Transferurile bancare și rețeaua Automated Clearing House (ACH) sunt două dintre cele mai populare moduri de a trimite și primi bani electronic. De fapt, ambele metode sunt atât de frecvente încât sunt adesea folosite în mod interschimbabil.

Pentru multe aplicații, transferurile bancare și ACH sunt în esență aceleași. Dar, în calitate de comerciant, este important să înțelegeți diferența dintre aceste două platforme. Acest lucru vă permite să alegeți opțiunea de plată potrivită pentru afacerea dvs.

Să aruncăm o privire.

Transferuri bancare dintr-o privire

Un transfer bancar este o metodă de plată electronică care vă permite să mutați rapid bani între bănci. Principalul punct de vânzare este viteza, majoritatea transferurilor interne durând o zi lucrătoare.

Pentru transferurile internaționale, poate fi necesar să așteptați două sau trei zile lucrătoare.

Fiecare transfer bancar este gestionat individual de bănci partenere – la cererea explicită a expeditorului și a destinatarului. Deși o mare parte a procesului poate fi automatizată, tot aveți nevoie de casieri pentru a verifica primirea plății.

Plățile ACH dintr-o privire

Cu plățile ACH, expeditorii și receptorii pot, de asemenea, să mute bani între bănci. Decontările durează de obicei două până la trei zile lucrătoare pentru a fi finalizate, deși procesarea „a doua zi” devine din ce în ce mai populară.

În timp ce băncile acționează ca intermediari în timpul transferurilor bancare, rețeaua Automated Clearing House este responsabilă pentru conectarea expedierii și primirii Mai mult, tranzacțiile sunt procesate în loturi – în loc să fie individuale.

Și, după cum sugerează și numele, întregul proces este cu adevărat „automatizat” – fără a fi nevoie de intervenție umană directă.

ACH și transferuri bancare: argumente pro și contra

În calitate de utilizator final, diferențele de mai sus nu prea contează. Acestea se întâmplă mai ales în culise și nu afectează cu adevărat expeditorii sau receptorii.

Pentru a înțelege avantajele și dezavantajele relative ale ambelor opțiuni de plată, trebuie să aprofundăm puțin. Mai precis, vom analiza criteriile de plată care contează cel mai mult pentru comercianții și comercianții cu amănuntul:

• Cost
• Securitate
• Confort

ACH vs. Transfer bancar: Cost

În SUA, transferurile bancare nu sunt aproape niciodată gratuite pentru expeditori. Dacă banca dvs. face publicitate contrară, probabil că utilizați ACH – fără să știți acest lucru.

• Transferurile bancare interne variază de la 10 USD până la 30 USD
• Costul transferurilor internaționale cuprinde între 15 USD și 50 USD

Destinatarii sunt uneori și facturați, dar de obicei nu. În schimb, ACH este aproape întotdeauna gratuit pentru utilizatorii obișnuiți. Cu toate acestea, în calitate de proprietar de afaceri, vă puteți aștepta să plătiți aproximativ 1 USD (sau mai puțin) pe tranzacție.

Cu această diferență de cost, ACH este câștigătorul clar – mai ales atunci când trimite sume mai mici. Pe măsură ce sumele de plată cresc, această diferență devine neglijabilă.

ACH vs. Transfer bancar: securitate

Ambele opțiuni de plată sunt incredibil de sigure, deoarece necesită stabilirea conexiunilor verificate între băncile partenere.

Cu toate acestea, transferurile bancare sunt aproape imposibil de inversat odată ce tranzacția a trecut. În calitate de vânzător, acest lucru poate fi avantajos dacă sunteți o victimă frecventă a fraudelor de rambursare.

Plățile ACH pot fi inversate din punct de vedere tehnic (acest lucru se întâmplă rar), iar băncile vor autoriza stornări numai atunci când sunt prezentate cu dovezi convingătoare ale unei erori sau fraude.

Transferurile bancare se bucură de un avantaj mic în ceea ce privește securitatea (pentru destinatar), dar în majoritatea cazurilor aceste două opțiuni de plată sunt destul de uniforme.

ACH vs. Transfer bancar: comoditate

Procesul de configurare pentru ACH și transferuri bancare este destul de similar. În ambele cazuri, expeditorii și destinatarii trebuie să furnizeze detalii de plată sub forma:

• Nume bancare
• Numere de cont
• Numere de rutare
• Sume de plată

Nu există surprize acolo.

Iată diferențele esențiale: în cazul transferurilor bancare, trebuie să parcurgeți acest proces de inițiere de fiecare dată când doriți să trimiteți sau să primiți bani. Un număr tot mai mare de aplicații terțe și servicii de plată P2P oferă servicii de facturare recurente, dar adesea acestea sunt doar versiuni rebranded ale ACH.

Venmo este un exemplu perfect în acest sens.

ACH, totuși, a fost conceput având în vedere facturarea recurentă. Configurarea inițială este aproape identică cu transferurile bancare, dar odată aprobată, este foarte ușor să continuați să trimiteți și să primiți bani în mod regulat.

Datorită acestor diferențe, ACH este cea mai bună alegere pentru plăți mai mici, în curs, cum ar fi:

• Servicii bazate pe abonament (de exemplu, utilități lunare sau împrumuturi auto)
• Plăți directe pentru depunerea salariilor și beneficiilor angajaților
• Finanțe personale (atunci când transferați bani între bănci)

Cu toate acestea, transferurile bancare sunt o opțiune excelentă dacă intenționați să efectuați tranzacții mari, unice.De exemplu, s-ar putea să aveți clienți bogați care își permit să cumpere mașinile dvs. sportive de lux sau bijuteriile scumpe fără a avea nevoie de planuri de tranșă.

Care opțiune de plată este cea mai potrivită pentru dvs.: transferuri bancare sau ACH?

De regulă, transferurile bancare sunt cele mai bune atunci când viteza și certitudinea sunt esențiale pentru activitatea dvs. principală:

• Decontările sunt mai rapide cu această opțiune de plată electronică
• Odată ce banii sunt depuși în contul dvs., aceștia rămân

În majoritatea celorlalte cazuri, totuși , ACH este cea mai bună opțiune. Trimiterea de bani durează puțin mai mult și există întotdeauna șansa externă ca tranzacțiile să poată fi inversate – dar plățile ACH sunt mai ușor de utilizat. În plus, costă mult mai puțin decât omologii lor de transfer bancar.

La BluePay, nu trebuie să alegeți între aceste opțiuni de plată, deoarece acceptăm atât transferuri ACH, cât și transferuri bancare. Acest lucru vă permite să îl utilizați pe cel care are cel mai mult sens, de la caz la caz.

Pentru a afla mai multe despre soluțiile noastre securizate ACH și de transfer bancar, programați o consultare gratuită cu echipa noastră de servicii comerciale astăzi.