face trei lucruri bune pentru dvs.:

1. Asigurați-vă că plătiți la timp
2. Contribuiți la menținerea utilizării dvs. scăzută
3. Preveniți dobânda să se acumuleze pe soldul dvs.

Cu anumite modele de notare pentru afaceri, plătiți înainte data scadenței poate duce la scoruri de credit mai mari.

Pentru a vă asigura că aveți o mentalitate corectă, imaginați-vă că aveți un cont de verificare separat pe care îl veți folosi pentru a plăti factura cardului de credit. De fiecare dată când efectuați o achiziție cu cardul de credit, ați putea pune aceeași sumă de bani în acel al doilea cont. Apoi, la sfârșitul perioadei de facturare, veți avea suficient în acel al doilea cont pentru a achita complet soldul extrasului cardului dvs. de credit. Acest lucru nu ar fi foarte practic de făcut, dar ar trebui să vă ajute să vă gândiți la stabilirea banilor deoparte pentru factura dvs.

Plata soldului extras integral în fiecare lună va avea un puternic efect pozitiv asupra scorurilor dvs. de credit . De asemenea, vă va economisi bani, în comparație cu o afacere care revine un sold și acumulează dobândă în fiecare lună.

Pasul 2: stabiliți linii comerciale cu furnizori, furnizori și creditori

Unele companii – comercianții către companii vor raporta liniile comerciale către birourile de credit pentru afaceri. Când faceți afaceri cu aceste companii, acestea vor raporta contul și istoricul plăților, iar aceste informații vor apărea în rapoartele dvs. de credit pentru afaceri.

La fel ca în cazul cardurilor de credit, asigurați-vă că plătiți întotdeauna conturile furnizorului dvs. la timp.

Întrebați comercianții cu care lucrați (sau intenționați să lucrați) dacă vor raporta sau nu o linie de credit birourilor de credit pentru afaceri. Dacă în prezent nu raportează, puteți solicita să înceapă să facă acest lucru.

Vă recomandăm să căutați furnizori „net 30 de zile” cu care să lucrați. Net 30 se referă la un sistem de plăți în care o companie poate faceți achiziții normale pe credit, cu factura completă scadentă în 30 de zile (există și vânzători net 15, net 60 și net 90. Aceștia pot fi la fel de buni pentru creditul de construcție, dar conturile nete 30 sunt cele mai frecvente).

Nu toți furnizorii de afaceri, creditorii și furnizorii net 30 raportează liniile comerciale și istoricul plăților către birourile comerciale de credit. Birourile nu publică liste oficiale ale furnizorilor de rapoarte, deoarece acest lucru ar distorsiona comportamentul și raportarea clienților precizie.

Cu toate acestea, există o mulțime de dovezi online anecdotice ale companiilor care raportează la birourile de credit pentru afaceri. Iată o colecție a unora dintre aceste companii, inclusiv 30 de furnizori net, companii de gaze și creditori (altele decât emitenți de carduri de credit, care sunt acoperiți mai jos).

Amintiți-vă că acestea nu sunt liste oficiale, a Ar trebui să vă adresați companiei înainte de a presupune că aceasta vă va raporta contul. În unele cazuri, poate fi necesar să îndepliniți anumite cerințe înainte ca o companie să raporteze, cum ar fi o sumă minimă de achiziție.

Companiile „Net Day”

• Advance Auto Parts
• Amazon
• CleanItSupply
• Creative Analytics
• ePromos
• FedEx
• Gemplers
• Grainger
• HD Supply
• Home Depot
• Laughlin Associates
• Lowes
• Newegg Business
• Office Depot / Office Max
• Quill
• Seton
• Capse
• Soluții strategice de rețea
• Uline
• UPS
• Wayfair

Companiile de gaze

• BP Gas
• Chevron
• Conoco
• Shell
• Valero Gas

Creditorii și companiile de finanțare

• BlueVine
• The Business Backer
• Fundația
• Club de împrumut
• OnDeck
• QuarterSpot
• Căutați capital

Pasul 3: monitorizați rapoartele dvs. de credit

După stabilirea unui fișier de credit pentru afaceri, adăugarea unor conturi la acesta și gestionarea corectă a acestor conturi, veți fi în drum spre un credit de afaceri excelent. Dar nu puteți presupune doar că totul va funcționa bine de aici înainte.

