Dacă aveți un credit rău, poate fi mai dificil să obțineți un împrumut de afaceri de la creditori principali, cum ar fi băncile. Din fericire, există modalități de a vă repara creditul defect – și de a vă îmbunătăți scorul de credit – pentru a facilita obținerea de finanțări în viitor.

De ce ar putea avea afacerea dvs. un credit defect

credit nepotrivit înseamnă că scorul de credit al companiei dvs. este suficient de scăzut încât creditorii văd un risc în împrumutarea banilor. ghidat de istoricul creditelor sale.

Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât sunt mai mari șansele de a fi aprobat pentru un împrumut de afaceri. De asemenea, ați putea beneficia de rate mai bune, limite de credit mai mari și o gamă mai largă de opțiuni.

Motive pentru credit inadecvat

Un creditor ar putea vedea afacerea dvs. ca având un credit rău dacă, pentru de exemplu, ați:

• ați pierdut sau ați întârziat rambursările de credit
• ați pierdut un contract de credit
• ați depășit limita de credit existentă
• vi s-au pronunțat hotărâri judecătorești (CCJ) împotriva dvs.
• declarate faliment sau insolvență
• lichidate (lichidate) o companie anterioară

Asigurarea unui împrumut pentru afacerea dvs. ar putea fi, de asemenea, dificilă dacă managerii dvs. superiori:

• au un istoric personal al aranjamentelor voluntare individuale (IVA) sau al planurilor de gestionare a datoriilor sau
• au fost asociate cu alte companii care nu reușesc.

Ce se întâmplă atunci când solicitați credit

Ori de câte ori afacerea dvs. solicită orice tip de credit – un împrumut, un card de credit, un ipotecă sau finanțarea vehiculelor, de exemplu – creditorul solicită raportul dvs. de credit de la o agenție de referință de credit (CRA).

CRA-urile sunt organizații care păstrează informații despre creditul pe care l-ați deținut și / sau pe care l-ați solicitat de-a lungul timpului.

Creditorii folosesc aceste informații pentru a decide dacă vă acordați credit și, dacă da, cât și în ce condiții.

În Marea Britanie, cele trei ARC principale sunt Experian, TransUnion și Equifax. Colectează date despre istoricul creditului companiei dvs. și le introduc într-un raport de credit pe care îl actualizează în fiecare lună și îl păstrează timp de șase ani.

Se uită la datele publice despre compania dvs. pentru a determina valoarea sa netă și dacă deține o sumă sănătoasă de bani.

CRA-urile au scări numerice (de exemplu, 0–999 sau 0–700) pe care le folosesc pentru a oferi companiei dvs. un scor de credit. În mod obișnuit, acestea grupează scorurile în categorii precum excelent, bun, corect, slab și foarte slab.

Aflați mai multe despre ceea ce este inclus în raportul dvs. de credit

Cum să găsiți scorul dvs. de credit

Înainte de a aplica pentru credit, verificați mai întâi scorul dvs. de credit cu toate cele trei agenții de referință de credit.

Dacă scorul dvs. de credit pentru afaceri este slab, este vital să știți despre el. În caz contrar, s-ar putea să vă confruntați cu dezamăgirea dacă solicitați un credit și sunteți refuzat. Acest lucru vă poate face imposibil să:

• investiți bani în afacerea dvs.
• rezolvați o problemă pe termen scurt a fluxului de numerar
• obțineți credit cu un nou furnizor

Verificarea punctajului dvs. de credit este de obicei gratuită, deși este posibil să fiți nevoit să plătiți pentru a accesa raportul dvs. de credit complet, așa cum se explică mai jos.

• Compania mea a Experian Profilul include o perioadă de încercare gratuită de trei luni, după care plătiți o taxă lunară de 24,99 GBP (plus TVA) pentru a accesa raportul complet de credit al companiei și scorul de credit.
• Equifax oferă o perioadă de încercare gratuită de 30 de zile, după care plătiți 7,95 GBP pe lună pentru a vedea raportul de credit complet.
• Există și alți furnizori de servicii, precum checkmyfile, care pretinde că oferă singurul raport de credit din mai multe agenții din Marea Britanie. Raportul său include informații de la toate cele trei agenții de rating de credit din Marea Britanie și este gratuit pentru 30 de zile, apoi 14,99 GBP pe lună.

Pentru mai multe informații despre verificarea punctajelor de credit și a rapoartelor, vizitați serviciul de consiliere a banilor. site-ul web.

