Banköverföringar och ACH-nätverket (Automated Clearing House) är två av de mest populära sätten att skicka och ta emot pengar elektroniskt. Faktum är att båda metoderna är så vanliga att de ofta används omväxlande.

För många applikationer är banköverföring och ACH i stort sett desamma. Men som säljare är det viktigt att du förstår hur dessa två plattformar skiljer sig åt. Genom att göra det kan du välja rätt betalningsalternativ för ditt företag.

Låt oss ta en titt.

Banköverföringar i korthet

Banköverföring är en elektronisk betalningsmetod som gör att du snabbt kan flytta pengar mellan banker. Den primära försäljningsargumentet är hastighet, där de flesta inhemska överföringar tar en arbetsdag.

För internationella överföringar kan du behöva vänta två eller tre arbetsdagar.

Varje banköverföring hanteras individuellt av samarbetsbanker – på uttrycklig begäran från avsändaren och mottagaren. Även om mycket av processen kan automatiseras behöver du fortfarande mänskliga talare för att verifiera mottagandet av betalningen.

ACH-betalningar i korthet

Med ACH-betalningar kan avsändare och mottagare också flytta pengar mellan banker. Avveckling tar vanligtvis två till tre arbetsdagar att slutföra, även om bearbetningen ”nästa dag” blir mer populär.

Medan banker fungerar som mellanhänder under banköverföringar, är nätverket för automatiserat clearingansvar ansvarigt för att ansluta sändning och mottagning Dessutom behandlas transaktioner i partier – istället för individuellt.

Och som namnet antyder är hela processen ”automatiserad” utan behov av direkt mänskligt ingripande.

ACH och banköverföringar: För- och nackdelar

Som slutanvändare spelar skillnaderna ovan ingen roll. De händer mestadels bakom kulisserna och påverkar inte riktigt avsändare eller mottagare.

För att förstå de relativa för- och nackdelarna med båda betalningsalternativen måste vi gräva lite djupare. Mer specifikt tittar vi på de betalningskriterier som oftast är viktigast för återförsäljare och säljare:

• Kostnad
• Säkerhet
• Bekvämlighet

ACH vs. banköverföring: kostnad

I USA är banköverföringar nästan aldrig gratis för avsändare. Om din bank annonserar på annat sätt använder du antagligen ACH – utan att veta det.

• Inhemska banköverföringar varierar från $ 10 till $ 30
• Internationella överföringar kostar mellan $ 15 och $ 50

Mottagare debiteras ibland också, men vanligtvis inte. ACH är däremot nästan alltid gratis för vanliga användare. Som företagsägare kan du dock förvänta dig att betala cirka $ 1 (eller mindre) per transaktion.

Med denna kostnadsskillnad är ACH den tydliga vinnaren – särskilt när du skickar mindre belopp. När betalningsbeloppen ökar blir denna skillnad försumbar.

ACH kontra banköverföring: Säkerhet

Båda betalningsalternativen är otroligt säkra eftersom de kräver upprättade verifierade förbindelser mellan samarbetsbanker.

Banköverföringar är dock nästan omöjliga att reversera när en transaktion har genomförts. Som säljare kan det vara fördelaktigt om du ofta är offer för återkravsbedrägerier.

ACH-betalningar kan tekniskt återföras (detta inträffar sällan), och banker godkänner endast återbetalningar när de presenterar övertygande bevis för ett fel eller bedrägeri.

Banköverföringar har en liten fördel när det gäller säkerhet (för mottagaren), men i de flesta fall matchas dessa två betalningsalternativ ganska jämnt.

ACH vs. banköverföring: Bekvämlighet

Installationsprocessen för ACH och banköverföring är ganska lika. I båda fallen måste avsändare och mottagare tillhandahålla betalningsinformation i form av:

• Banknamn
• Kontonummer
• Ruttnummer
• Betalningsbelopp

Inga överraskningar där.

Här är de viktigaste skillnaderna: Med banköverföringar måste du gå igenom denna initieringsprocess varje gång du vill skicka eller ta emot pengar. Ett växande antal tredjepartsappar och P2P-betaltjänster erbjuder återkommande faktureringstjänster, men ofta är det bara ommärkta versioner av ACH.

Venmo är ett perfekt exempel på detta.

ACH utformades dock med tanke på återkommande fakturering. Den första installationen är nästan identisk med banköverföringar, men när den väl är godkänd är det väldigt enkelt att fortsätta skicka och ta emot pengar regelbundet.

På grund av dessa skillnader är ACH det bättre valet för mindre pågående betalningar som:

• Prenumerationsbaserade tjänster (t.ex. månatliga verktyg eller billån)
• Betalningar med direktdeposition för att täcka anställdas löner och förmåner
• Privatekonomi (när du överför pengar mellan dina banker)

Banköverföringar är dock ett utmärkt alternativ om du planerar att göra stora engångstransaktioner.Du kan till exempel ha rika kunder som har råd att köpa dina lyxiga sportbilar eller dyra smycken utan att behöva avbetalningsplaner.

Vilket betalningsalternativ är bäst för dig: banköverföring eller ACH?

Som allmän regel är banköverföringar bäst när hastighet och säkerhet är avgörande för din kärnverksamhet:

• Avvecklingen går snabbare med det här elektroniska betalningsalternativet
• När pengarna har deponerats på ditt konto förblir de dock

I de flesta andra fall, dock , ACH är det bättre alternativet. Att skicka pengar tar lite längre tid, och det finns alltid chansen att transaktioner kan reverseras – men ACH-betalningar är lättare att använda. Dessutom kostar de mycket mindre än sina motsvarigheter till banköverföring.

Hos BluePay behöver du inte välja mellan dessa betalningsalternativ, eftersom vi stöder både ACH och banköverföringar. Detta gör att du kan använda den som är mest meningsfull från fall till fall.

Om du vill lära dig mer om våra säkra ACH- och banköverföringslösningar kan du boka en gratis konsultation med vårt team för handelstjänster idag.