Har din bil återtagits kan gör att du känner dig hjälplös. Men det finns många sätt att återhämta sig efter återtagande av bil och få dig tillbaka på fötterna. Dessa situationer kan vara ett stort besvär. Du är sannolikt beroende av ditt fordon för att få dig till jobbet, skolan, livsmedelsbutiken eller andra viktiga möten.

Det första du bör veta är att du inte är ensam. Varje dag återtas mer än 5000 bilar i USA. Enligt Federal Reserve Bank of New York är autolånets fallissemangsräntor mer än 30 procent. När ekonomiska tider blir mer utmanande kan återtagande av bil inträffa, även för dem som historiskt sett har kunnat hålla jämna steg med sina betalningar.

Vad är en bilåtertagande?

Vanligtvis när du köpa ett nytt fordon tar du ett lån för att betala för en del eller hela det. Vid den tidpunkten undertecknade du ett avtal med långivaren för att få ett lån som håller dig juridiskt ansvarig för att göra månatliga betalningar på fordonet. Om du saknar en betalning har långivaren som gav dig lånet rätt att återta din bil.

Om du har missat en betalning, se till att du pratar till din långivare.

En missad betalning är en betalning som är mer än 30 dagar försenad. Det tar tid, pengar och ansträngning att återta en bil. Så även om långivaren har rätt att återta bilen efter bara 30 dagar, kommer de vanligtvis inte att återta den efter att ha missat bara en betalning. De flesta långivare kommer att fortsätta återta efter att en låntagare saknar två eller tre betalningar i följd. Och dessa långivare går vidare med återtagande om de inte har hört från låntagaren. Långivare vill inte spendera mycket tid på att försöka kontakta låntagaren. Så om du har missat en betalning, se till att du pratar med långivaren.

Vilka är stegen som tas för en återtagen bil?

Lagarna om återtagande av en bil varierar beroende på tillstånd. I Oklahoma kan en långivare återta din bil när som helst efter en missad betalning. Långivaren behöver inte ge dig en förhandsanmälan för att ta över. Återvinningsföretag kan när som helst komma in på din fastighet för att återta bilen. de får dock inte orsaka skador under återtagandeprocessen.

Om din bil till exempel är parkerad på gatan eller i en uppfart kan de dra bort den. Men om din bil är säkrad i ett garage kan de inte orsaka skador och komma in i strukturen för att återta bilen.

Om du misstänker att din bil ska återtas kan din instinkt vara att låsa den i en garage för att undvika processen. Denna taktik kommer att dra ut processen och kan leda långivaren att vidta rättsliga åtgärder mot dig i form av replevin, vilket förvärrar situationen. Även om ett återtagande är svårt att möta försöker du dölja din bil, kommer det inte att gynna dig på lång sikt.

När återlämnaren återtas kommer lånet att sälja fordonet på auktion för att få tillbaka så mycket av saldot på det utestående lån som de kan. Långivaren kommer att informera dig om tid och plats där de kommer att sälja din bil.

Hur undviker du återtagande av bil?

Det bästa sättet att undvika att återta bilen är att prata med din långivare innan det händer. Det är lättare för dig att arbeta med långivaren för att förhindra att ditt fordon återtas än att ifrågasätta det efter att återtaget har inträffat.

Om du står inför utmaningar att göra betalningar, vänta inte, kontakta din långivare omedelbart. Återtagande av fordon är tidskrävande för långivaren och många kommer att samarbeta med dig för att undvika att gå denna väg. Genom att arbeta med dig undviker långivaren också att anställa ett återtagandeföretag som kommer att debitera dem för bogsering av fordonet och den dagliga lagringsavgiften, som kan kosta hundratals dollar om dagen.

Detta proaktiva tillvägagångssätt kommer att indikera långivaren att du är öppen för att utveckla en plan för att gå vidare och uppdatera dina betalningar. Långivare ger vanligtvis några alternativ för din övervägande, inklusive refinansiering av ditt lån, undersökning av uppskjutande eller utveckling av ett nytt betalningsalternativ.