Împrumuturi pentru companii cu credit slab

Dacă afacerea dvs. are un scor de credit slab, este posibil să vă luptați să împrumutați bani de la creditori tradiționali, cum ar fi băncile. Dacă un creditor îți acordă credit, acesta îți poate oferi mai puțin decât vrei și / sau poate percepe mai multe taxe și dobânzi.

În schimb, poate fi necesar să cauți un împrumut de afaceri cu credit slab. Un număr de creditori oferă acum aceste împrumuturi, în special întreprinderilor care au o cifră de afaceri bună sau active valoroase.

Condițiile acestor împrumuturi și criteriile lor de eligibilitate variază. De asemenea, rețineți că dobânzile și comisioanele pot fi semnificativ mai mari decât un împrumut standard. Acestea fiind spuse, acestea pot fi o opțiune utilă dacă afacerea dvs. (sau dvs. personal) are un scor de credit slab.

Cum să obțineți un împrumut de afaceri cu credit slab

Dacă alegeți să mergeți pentru un împrumut de afaceri cu credit slab, identificați cele mai bune opțiuni disponibile și aflați exact cât va trebui să rambursați.

Când cunoașteți rata procentuală anuală (APR) a fiecărui împrumut de afaceri cu credit slab oferit, puteți compara în mod corespunzător costurile împrumuturilor. Luați în considerare toate costurile, comisioanele și dobânzile.

Important, înainte de a solicita un împrumut de afaceri cu credit slab, ar trebui să solicitați sfatul unui contabil. Aceștia vor putea să vă ofere o idee completă a costului împrumutului și a impactului pe care îl va avea asupra fluxului de numerar.

Unele împrumuturi de afaceri cu credit slab necesită ca împrumutații să aibă un garant. Altele nu, dar acestea sunt de obicei mai scumpe. A avea o cifră de afaceri bună sau active valoroase pentru afaceri poate face mai ușor să obțineți un împrumut de afaceri cu un credit slab.

Alte surse de finanțare pentru întreprinderile cu credit slab

Dacă afacerea dvs. are un credit slab și nu poate obține un împrumut de afaceri, există alte opțiuni de finanțare disponibile.

Împrumut de pornire

Dacă începeți o afacere – ceea ce înseamnă că nu aveți istoric de tranzacționare anterior – este posibil să puteți obține un împrumut de pornire.

Dacă aplicați, veți fi supus unei verificări a creditului. Nu veți fi eligibil pentru un împrumut de pornire dacă:

• sunteți în faliment sau sunteți în proces de depunere a falimentului
• aveți un ordin de scutire a datoriilor
• să aibă un acord voluntar individual (IVA) sau un act de încredere
• se află într-un plan de gestionare a datoriilor sau un sistem de acordare a datoriilor

Împrumut garantat

Dacă afacerea dvs. deține active, cum ar fi proprietăți comerciale, vehicule, utilaje, echipamente sau tehnologie, puteți obține un împrumut comercial garantat împotriva acestora.

Împrumuturile garantate sunt adesea mai ieftine decât alte împrumuturi de afaceri cu există un risc mai mic pentru creditor.

Împrumut de garanție

În majoritatea cazurilor, un garant este un membru al familiei sau un prieten care își asumă cu plăcere responsabilitatea pentru împrumutul dvs. dacă nu puteți efectuați rambursările.

Cu sprijinul unui garant, este posibil să puteți împrumuta până la 10.000 GBP.

Subvenții guvernamentale

Guvernul ajută noi și întreprinderile mici cu finanțare fără nicio așteptare a r plata atât de rău a creditului nu este o problemă.

Subvențiile guvernamentale vin sub mai multe forme, de la numerar la echipamente gratuite. Site-ul guvernamental GOV.UK oferă detalii despre subvențiile disponibile în prezent întreprinderilor mici.

Rețineți că solicitarea unei subvenții poate fi un proces complex și care necesită mult timp și poate exista restricții privind modul în care poate folosi banii.

Avans în numerar pentru afaceri

Un creditor poate fi pregătit să vă împrumute bani în așteptarea ca rambursarea să provină direct din vânzările viitoare.

acest lucru vinde efectiv vânzările viitoare către creditor cu o reducere, un scor de credit slab nu va conta pentru dvs., așa cum s-ar întâmpla cu un împrumut tradițional.

Finanțare participativă la participare

Dacă sunteți o întreprindere inițială sau mică care caută fond de rulment, o opțiune este de a strânge bani de la un număr de creditori care contribuie fiecare cu sume relativ mici. Acest lucru este cunoscut sub numele de crowdfunding de capital.

Creditorii contribuie știind că banii lor nu vor fi rambursați. Cu toate acestea, în calitate de investitori, aceștia au capital propriu în afacerea dvs.