Om du befinner dig djupt inne i skuld kan du överväga att få hjälp av en professionell. Det kan innebära att du registrerar dig i ett skuldhanteringsprogram (DMP) via en kreditrådgivningsbyrå.

De flesta av dessa byråer är ideella organisationer som erbjuder gratis eller billiga finansiella tjänster som budgetplanering, bostadsrådgivning, skuldhantering och tillgång till utbildningskurser. Det är viktigt att arbeta med ett pålitligt företag som kan hjälpa dig att hålla koll på din skuld.

Relaterad artikel: Hur man hittar rätt skuldhanteringsplan

Hur fungerar en program för skuldhantering?

Endast kreditrådgivningsbyråer kan registrera dig i en DMP. Dessa är betalningsplanavtal som de tränar med dina borgenärer för att sänka dina månatliga betalningar genom reducerade räntor och avgifter. Du gör sedan en månatlig betalning till ett konto som innehas av kreditrådgivningsbyråerna och de använder pengarna för att betala dina borgenärer över en viss tidsperiod, eventuellt så länge som fyra eller fem år.

En DMP kan användas för osäker skuld – i huvudsak skulder som kreditkortsskulder eller medicinska räkningar – som inte är knutna till en specifik tillgång som ditt hem. Du är fortfarande skyldig hela din skuld, men du borde betala mindre på grund av lägre räntor och / eller avgifter och påföljder.

Hur man väljer ett kreditrådgivningsföretag

Att hitta en pålitlig kreditrådgivningsbyrå och kreditrådgivare är avgörande. När allt kommer omkring kommer de att ha ansvaret för att förhandla om betalningar på dina skulder samt betala dessa skulder. Att bara vara en ideell organisation betyder inte att en byrå är ansedd. Leta efter byråer som är ackrediterade genom organisationer som National Foundation for Credit Counselling eller Financial Counselling Association of America. Du kan också hitta rekommendationer för kreditrådgivningsbyråer via din bank eller kreditförening.

Du förmodligen vill ha en byrå som erbjuder en mängd olika tjänster, från undervisning i budgetplanering till skuldhantering. Var försiktig med ett företag som omedelbart försöker tvinga dig att registrera dig i en DMP. En kreditrådgivare bör först diskutera din ekonomiska situation med dig fördjupat innan de rekommenderar en DMP.

Om du slutar registrera dig i DMP kan du komma att debiteras en månadsavgift på upp till $ 50 . I vissa fall kan avgiften tas bort.

Dina frågor om skuldhanteringsplan besvarade

Skuldhanteringsprogram är skräddarsydda för dina specifika skuldproblem. En kreditrådgivare får reducerade betalningar med varje borgenär individuellt. Det är dock viktigt att veta vad du ska fråga om en DMP och hur din kreditrådgivare kommer att hantera vissa situationer.

• Vad händer om du missar en betalning? Det är här det blir knepigt. Att bara sakna en betalning kan innebära slutet på din DMP eftersom du har brutit mot de förhandlade villkoren med dina borgenärer. Det betyder inte ens nödvändigtvis hur många gånger du har betalat i tid. Om en betalning saknas kan planen avslutas.
• Vilka är kreditreglerna? På vissa DMP: er måste du leva hela planens varaktighet utan att använda någon kredit eller ta någon ny kredit. Se till att du inte bara förstår reglerna, men se till att du klarar av att inte använda kredit på flera år.
• Vad händer med din kreditpoäng? Så länge du inte missar betalningar på DMP och ditt kreditrådgivningsorgan betalar dina fordringsägare i tid bör din kreditpoäng inte påverkas mycket. Faktum är att själva poängen borde förbättra ju mer betalningar du gör i tid. Det faktum att du är en del av en DMP kommer att noteras i din kreditrapport.
• Hur länge kommer DMP att vara? Skuldhanteringsplaner är begränsade till fem år utan möjlighet till förlängning. Se till att du vet hur lång din är och att du känner dig bekväm att betala så länge.
• Vilken skuld täcks inte? Kreditrådgivningsbyråer bör kunna arbeta med de flesta lån utan säkerhet. Det betyder kreditkortsskuld, butikskreditkort, förfallna räkningar, inkassokonton, lån utan säkerhet och medicinsk skuld. Men vissa företag kan ha begränsningar, så fråga vilken skuld som ingår.

Relaterad artikel: 5 steg för att återuppbygga kredit efter skuldhantering

Hur lösa kan hjälpa

Om du har att göra med skulder och inte är säker på vad du ska göra är vi här för att hjälpa till. Bli medlem i Resolve så kontaktar vi dina fordringsägare för att få de bästa erbjudandena för din ekonomiska situation. Våra skuldexperter kommer att svara på dina frågor och vägleda dig på vägen. Och vår plattform erbjuder kraftfulla budgeteringsverktyg, insikter om kreditpoäng och mer. Gå med idag.