• Omstrukturera ditt lån. Din långivare kanske kan refinansiera ditt lån för att förlänga löptiden och sänka ditt månatliga betalningsbelopp. Du kan shoppa med olika långivare för att få de mest fördelaktiga priserna. En lägre ränta eller en justering av lånevillkoren kan göra det möjligt för dig att hålla koll på betalningarna.
• Uppskjuta en betalning. Återtagande av fordon är i rätt tid och obekvämt för långivaren och dig. Om du är proaktiv om situationen kan de vara villiga att skjuta upp betalningar under en bestämd tidsperiod när du bättre kan göra betalningar.En uppskjutning av lån är när långivaren låter dig betala en lägre lånebetaling eller inte göra en betalning under en bestämd tidsperiod. Detta belopp läggs fortfarande till i ditt lån, men det kan ge kortsiktig lindring.
• Byt in din bil för ett billigare alternativ. Om dina bilbetalningar är för höga kan det vara dags att överväga att byta in det till en billigare modell. Du kanske vill överväga att handla i din bil, särskilt om fordonet är mer värt än det återstående saldot på ditt billån. Om du har eget kapital i fordonet kan du betala av ditt nuvarande lån genom att byta in det. Använd sedan återstående saldo som en utbetalning mot ett nytt hyresavtal eller köp. Vi har gjort det enkelt att köpa bilen genom vårt system. En inbyte kan sänka dina månatliga utgifter och hjälpa dig att undvika att drabbas av ett återtagande av dina kreditrapporter.
• Sälj din bil direkt. Genom att sälja din bil kan du betala av ditt lån. Tänk på att om bilen säljs för mindre än vad du är skyldig, kommer du att vara ansvarig för att betala skillnaden till långivaren. Det finns fler kostnader för att äga en bil än bara lånebetalningarna, du måste budgetera för underhåll, försäkring och bensin. Du kan spara pengar på bilbetalningar och bensin genom att bero på vänner, familj, kollektivtrafik, cykla, gå eller använda Uber för åkattraktioner. Även om detta kanske inte är en långsiktig lösning kan det ge några månaders återbetalning från bilbetalningar så att du kan betala tillbaka skulden eller spara till en framtida bil.
• Frivilligt återta din bil. Frivilligt återtagande är när du undviker återtagande av långivare genom att frivilligt vrida i bilen. Det här alternativet kan vara en sista utväg, men det är ett bättre alternativ än långivaren som kommer efter din bil. En fördel är att borgenären kan vara lite lättare eftersom de inte behöver gå igenom besväret och kostnaden för att anställa ett företag med automatisk återtagande. Dessa avgifter kommer inte heller att överföras till dig, vilket sparar lite pengar till slut. Långivaren kommer dock att rapportera återtagandet (även om det är frivilligt) till kreditbyrån så att det här alternativet inte hjälper din kredit.

Hur återhämtar du dig efter en återtagande av bil?

Tala med din långivare

Om din bil återtas bör du omedelbart ringa din långivare . Om du inte vet varför din bil återtogs kan de hjälpa dig att reda ut detaljerna.

Det finns vissa situationer där en långivare inte hade rätt att återta ditt fordon. Om du tror att du är offer för ett felaktigt återtagande, se till att ha ditt låneavtal som beskriver villkoren för standard. Läs igenom dokumenten för att förstå dina rättigheter och långivarens roll i processen. Innan du ringer till långivaren, dra alla dina poster och dokument för betalningsbelopp, datum, betalningsformer och kontoinformation.

En telefonsamtal kan hjälpa till att ge en snabbare lösning än att undvika problemet.

Om din bil återtogs på grund av missade betalningar är det fortfarande ett bra sätt att agera proaktivt. Många långivare kommer att försöka samarbeta med dig för att hjälpa dig att lösa situationen. En telefonsamtal kan hjälpa till med en snabbare upplösning än att undvika problemet. Att undvika problemet hjälper inte eftersom långivaren inte kan hjälpa om du inte pratar med dem. Speciellt när du är medlem i Focus Federal Credit Union. Vi är stolta över att vara tillgängliga för våra medlemmar och hjälpa dem genom dessa situationer.

Bestäm om du kan få tillbaka din bil

Långivaren låter dig vanligtvis få tillbaka din bil innan de tar den på auktion om du betalar utestående betalningar eller betalar tillbaka lånet i full. Om du har en familjemedlem eller vän som är villig att ge dig ett personligt lån för saldot på grund av detta är det en lättare väg att få din bil tillbaka och tillbaka på vägen.

