Wenn in Ihrer Kreditauskunft eine verspätete Zahlung gemeldet wurde, wissen Sie wie Vieles kann Ihre Punktzahl verbessern.

Die gute Nachricht ist, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit mit zunehmender Zeit verbessert.

Und mit ein wenig Zeit und Mühe können Sie dies tun In der Lage sein, verspätete Zahlungen vollständig aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

In diesem Artikel werden die Auswirkungen verspäteter Zahlungen auf Ihre Punktzahl untersucht, wie lange sie in Ihrem Bericht verbleiben und wie ich 4 verspätete Zahlungen aus meiner Kreditauskunft entfernt habe Bericht in einem Monat.

Wie lange bleiben verspätete Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft?

Verspätete Zahlungen werden als Teil Ihrer Zahlungshistorie betrachtet und machen 35% Ihres gesamten FICO-Guthabens aus Punktzahl.

Verspätete Zahlungen bleiben wie alle anderen Arten von Kontoinformationen in Ihrer Kreditauskunft für einen Zeitraum von 7 Jahren erhalten. Eine verspätete Zahlung wirkt sich jedoch zunächst stärker negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Mit zunehmendem Alter nehmen die negativen Auswirkungen von Monat zu Monat ab.

Eine einzelne 30-Tage-Verspätung ist etwas, von dem Sie sich in wenigen Monaten erholen können, solange Sie eine lange Bonitätshistorie für die Bezahlung Ihrer Rechnungen festgestellt haben Zeit ohne verspätete Zahlungen. Mehrere 30-Tage-Verspätungen oder 60- und 90-Tage-Verspätungen haben einen größeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und dauern länger.

Wie ich 4 verspätete Zahlungen aus meiner Kreditauskunft entfernt und meine erhöht habe Punktzahl um 84 Punkte!

Möglicherweise vergessen wir alle irgendwann, eine Rechnung pünktlich zu bezahlen. Ich bin auch daran schuld. Vor einigen Monaten musste ich wegen betrügerischer Aktivitäten ein neues Bankkonto eröffnen. Ich habe alle meine Auto-Pay-Konten aktualisiert, oder so dachte ich. Ich habe jedoch eine reine Online-Geschäftskarte von Amazon völlig vergessen.

Ich hatte auch eine Jahresgebühr für eine Kreditkarte, die ich für geschlossen hielt, aber eine Jahresgebühr. Ich habe es erst erfahren, als ich eine 90-Tage-Zahlungsverzug hatte. Also kontaktierte ich den Gläubiger Capital One. Und äußerte mein Missfallen über die 3 verspäteten Zahlungen, aber es wurde nichts unternommen.

Vor einigen Wochen habe ich beschlossen, denselben Rat zu versuchen, und 4 verspätete Zahlungen aus meiner Kreditauskunft entfernt.

Einer hat mich alle 5 Minuten gekostet.

5 Tage später erhielt ich einen Brief in der Post, in dem angegeben wurde, dass die verspätete Zahlung entfernt werden würde.

Die anderen drei waren 30,60, und 90 Tage verspätete Zahlungen von Capital One für eine Kreditkarte, von der ich dachte, sie sei geschlossen, aber mit einer jährlichen Gebühr belegt.

Einige Wochen später wurden alle drei von den Kreditauskunfteien gelöscht.

Mein Kredit-Score stieg sprunghaft an! Erhöhung meiner Punktzahl um bis zu 84 Punkte in allen drei Kreditauskunfteien.

Die verspäteten Zahlungen haben meine Kreditwürdigkeit um 80 Punkte gesenkt!

Richtig; Mein FICO-Score fiel um 80 Punkte! Obwohl es mir wirklich nicht so wichtig war, wie ich es normalerweise tun würde, kaufte ich mir einfach ein neues Haus und ein neues Auto. Ich würde meine Kreditkartei für eine Weile nicht mehr verwenden. Ich wusste, wann immer ich meinen Kredit brauchte; Ich könnte sie wahrscheinlich löschen lassen.

Bevor ich diesen Artikel schrieb, wollte ich die hier veröffentlichten Methoden ausprobieren, um zu sehen, ob ich meine eigenen verspäteten Zahlungen aus meiner Kreditauskunft entfernen kann.

