Husägare som hoppas kunna sluta utestängning fruktar ofta att hantera de fakta som fick dem till denna plats till att börja med. Att hantera dessa fakta kan vara deprimerande. Om de tänker tillbaka till när de först köpte det hemmet var det förmodligen det som tappade dem att tappa hemmet. Få husägare planerar faktiskt att gå in i avskärmning.

Orsaker till ett avvaktande avskärmning

Bortsett från dem som medvetet deltar i hypoteksbedrägerier – med avsikt att aldrig göra en engångsbetalning – de flesta husägare står inför plötsliga förmildrande omständigheter som tvingar dem att sluta betala i tid. Här är några av dessa skäl:

• Förlust av jobb / oväntad arbetslöshet
• Plötslig sjukdom eller medicinsk nödsituation
• Död i familjen
• Skilsmässa / förlust av en andra inkomst
• För stora skuldförpliktelser
• Nedflyttning eller förnekande av arbete
• Oförmåga att betala en justerbar ränta som ökar
• Oväntad större hemunderhållskostnad
• Förfallna ballongbetalningar

Sätt att stoppa en utestängning

Det bästa sättet att till exempel stoppa en utestängning i Kalifornien är att förhindra inlämnande av ett meddelande om standard. Vi nämner detta tillstånd eftersom nästan 40 miljoner människor bor i Kalifornien och Kalifornien är fastighetsreligionens land. Långivare vill inte utestänga men kommer att lämna in ett meddelande om standard för att skydda sina intressen, om det behövs.

Skjut inte upp det, bli generad eller ignorera brev från din långivare eftersom dessa svar kommer att förvärra situationen, inte bättre. Beroende på din speciella situation och svårighetsförhållanden, det finns några alternativ för lånemodifiering som din långivare kan föreslå, inklusive följande:

• Dags att betala in dina betalningar: Långivare kanske går med på vänta innan du vidtar rättsliga åtgärder mot dig och låt dig utarbeta en återbetalningsplan som är överkomlig för dig. Detta kallas uthållighet.
• Att förlåta en betalning: Om du kan komma överens om ett sätt när du är aktuell efter att ha missat en betalning eller två (utan medel att betala tillbaka), kan långivaren ge dig en paus och avstå från din skyldighet. Detta kallas skuldförlåtelse och det händer sällan.
• Sprid ut de missade betalningarna på längre sikt: Om din betalning till exempel är $ 1200 i månaden kan långivaren låta dig lägga till $ 100 per månad till varje betalning i ett år tills du är upptagen. Detta kallas en återbetalningsplan.
• Ändring av lånets villkor: Om din inteckning är ett justerbart lån kan långivaren frysa räntan innan den höjs eller ändra räntan till en mer hanterbar ränta för du. En långivare kan också förlänga amorteringsperioden. Detta kallas en ändring av en anteckning.
• Lägga till återbetalningar till ditt lånesaldo: Om du har tillräckligt med eget kapital och uppfyller långivarens riktlinjer för utlåning kan långivaren öka ditt lånesaldo för att inkludera tillbakabetalningar återavskriva lånet. Detta kallas en refinansiering.
• Erbjuda ett separat lån: Vissa statliga lån innehåller bestämmelser som låter låntagare som uppfyller specifika kriterier ansöka om ett annat lån, som betalar tillbaka de missade betalningarna. kallas ett delvis anspråk.

Alternativ efter ett standardmeddelande

När långivaren lämnar in ett meddelande om standard är dina alternativ begränsade Det är därför det är bättre för dig att ringa din långivare innan du dröjer med dina betalningar eftersom långivare ofta är ovilliga att utarbeta återbetalningsscheman efter att utestängningsförfaranden har inletts.

Du kommer att ges en viss tidsperiod för att få betalningarna aktuella, betala kostnaderna för arkivering av avskärmningen och sto p avskärmningen. Detta kallas återinförande av ditt lån. Om du inte kan kompensera för de missade betalningarna och långivaren inte kommer att arbeta med dig, här är några andra alternativ för att stoppa utestängning:

• Sälj ditt hem: Intervju verklig fastighetsmäklare för att få en uppfattning om marknadsvärde och genomsnittlig DOM för att sälja ditt hem. Du kan bli frestad att anställa en rabattmäklare, men många säljare anser att de behöver den exponering och marknadsföring som fullservicemäklare erbjuder. Jämför båda för att avgöra vilka som bäst uppfyller dina behov och tidsram.
• Tänk på en kort försäljning: Om ditt hem är värt mindre än det belopp du är skyldig kan du vara en kandidat för en kort försäljning. En kort försäljning påverkar kredit men det är inte så illa som en utestängning.

• Underteckna en handling i stället för avskärmning: Detta kallas att förlora hemmet tillbaka till långivaren. Husägaren ger långivaren en ordentligt förberedd och notariserad handling, och långivaren förlåter inteckningen och upphäver effektivt avskärmningen. Långivare säger till mig att handlingar i stället för avskärmning påverkar kredit på samma sätt som en utestängning. plats att flytta in i. Ägare i fallissemang bör förhandla om rätten att behålla beläggning och argumentera för att om långivaren följde på avskärmningen, skulle en ägare fortfarande ha rätten att inneha under det förfarandet.
• Överväg konkurs: En rättslig åtgärd som en sådan konkurs kan stoppa all avskärmning. Ring en advokat som är specialiserad på att ansöka om konkurs och be om en grundlig förklaring av alla dina alternativ, kostnader och tidsramen. Den kommer inte att stoppa en avskärmningsåtgärd permanent, men den kan skjuta upp den.

I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, en mäklare på Lyon Real Estate i Sacramento.