Das Abladen aller oder eines Teils Ihrer persönlichen Schulden über die Abwicklung kann wie eine entmutigende Aufgabe erscheinen, wenn Sie das Gefühl haben, mit Schulden überfordert zu sein. Aber eine Eine der großen Wahrheiten im Geschäft ist, dass alles verhandelbar ist. Selbst wenn der Preis oder die Bedingungen von etwas in Stein gemeißelt zu sein scheinen, ist es oft so einfach, einen Rabatt zu erhalten, als zu wissen, wen man fragt und wie man danach fragt.

Wenn es zum Beispiel um die Guthaben geht, die Sie auf Ihren Kreditkarten schulden, besteht möglicherweise die Möglichkeit zu verhandeln, was Sie tatsächlich schulden. Mit ein wenig Wissen und Mut können Sie manchmal Ihre Guthaben kürzen Guthaben um bis zu 50% bis 70%.

Die Grundlagen der Schuldenregulierung

Die Schuldenregulierung ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer für a Große, einmalige Zahlung auf einen vorhandenen Saldo als Gegenleistung für den Erlass der verbleibenden Schulden. Jemand, der beispielsweise 10.000 USD auf einer einzelnen Kreditkarte schuldet, kann sich dem Kredit nähern it Kartenunternehmen und bieten an, 5.000 US-Dollar zu zahlen. Als Gegenleistung für diese einmalige Zahlung erklärt sich das Kreditkartenunternehmen damit einverstanden, die verbleibenden noch geschuldeten 5.000 USD zu vergeben oder zu löschen.

Warum sollte sich ein Kreditkartenaussteller bereitwillig entscheiden? auf einen wesentlichen Teil des geschuldeten Restbetrags verzichten? Dies liegt normalerweise daran, dass der Kreditgeber entweder an Bargeld gebunden ist oder Angst vor Ihrer eventuellen Unfähigkeit hat, den gesamten Restbetrag abzuzahlen. In beiden Situationen versucht der Kreditkartenaussteller, sein finanzielles Endergebnis zu schützen – eine wichtige Tatsache, die Sie zu Beginn der Verhandlungen berücksichtigen sollten.

Kreditkarten sind ungesicherte Kredite Es gibt keine Sicherheiten, die Ihr Kreditkartenunternehmen – oder ein Inkassobüro – zur Rückzahlung eines nicht bezahlten Guthabens verwenden kann.

Während Sie mit einem Kreditkartenunternehmen verhandeln, um ein Guthaben zu begleichen, kann dies ebenfalls klingen Gut um wahr zu sein, ist es nicht. Es überrascht nicht, dass Kreditgeber nicht gerne für Abrechnungen werben, und es gibt keine unabhängigen Statistiken über Erfolgsraten. Wenn Sie jedoch bei Ihren Zahlungen stark im Rückstand sind und in Richtung Konkurs gehen, ist Ihr Kreditgeber möglicherweise bereit, das zu ergreifen, was er bekommen kann, und gibt Ihnen eine letzte Chance, wieder auf die Beine zu kommen.

Die Nachteile der Schuldenregulierung

Obwohl eine Schuldenregulierung einige schwerwiegende Vorteile hat, z. B. die Verringerung Ihrer aktuellen Schuldenlast, sind einige Nachteile zu berücksichtigen. Wenn Sie diese nicht berücksichtigen, können Sie möglicherweise in eine stressigere Situation geraten als zuvor.

Erstens müssen Sie bei der Schuldenregelung im Allgemeinen eine erhebliche Menge an Bargeld auf einmal. Dies macht die Schuldenregelung für Ihren Kreditgeber attraktiv, da anstelle der monatlichen Mindestzahlungen für die nächsten Jahre jetzt eine viel höhere Zahlung erfolgt. Sie müssen anhalten und überlegen, woher die Mittel kommen und wie dieses Geld an anderer Stelle in Ihren persönlichen Finanzen verwendet werden kann, und Sie möchten sicherstellen, dass eine große Zahlung Sie jetzt nicht in Schwierigkeiten bringt ein paar Monate später.

Zweitens besteht die Gefahr, dass Ihr Kreditkartenkonto nach Abschluss der Abrechnung vollständig geschlossen wird. Mit anderen Worten, Ihr Kreditgeber kann Sie als Kunden wegen Ihrer schlechten Erfolgsbilanz bei der Rückzahlung Ihrer Schulden fallen lassen.

Drittens kann die Schuldenregelung Ihre Kreditwürdigkeit nachteilig beeinflussen. Dies wiederum erschwert es Ihnen, Geld zu guten Zinssätzen zu leihen oder in Zukunft überhaupt Kredite zu erhalten. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit benötigen, aber den Luxus haben, darauf zu warten, dass sie sich in einigen Monaten erholt, sollten Sie stattdessen einen Schuldenerlass in Betracht ziehen.

Sollten Sie es selbst tun?

Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Schuldenregelung der richtige Schritt ist, müssen Sie im nächsten Schritt wählen, ob Sie dies selbst tun oder einen professionellen Schuldenverhandler einstellen möchten. Denken Sie daran, dass Ihr Kreditkartenunternehmen verpflichtet ist, sich mit Ihnen zu befassen, und dass ein Schuldner möglicherweise nicht in der Lage ist, ein besseres Geschäft auszuhandeln als Sie. Darüber hinaus hat die Schuldenregulierungsbranche einen fairen Anteil an Betrügern, Abzockern und Betrügereien, weshalb sich viele Menschen dafür entscheiden, es zuerst selbst zu versuchen.

Aussehen ist wichtig

Unabhängig davon, ob Sie einen Fachmann einsetzen oder nicht, einer der wichtigsten Punkte bei Verhandlungen ist es, klar zu machen, dass Sie dabei sind eine schlechte Position finanziell. Wenn Ihr Kreditgeber fest davon überzeugt ist, dass Sie sich zwischen einem Felsen und einem harten Ort befinden, ist es aufgrund der Angst vor einem Verlust weniger wahrscheinlich, dass er Ihr Angebot ablehnt.

Wenn Ihr letzter Einige Monate mit Kartenauszügen zeigen zahlreiche Reisen zu Fünf-Sterne-Restaurants oder Einkaufsbummeln in Designer-Boutiquen. Ihr Kreditgeber wird Sie wahrscheinlich nicht als bedürftig oder sympathisch ansehen. Um Ihre Erfolgschancen zu erhöhen, reduzieren Sie Ihre Ausgaben für diese Karte für einen Zeitraum von drei bis sechs Monaten auf Null, bevor Sie eine Einigung beantragen.

Wenn Sie Ihre Mindestzahlung (oder mehr) jeden Monat pünktlich geleistet haben, sehen Sie aus wie jemand, der versucht, sich von Ihren Schuldenverpflichtungen zu lösen. Ihre Angebote zur Schuldenregulierung sollten immer an Unternehmen gerichtet sein, mit denen Sie bei Ihren Zahlungen in Verzug geraten sind.

Der Verhandlungsprozess

Rufen Sie zunächst den Hauptdienst an Telefonnummer für die Kundendienstabteilung Ihrer Kreditkarte und Aufforderung, mit jemandem, vorzugsweise einem Manager, in der „Schuldenregulierungsabteilung“ zu sprechen. Erklären Sie, wie schlimm Ihre Situation ist. Heben Sie die Tatsache hervor, dass Sie ein wenig Geld zusammengekratzt haben und hoffen, eines Ihrer Konten zu begleichen, bevor das Geld anderweitig aufgebraucht wird. Erwähnen Sie die Tatsache, dass Sie mehrere Konten haben, auf denen Sie sich befinden Wenn Sie eine Schuldenregelung anstreben, erhalten Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit ein wettbewerbsfähiges Angebot.

Bieten Sie einen bestimmten Dollarbetrag an, der ungefähr 30% Ihres ausstehenden Kontostands entspricht. Der Kreditgeber wird dies tun Wahrscheinlich mit einem höheren Prozentsatz oder einem höheren Dollarbetrag. Wenn etwas über 50% vorgeschlagen wird, sollten Sie versuchen, mit einem anderen Gläubiger abzurechnen, oder einfach das Geld in Ersparnisse stecken, um zukünftige monatliche Rechnungen zu bezahlen.

Last but not least, sobald Sie Ihre Schuldenregelung mit Ihrem Kreditgeber abgeschlossen haben, stellen Sie sicher, dass Sie die Vereinbarung schriftlich erhalten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Kreditkartenunternehmen einer Schuldenregelung mündlich zustimmt, nur um sie umzusetzen den Restbetrag an ein Inkassobüro. Stellen Sie sicher, dass die schriftliche Vereinbarung sp Gibt den Betrag an, den Sie zahlen müssen, damit Ihr gesamtes Guthaben von der weiteren Zahlung befreit wird.

Das Endergebnis

Während die Möglichkeit besteht, a zu verhandeln Die Siedlung sollte alle dazu ermutigen, es zu versuchen. Es besteht eine gute Chance, dass Sie irgendwo auf dem Weg ein „Nein“ hören. Wenn ja, legen Sie nicht einfach auf und gehen Sie weg. Fragen Sie stattdessen Ihr Kreditkartenunternehmen, ob es den jährlichen Prozentsatz (APR) Ihrer Karte senken, Ihre monatliche Zahlung reduzieren oder einen alternativen Zahlungsplan bereitstellen kann. Oft fühlt sich der Schuldenregulierungsbeauftragte Ihrer Kreditkarte schlecht, weil er Ihr Angebot ablehnen musste, und ist möglicherweise bereit, einer dieser anderen Optionen zuzustimmen.

Schließlich eine weitere zu berücksichtigende Strategie , insbesondere wenn Sie viel über mehrere Kreditkarten schulden, ist Schuldenkonsolidierung. Dies ist jedoch das Thema eines anderen Artikels.