Zuerst habe ich den Gläubiger kontaktiert.

Ich habe mich bei meinem Kreditkartenkonto im Amazon Store angemeldet. Ich habe einen Chat mit dem Kundenservice gestartet. Ich weiß, ich konnte nicht zugeben, dass ich vergessen habe, mein verknüpftes Bankkonto zu aktualisieren. Also sagte ich dem Agenten, dass eine verspätete Zahlung in meiner Kreditauskunft gemeldet wurde, und ich hielt es nicht für richtig.

Vielleicht nicht das moralischste, was ich je getan habe, aber ich musste es sehen was würde passieren. Mir wurde gesagt, dass sie ihre Abteilung untersuchen lassen und sich mit ihrer Entscheidung bei mir melden würden.

Nach einem 2-minütigen Chat einigten sie sich darauf, die verspätete Zahlung zu entfernen.

Ungefähr 5 Tage nach der Mitteilung an die Kundendienstabteilung von Capital One war die verspätete Zahlung ungenau. In der Post erhielt ich einen Brief, in dem stand, dass die verspätete Zahlung innerhalb von 30 bis 60 Tagen aus meiner Kreditauskunft entfernt werden würde. Leicht genug. Aus diesem Grund schlage ich vor, dass die direkte Kontaktaufnahme mit dem Gläubiger die erste und beste Option ist, wenn Sie verspätete Zahlungen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen möchten.

Ich habe die anderen verspäteten Zahlungen direkt bei den Kreditauskunfteien bestritten

Ich bin online gegangen und habe alle drei verspäteten Zahlungen mit allen drei Kreditauskunfteien telefonisch bestritten. 30 Tage später erhielt ich einen Brief, in dem stand, dass die 3 verspäteten Zahlungen ebenfalls gelöscht wurden. Ich war jedoch noch nicht fertig. Ich wusste, dass ich möchte, dass meine Punktzahl so hoch wie möglich ist.

Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie Ihre Kreditkartenschulden zurückzahlen.

Ich hatte eine Kreditauslastung von 40%. Das heißt, ich habe 40% der Kreditlimits für alle meine Karten aufgebraucht. Ihre Kreditverwendung macht 30% Ihrer gesamten FICO-Punktzahl aus. Nur Ihre Zahlungshistorie (35%) hat einen größeren Einfluss.

Sie möchten Ihr Guthaben unter 10-15% Ihres Kreditlimits halten. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie Ihre Punktzahlen maximieren.Also habe ich alle meine Kreditkartenschulden auf 0 gesenkt, zusammen mit den entfernten verspäteten Zahlungen, und meine Punktzahl hat sich in nur einem Monat um 84 Punkte erhöht! Auch Sie können dieses Erfolgsniveau erreichen, indem Sie das tun, was ich getan habe.

Entfernen von Sammlungskonten

Sie können zunächst eine Sammlung kontaktieren, indem Sie sich an das wenden Inkassobüro und bittet sie um eine „Bezahlung für Löschung“. In diesem Fall erklären Sie sich damit einverstanden, eine Zahlung für den überfälligen Betrag zu leisten, und das Inkassounternehmen erklärt sich damit einverstanden, das Konto vollständig aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Die Auszahlung von Inkassokonten, die nur als bezahlt und nicht gelöscht gemeldet werden, verbessert Ihre Kreditwürdigkeit nicht überhaupt.

Wenn der Gläubiger nicht bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, bestreiten Sie dies mit den Kreditauskunfteien. Sie werden überrascht sein, wie oft diese Unternehmen dem Kreditbüro die erforderlichen Unterlagen nicht zur Verfügung stellen und gelöscht werden. Es ist nicht ungewöhnlich, dass einige Konten einfach durch Umstritten des Kontos gelöscht werden.

