Când vine vorba de cumpărarea unei mașini, majoritatea oamenilor depășesc și depășesc nevoile lor de transport de bază. Plătesc mult pentru luxuri: DVD playere, sisteme de navigație, totul automat, suficientă putere a motorului pentru a concura în Indy 500. Înțelepciunea financiară convențională dictează că nu ar trebui să plătiți mai mult de 10% până la 15% din venitul dvs. (inclusiv rambursările împrumuturilor) sau plăți de leasing, întreținere vehicul și asigurare auto) pentru această „datorie pe roți”; regula de aur este să cumperi o mașină pe care o poți plăti în termen de 36 de luni.

Toate acestea sunt în regulă, atâta timp cât îți poți permite. Dar ce se întâmplă dacă viața îți aruncă o curbă – o concediere, retrogradare, divorț sau orice scădere drastică a situației tale financiare, ceea ce înseamnă că nu poți să-ți menții cheltuielile lunare, fie pentru că ai cumpărat prea multă mașină, fie pentru a închiria un vehicul de lux. cel mai rău te uiți la recuperarea posesiei și la cel mai bun semn negru în raportul de credit. Ce ar trebui să faci? Să luăm în considerare opțiunile, mai întâi pentru cei care dețin și apoi pentru cei care închiriază.

Opțiuni pentru proprietarii de mașini

Odată ce sunteți gata să abordăm problema – și cu cât o faceți mai repede, cu atât mai bine – există mai multe soluții de luat în considerare.

1. Reveniți la Dealerul dvs. de mașini

Prima opțiune este să discutați cu dealerul dvs. despre tranzacționarea în modelul dvs. pentru un preț mai mic unul scump. Majoritatea dealerilor doresc să rămâneți cu marca și vor avea opțiuni pentru a vă ajuta. Hyundai, de exemplu, are o politică de returnare foarte prietenoasă.

Această strategie funcționează cel mai bine dacă achiziția dvs. este atât de proaspătă încât încă vă bucurați de mirosul de mașină nouă. Din păcate, un vehicul Valoarea sa se depreciază foarte repede: chiar și după doar câteva luni de proprietate, este posibil să datorați mai mult pe mașină decât merită în prezent. Dacă mașina dvs. s-a depreciat la 20.000 USD și totuși datorați 25.000 USD pe ea, de exemplu, trebuie să plătiți diferența de 5.000 USD – chiar dacă dealerul dvs. este de acord cu schimbul.

2. Refinanțarea împrumutului auto

A doua opțiune este să vă uitați la refinanțarea împrumutului auto. Cea mai bună mișcare ar fi să obțineți o rată a dobânzii mai mică, dar ați putea înregistra și plăți lunare mai mici solicitând o perioadă mai lungă de împrumut. Unele companii financiare vor prelungi perioada de împrumut în mod substanțial, deși cu o dobândă mai mare Aceasta nu este cea mai inteligentă mișcare financiară, dar s-ar putea să te încurce.

3. Vinde-ți mașina

O altă opțiune bună este să renunțați la mașină și plătiți datoria. Dacă acum mașina valorează mai puțin decât datorezi, ia în considerare posibilitatea de a lua un împrumut personal pentru a acoperi diferența atunci când rambursezi creditorul. Finanțarea diferenței cu un card de credit este o idee proastă, totuși, cu excepția cazului în care cardul oferă o rată a dobânzii extrem de scăzută.

4. Vindeți mașina dvs. și împrumutul dvs.

În cele din urmă, puteți încerca să găsiți pe cineva care să vă asume plățile împrumutului împreună cu mașina. Puteți face publicitate în piețe, cum ar fi Craigslist și eBay Motors, pentru a găsi potențiali cumpărători.

Opțiuni pentru închirieri auto

Dacă ați închiriat mașina, te afli într-o situație oarecum diferită. Evident, nu îl puteți vinde. Puteți returna vehiculul către dealer, dar dacă este înainte de expirarea contractului de închiriere, veți avea de suferit niște taxe de reziliere anticipată rigide. În plus, veți datora soldul rămas pe contractul de leasing și – pentru a adăuga insulta la prejudiciu – pierde, de asemenea, banii plătiți inițial plătiți inițial.

Cu toate acestea, șoferii care își doresc să renunțe la contract înainte de termen pot lua inima: există un puține opțiuni care vă permit să ocoliți penalitățile de reziliere de obicei dure. O cale frecvent trecută cu vederea – și adesea cea mai puțin costisitoare alegere – este transferul contractului de închiriere către altcineva.