Ar trebui să vă monitorizați periodic rapoartele de credit pentru afaceri pentru acuratețe, la fel cum ar trebui să vă monitorizați rapoartele de credit personale. Erorile pot apărea în rapoartele dvs. oricând, deci poate plăti literalmente pentru a ține la curent rapoartele dvs. (o intrare incorectă ar putea însemna rate mai mari ale dobânzii!).

Iată informațiile despre biroul de credit de care va trebui verificați-vă rapoartele și corectați eventualele greșeli.

Cât durează pentru a crea credit de afaceri?

La fel ca în cazul creditului personal, nu există o cronologie clară care să dicteze cât timp ‘ Va trebui să cheltuiți construirea creditului de afaceri înainte de a obține efectiv scoruri de credit de afaceri.

Este sigur să presupunem că va trebui să petreceți câteva luni construind cel puțin credit pentru afaceri. De exemplu, nu veți obține un scor PAYDEX până când nu veți deschide cel puțin două conturi de credit pentru afaceri sau linii comerciale și nu veți efectua cel puțin trei plăți.

Anumiți alți factori vă pot afecta capacitatea de a vă dezvolta afacerea credit, de asemenea, cum ar fi scorurile dvs. personale de credit. Cu cât creditul dvs. personal este mai bun, cu atât îl veți găsi mai ușor în general pentru a fi aprobat pentru cardurile de credit de afaceri, care (pe lângă liniile comerciale și împrumuturile) sunt extrem de utile pentru construirea creditului de afaceri.

Deci, mult pe scurt, nu veți ști cât timp vă va dura să construiți credit de afaceri până când nu îl veți face efectiv. Cu cât începeți mai repede, cu atât veți ajunge mai repede la locul în care doriți să fiți.

Cum creați un credit de afaceri cu un credit personal rău (sau fără credit)?

S-a rău credit personal? Încercați un card de credit de afaceri securizat. Acestea sunt concepute pentru persoanele al căror credit personal nu este suficient de bun pentru a fi aprobat pentru un card mai bun. Va trebui să depuneți un depozit rambursabil în numerar, să vă supuneți unei anchete solide cu privire la creditul dvs. personal și să oferiți o garanție personală pentru a obține unul, dar merită să vă încercați dacă nu aveți multe alte opțiuni.

Puteți încerca, de asemenea, să deschideți linii comerciale cu furnizorii. Pentru cei noi la creditul de afaceri, „linia de tranzacționare” este în esență un termen elegant pentru „contul de credit”. Cerințele contului vor varia în funcție de furnizori, dar nu aveți întotdeauna nevoie de un credit personal extraordinar pentru a deschide unul.

Construirea unui credit de afaceri fără credit personal este o atingere mai dificilă. În anumite cazuri, este posibil să vă puteți califica în continuare pentru o carte de credit de afaceri securizată fără credit personal.

În afară de aceasta, există câteva cărți de credit de afaceri disponibile fără garanții personale sau anchete personale dificile. Dar acestea sunt de obicei rezervate companiilor care lucrează de câțiva ani și aduc sute de mii de dolari pe lună (sau mai mult), deci nu sunt excelente pentru începători.

Emitentul cardului de credit Raportare de afaceri

Emitenții de carduri de credit vor raporta activitatea cărților de credit de afaceri în următoarele moduri.