Drei Möglichkeiten, verspätete Zahlungen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen

Die verspätete Zahlung mit dem Gläubiger bestreiten

Eine verspätete Zahlung direkt mit der Bank oder dem Gläubiger zu bestreiten, ist häufig am effektivsten. Wenn die verspätete Zahlung tatsächlich eine ist Fehler. Sie können dem Kundendienst die Situation erklären, um sie zu untersuchen. Normalerweise benötigen sie einige Zeit, um eine Anzeige zu schalten Die Abteilung prüft den Fehler und antwortet.

In den meisten Fällen erstatten die Gläubiger, wenn der Fehler im Namen der Gläubiger liegt, die verspätete Gebühr und lassen die verspätete Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Wenn sie sich weigern, die verspätete Zahlung zu entfernen, können Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren.

Einen Streit mit dem Kreditbüro auslösen

Sie können mit den drei Hauptleuten alles in Ihrem Bericht bestreiten Kreditbüros. Das Kreditbüro muss eine Untersuchung des umstrittenen Kontos einleiten. Sie senden eine Anfrage an den Gläubiger, in der sie um Bestätigung der verspäteten Zahlung bitten. Dies ist im Grunde das, was Kreditreparaturunternehmen tun, um die Kreditwürdigkeit des Kunden zu erhöhen.

Wenn der Gläubiger nicht innerhalb von 30 Tagen antwortet, wird die verspätete Zahlung gelöscht. Große Banken und Kreditgeber haben jedoch Abteilungen, die sich mit Kreditstreitigkeiten befassen. Sie sind in der Regel sehr gut darin, mit allen Informationen zu antworten, die das Kreditbüro benötigt.

Dies macht es ziemlich schwierig, verspätete Zahlungen durch Streitigkeiten mit den Kreditbüros zu entfernen. Es ist jedoch nicht unmöglich.

Laden Sie einige unserer Muster-Streitbriefe des Kreditbüros herunter.

Reichen Sie eine Beschwerde beim CFPB ein.

Das CFPB, Consumer Financial Protection Bureau, akzeptiert Kreditauskunftsbeschwerden ab dem 22. September 2012. Jetzt haben Verbraucher die Möglichkeit, Beschwerden gegen Bands und Kreditgeber wegen ungenauer Kreditauskunft auf Bundesebene einzureichen.

Sie können eine Beschwerde direkt oder gegen den Gläubiger einreichen die Kreditauskunfteien hier.

Informationen zu Kreditauskunfteien

TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Tipps zur Anfechtung Ihrer Transunion-Kreditauskunft

Online: https://dispute.transunion.com

Telefon: 800-916-8800 – 8 bis 23 Uhr EST

Experian Dispute
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Tipps zur Anfechtung Ihrer Experian-Kreditauskunft

Online: https://www.experian.com/consumer/upload/

Telefon: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

Online: https://www.equifax.com/personal/disputes

Telefon: (800) 846-5279

Goodwill-Briefe funktionieren nicht mehr

Vor einigen Jahren, als Sie zu spät auf einem Konto waren, das ansonsten immer einen guten Ruf hatte. Sie können den Kundendienst bitten, die verspäteten Zahlungen aus einmaligen Gründen zu entfernen, und manchmal auch. Dies alles wurde von den Kreditauskunfteien beendet.

Ein Gläubiger kann verspätete Zahlungen nicht mehr verzeihen, es sei denn, die verspätete Zahlung ist auf einen Fehler des Gläubigers zurückzuführen. Wenn Sie einen Gläubiger bitten, eine verspätete Zahlung als Kulanz zu entfernen, werden Sie nicht weiterkommen.

In der Tat wird darauf hingewiesen, dass Sie zugegeben haben, dass Sie zu spät gekommen sind, und es wird viel schwieriger sein, dies zu tun Lassen Sie die verspätete Zahlung in Zukunft löschen.

Fazit…

Eine einzelne verspätete 30-Tage-Zahlung kann sich nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und es schwieriger machen, eine Genehmigung für eine zu erhalten Darlehen. Eine verspätete Zahlung kann Ihre Kreditwürdigkeit auf bis zu 75 Punkte senken.

] Diese Methoden funktionieren mit Kreditkartenkonten, Autokrediten, Hypothekenzahlungen, Geschäftskarten und so ziemlich jedem Kredit- oder Kreditkonto. Der Gläubiger