Similar cu a patra opțiune de mai sus a unui cumpărător, un transfer de leasing funcționează astfel. Să presupunem că ți-au mai rămas doi ani de închiriere pe trei ani. Oricine îți cumpără contractul de închiriere este de acord să efectueze plățile lunare rămase. În timp ce unele companii financiare nu permit astfel de transferuri, marea majoritate o fac. Trucul este să găsești pe cineva interesat să-ți ia frâiele.

Site-uri de schimbare a contractelor de închiriere

Din fericire, mai multe site-uri web fac acest lucru mult mai ușor. Site-uri precum Swapalease și LeaseTrader oferă listări care ajută la potrivirea locatarilor existenți cu potențialii cumpărători de leasing.

Aceste tranzacții pot fi la fel de avantajoase pentru cei care își asumă contractul de leasing. În primul rând, nu vor trebui să plătească un avans important pentru vehicul, lucru pe care deținătorul original l-a făcut deja pentru ei.Mai mult, unii oameni au nevoie de o mașină doar pentru o perioadă de timp relativ scurtă – să zicem, unul sau doi ani. Preluarea contractului de închiriere a altcuiva este un mod ideal de a obține o mașină relativ nouă pentru un timp atât de limitat.

Rețineți că obținerea unei alte persoane să vă asume contractul de închiriere de obicei nu este gratuită. Utilizarea unui site web de tranzacționare pentru a facilita tranzacția va costa de obicei între 100 și 350 USD. Cu toate acestea, aceasta este o fracțiune din ceea ce vor percepe majoritatea companiilor de leasing în cazul în care decideți să vă returnați vehiculul devreme. Unele companii de finanțare evaluează, de asemenea, o taxă de transfer de leasing – de obicei în jur de 300 USD – atunci când aranjați un swap.

Pentru a îndulci potul, vă recomandăm să oferiți un stimulent inițial , să zicem 500 USD, pentru a reduce plățile către care va trebui să efectueze persoana la care transferați.

Înainte de a vă decide să vă înregistrați pe un site de tranzacționare cu leasing, este important să efectuați diligența dvs. atât cu compania care deține contractul dvs. de închiriere, cât și cu site-ul web. Iată ce veți dori să știți:

• Compania dvs. de leasing permite transferuri?
• Cumpărătorul își asumă răspunderea financiară completă pentru închiriați după ce a fost transferat? Ați putea fi, de exemplu, răspunzător în cazul în care cumpărătorul nu reușește să efectueze plăți de leasing.
• Dacă dvs. (deținătorul original de leasing) păstrați o anumită răspundere după tranzacție, tranzacționarea leasingului site-ul web efectuează o verificare a creditului asupra cumpărătorului?

Alternative la contractul de leasing

În funcție de gradul de criză financiară, există alte modalități posibile de a descărca vehiculul închiriat. Acestea includ:

1. Treceți-l

Uneori producătorii vă vor permite să schimbați automobilul dvs. actual cu un model diferit. Această opțiune este un sac mixt. În multe cazuri, trebuie totuși să plătiți taxele de reziliere anticipată, deși sunt incluse în noile dvs. plăți. Cu alte cuvinte, durerea se răspândește pe o perioadă mai lungă de timp.

2. Cumpărați-l

Adesea, companiile de leasing vă vor permite să cumpărați mașina înainte de expirarea contractului de leasing. Acesta este un curs pe care ați putea dori să-l urmați, de exemplu, dacă ați trecut de indemnizația de kilometraj a contractului de leasing și oricum ați prefera să stați pe mașină pe termen lung. Compania ar trebui să aibă un program de plată care să arate cât de mult veți trebuie să plătești pentru ca mașina să fie a ta.

3. Vinde-o

O altă alternativă este cumpărarea mașinii în mijlocul contractului de închiriere, dacă este ” Este permisă și o vinde unei alte părți. Fiți avertizat: suma de plată ar putea fi mai mare decât valoarea de piață a mașinii, ceea ce face ca tranzacția să fie o pierdere. Dar dacă vânzarea automobilului este mai puțin costisitoare decât taxa de reziliere anticipată, este ceva de luat în considerare. Faceți calculele.

Concluzia

Când problemele financiare vă împiedică să efectuați plăți pentru mașina pe care ați cumpărat-o sau ați închiriat-o, aveți mai multe alternative. Toate părțile interesate – dealerul, creditorul și dvs. – puteți minimiza daunele dacă diagnosticați starea rapidă și acționați rapid asupra acesteia.

Desigur, dificultățile financiare nu sunt singurul motiv pentru care ați putea dori să renunțați la mașină Aceste opțiuni vor funcționa la fel de bine dacă singura dvs. problemă este că vă mutați într-un oraș în care deținerea unei mașini este costisitoare și inutilă.