Om du inte kan betala tillbaka lånet i sin helhet många långivare kommer att arbeta med dig för att återinföra lånet och justera betalningsschemat eller det månatliga betalningsbeloppet. Din långivare kan vara villig att skapa en ny betalningsplan som gör att du kan komma ihåg dina missade betalningar och göra en plan för framtida betalningar.

Återställ din personliga egendom kvar i bilen

Om du inte kan få tillbaka din bil har du rätt att få tillbaka de personliga ägodelar som du har lämnat i din bil. Din långivare måste tillhandahålla rimlig säkerhet för att få tillgång till personliga föremål som finns kvar i din bil. Borgenären ska ge dig sätt att hämta dina objekt. Bilar går vanligtvis på auktion inom 30 dagar. Du måste agera snabbt för att återställa dina personliga saker före auktionen. Om det finns personliga saker som var kvar i bilen som långivaren inte kan redovisa för dig kan du vidta rättsliga åtgärder. Om du har anpassat din bil med fälgar, fjädring eller ljudutrustning anses de vara en del av bilen och inte återvinnas.

Betala utestående skulder

Om långivaren säljer bilen på auktion betyder det inte att du bara kan gå bort, du kan fortfarande vara skyldig långivaren pengar. Om långivaren inte kan sälja bilen för mer än det skyldiga beloppet, är du skyldig att betala skillnaden. Till exempel, om du är skyldig $ 13.000 på ditt billån och långivaren säljer det på auktion för $ 9000 måste du betala de återstående $ 4000. Du är också skyldig pengar för alla missade betalningar, återtagandekostnader, bogsering och lagringsavgifter.

Gör en plan

När din bil återtas på grund av sena betalningar kommer långivaren att meddela återtagandets kreditbyråer. Om du är skyldig utestående avgifter kan långivaren ta dig till en insamlingsbyrå för att få tillbaka de extra avgifterna. Bilåtertagandet och samlingen kommer att finnas kvar i din kreditrapport i upp till sju år.

För att få kredit i framtiden måste du vara proaktiv för att förbättra din kredit. För att göra detta bör du betala dina räkningar och göra alla skuldbetalningar i tid och i sin helhet. Att ha god kredit är en viktig del av din ekonomiska frihet. Även om du har haft några hinder i din kredithistorik är det aldrig för sent att göra ändringar och börja bygga om din kredit.

Be om hjälp

Nu är det bra att utvärdera din kostnader och var du kan göra nedskärningar. Om du bestämmer dig för att köpa en annan bil bedömer du hur mycket du har råd varje månad på bensin, underhåll och lånebetalning. Om du har svårt att betala andra räkningar kan du överväga att få ekonomisk hjälp. På Focus Federal Credit Union erbjuder vi varje medlem tillgång till en representant för finansiella tjänster. Under dessa möten sätter våra representanter sig ner med medlemmarna och bedömer månatliga budgetar. De samarbetar med dig för att planera för att återuppbygga kredit och tänka på framtiden.

Det finns organisationer som kan hjälpa dig att få dig tillbaka på vägen. Kontrollera lokala kyrkor och ideella organisationer som kan erbjuda hjälp till samhällsmedlemmar. Andra organisationer kanske kan hjälpa dig:

• United Way. United Way’s 2-1-1-program erbjuder olika supporttjänster. Om du kämpar för att ha råd med ett fordon kan de kanske hjälpa till.
• Cars 4 Heroes Inc. Den ideella organisationens uppgift är att tillhandahålla gratis, tillförlitliga transportalternativ till veteraner, första respondenter och deras familjer.
• Goodwill. Vissa människor donerar begagnade bilar till sin lokala goodwill som sedan säljs till människor i nöd. Tala med din lokala goodwill för mer information.

Ett återtagande av bil kan vara ett stort bakslag, men det finns en väg framåt. Att konsekvent betala räkningar och skulder hjälper dig att bygga upp din kredit igen. Om det inte kommer att hända över natten men det finns ett sätt att återhämta sig från en återtagande av bil. Om du har befunnit dig nära återtagandet, kontakta Focus Federal Credit Union och en av våra representanter hjälper dig gärna igen.