Maximizarea potrivirii planului 401 (k) al angajatorului dvs. este una dintre cele mai importante strategii obligatorii de planificare a pensionării. Într-adevăr, sunt bani gratuiți pe care îi primiți de la angajatorul dvs. după ce ați făcut contribuții înainte de impozitare la planul de pensionare din salariu. Dacă nu reușiți să contribuiți la planul dvs. 401 (k), renunțați la posibilitatea de a primi suma potrivită a angajatorului.

Întrebați administratorul planului dvs. 401 (k) sau un reprezentant al resurselor umane despre meciul companiei dvs. dacă nu ați primit informații explicative despre acesta. Dacă compania dvs. oferă un meci, probabil că ați fi obținut puțină literatură despre acesta; companiilor le place de obicei să încurajeze angajații să folosească meciul deoarece favorizează loialitate față de ei ca angajator.

Extinderea meciului

Rețineți că un program de potrivire a angajatorilor este specific companiei. Unii angajatori oferă un Beneficiul este echivalent cu 100%, în timp ce alții nu corespund deloc contribuțiilor angajaților. Mulți oferă o potrivire de 50%.

Unele planuri pot oferi o potrivire procentuală mai mică la un procent mai mare din salariul angajatului – de exemplu, potrivirea cu 50% în primele 8 % din salariul unui angajat, mai degrabă decât egalarea cu 100% din primii 4% din salariu – într-un efort de a încuraja contribuții mai mari din partea angajatului. Această strategie se numește „întinderea meciului”.

Cu toate acestea, conform Centrului de cercetare pentru investitori Vanguard, întinderea meciului nu se corelează cu rate mai mari de contribuție sau cu o participare mai mare a angajaților . În schimb, angajații erau mai predispuși să contribuie la un plan dacă angajatorul a egalat 100% din „contribuțiile angajaților”.

Unele exemple de potrivire

Un procent comun de contribuție a angajaților pentru un program de potrivire 401 (k) este de 6%. Asta înseamnă că atunci când vă angajați 6% din venitul dvs. anual înainte de impozitare în plan, angajatorul dvs. va introduce propria contribuție în contul dvs. Iată un exemplu al modului în care ar putea funcționa:

• 50% se potrivește cu primul 6%: angajatorul dvs. va plăti 50 de cenți în planul dvs. de pensionare pentru fiecare dolar plătiți, până la 6% din salariul brut pentru anul respectiv. Deci, dacă câștigați 50.000 USD pe an și contribuiți cu cel puțin 6% la planul dvs. 401 (k), veți primi o contribuție corespunzătoare de la angajator de 1.500 USD: 6% din 50.000 USD este 3.000 USD, iar angajatorul dvs. va contribui cu jumătate din acest lucru, deci veți avea în total 4.500 USD.

Iată un exemplu în care angajatorul este generos în ceea ce privește procentul de potrivire, dar puțin mai puțin deci, în procentul salariului dvs., este dispus să se potrivească:

• Potrivirea dolarului pe dolar până la 5%: Compania dvs. ar putea contribui cu un dolar pentru fiecare dolar pe care l-ați pus în planul dvs. 401 (k) până când ajungeți la un total de 5% din salariul brut pe an. Deci, dacă câștigați 50.000 USD și contribuiți cu 5% la plan – 2.500 USD – angajatorul dvs. va face 100% se potrivește – și 2.500 USD – și veți avea în total 5.000 USD.

Limite de contribuție în dolari

În 2021, suma maximă poate contribui la planul dvs. 401 (k) în dolari este de 19.500 USD. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult până la sfârșitul anului, limita dvs. individuală crește cu 6.500 USD, deoarece puteți face o contribuție de recuperare în această sumă. Aceasta înseamnă că limita dvs. individuală crește la 26.000 USD.

Suma de bani contribuită la un cont 401 (k) de dvs. și de angajatorul dvs. combinată în 2020 nu poate depăși cea mai mică din:

1) compensația totală

2) 57.000 USD dacă aveți vârsta sub 50 de ani sau 63.500 USD dacă au peste 50 de ani

Sincronizarea plăților pentru efect maxim

Unii angajatori își vor plăti meciul indiferent de câte salarii este nevoie pentru a ajunge la dvs. valoarea maximă a contribuției pentru anul respectiv. Dar multe companii vor contribui doar în perioadele de plată când 401 (k) de bani sunt preluați din salariu. Doriți să evitați să lăsați banii angajatorului pe masă, contribuind cu sume mai mici în fiecare perioadă de plată, astfel încât angajatorul dvs. va contribui în fiecare perioadă.

Să „spunem” sunteți plătit de două ori pe lună și angajatorul dvs. contribuie doar atunci când faceți acest lucru. Dacă atingeți limita de 19.500 USD la sfârșitul lunii noiembrie, ați pierdut două oportunități pentru angajatorul dvs. de a-și face potrivirea. (În acest scenariu, câștigați mult mai mult de 50.000 USD pe an.)

Managerul de plan vă poate ajuta să vă optimizați contribuțiile de 401 (k) pentru a profita la maximum de angajatorul dvs. De asemenea, puteți utiliza un calculator online pentru a afla cât de mult ar trebui să contribuiți în mod ideal din fiecare salariu.

Programul de învestire

Banii pe care îi contribuiți la planul dvs. 401 (k) vă aparțin, indiferent când vă încetați angajarea. Cu toate acestea, contribuțiile făcute de angajatorul dvs. vor fi probabil supuse unui program de învestire.

Asta înseamnă că va trebui să lucrați pentru companie pentru o perioadă de timp specificată înainte de a putea lua cu dvs. contribuțiile angajatorului atunci când vă părăsiți locul de muncă. Dacă sunteți aproape de a deveni complet învestit în 401 (k), este posibil să doriți să rețineți căutarea de locuri de muncă pentru încă câteva luni .

Soldul nu oferă servicii și consiliere fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și s-ar putea să nu fie potrivit pentru toți investitorii. Performanța anterioară nu indică rezultatele viitoare. Investiția implică riscul, inclusiv posibila pierdere a principalului.