În general, cărțile de vizită în stare pozitivă sunt raportate la una sau mai multe birouri de credit de afaceri.(Discover și Capital One (pentru majoritatea cardurilor) vor raporta activitatea pozitivă a cardului de credit pentru întreprinderi mici și birourilor de credit personale.) Conturile negative vor fi raportate de obicei birourilor de consumatori personali și pot fi raportate și birourilor de credit pentru afaceri. . (Unii emitenți raportează un pic diferit.)

Un cont negativ este de obicei definit ca un cont care este delincvent, ceea ce înseamnă că plata minimă nu a fost efectuată până la data scadenței. Dar diferiți emitenți pot avea standarde diferite pentru a considera că un cont este delincvent. Unii pot aștepta până când contul este depășit de 60 de zile, de exemplu, în timp ce alții îl pot raporta mai devreme.

Rețineți: Următoarele date despre locul în care emitenții de carduri de credit raportează activitatea cărților de vizită sunt corecte în cel mai bun cunoștințele noastre, pe baza informațiilor furnizate de emitenții de carduri și propriile noastre cercetări. Emitenții de carduri nu dezvăluie întotdeauna public birourile cărora le raportează activitatea cardului, iar politicile de raportare ale emitentului se pot modifica. Experiențele dvs. cu raportarea cărților de vizită pot diferi de ceea ce enumerăm mai jos.

Rețineți, de asemenea, că conturile raportate la Small Business Financial Exchange (SBFE) pot fi incluse în alte rapoarte comerciale de credit din cauza modului în care SBFE funcționează.

* Majoritatea cărților de vizită Capital One vor raporta activitatea normală birourilor de credit personale. Cu toate acestea, începând cu 20/10/2020 pentru noii posesori de carduri, Capital One Spark Cash for Business (Revizuire) nu va raporta nicio activitate către birourile de credit personale, atâta timp cât contul rămâne în stare bună. Mulțumim lui Sam de la HelpMeBuildCredit.com pentru că am subliniat acest lucru.

** Nu suntem 100% siguri de datele pentru Banca SUA. Emitenții de carduri au uneori probleme să ne spună unde este raportată activitatea cardului, deoarece reprezentanții nu sunt de obicei instruiți pentru astfel de întrebări. Dacă aveți informații despre acest lucru pe care doriți să le împărtășiți, vă rugăm să ne contactați și să ne anunțați!

Există multe carduri de credit disponibile astăzi, iar cardul potrivit pentru dvs. va depinde de afacerea dvs. are nevoie.

• Îmbunătățește creditul rău: Poate că ai un credit slab și ai nevoie de un card pentru care să te califici relativ ușor.
• Câștigă recompense fără probleme: Poate că vrei doar un card ieftin, fără taxe anuale, care încă câștigă recompense.
• Călătorește cu stil: ai putea căuta niște avantaje premium pentru călătorie și un bonus mare de înscriere.
• Nu plătiți în plus: asigurați-vă că primiți o carte de vizită fără taxe pentru tranzacții străine dacă intenționați să faceți călătorii în străinătate sau dacă afacerea dvs. face achiziții în valută străină.
• Profitați mai mult de ceea ce vă place: dacă aveți companii aeriene sau hoteluri preferate, verificați dacă au oferte de cărți de vizită.

Încheiere

Construirea puternică creditul pentru afaceri poate dura ceva timp și dedicare. Dar pașii generali sunt destul de ușor, atâta timp cât înțelegeți ceea ce faceți.

• Înțelegeți elementele de bază ale creditului pentru afaceri
• Stabiliți și înregistrați afacerea dvs.
• Obțineți carduri de credit de afaceri și deschideți linii comerciale cu furnizorii
• Plătiți facturile la timp și nu maximizați cardurile de credit
• Monitorizați rapoartele de credit ale companiei pentru a vedea progresați și verificați dacă există erori

Cam atât, deși există multe detalii de care să aveți grijă. Cunoașteți modalități eficiente de a construi credit de afaceri pe care nu le-am menționat aici? Simțiți-vă liber să distribuiți!