Studielån kan ge utbildning inom räckhåll, men att betala dem efter examen kräver att du tjänar tillräckligt med inkomster för att hålla jämna steg med betalningarna. Om du inte kan hitta en återbetalningsplan som passar din budget eller är berättigad till en uppskjutning, kan du sluta försumma dina lån. När det händer riskerar du att löneannonser samlas på din studielåneskuld.

Federal och privata lån: Både privata långivare och den federala regeringen kan och kommer att garnera löner på fallisserade lån . För federala studielån som Stafford och PLUS-lån finns det inget behov av en rättslig dom mot dig – garnering är tillåtet ”administrativt.” Privata långivare står inför fler hinder och behöver vanligtvis väcka talan mot dig (ta dig till domstol).

Cosigners och familj: Det är inte bara studenter som är i riskzonen. Långivare kan garnera löner när föräldrar tar upp lån till sina barn.

Begränsad information: Tyvärr tillhandahåller de flesta lånetjänster (det är företaget som du skickar betalningar till) inte mycket information om hur man kan stoppa lönepynt på grund av studielån. De kanske inte vet vad dina alternativ är och de har inget incitament att spendera tid att hjälpa dig att räkna ut allt. Du kanske har fler lösningar än du tror.

Andra insamlingsverktyg: Utöver att ta dina intäkter, avdelningen ent of Education har ytterligare metoder för att samla in studentskulder, inklusive återbetalning av källskatt, minskning av förmåner som social trygghet och hämtning av tillgångar från dina bankkonton.

Hur man gör Stoppa garnering för studielån

Långivare garnerar vanligtvis bara löner efter att de försöker samla in med andra metoder. Du bör få massor av e-post (elektronisk och gammaldags) som informerar dig om att du står bakom betalningarna. Även när du inte kan skicka pengar direkt är det bäst att kommunicera med långivare. Genom att göra detta kan du spåra processen, veta vad du kan förvänta dig och övervaka de tillgängliga alternativen i varje steg.

Vi täcker detaljerna nedan, men som en snabb översikt finns det minst fyra sätt att förhindra eller stoppa garnering:

• Vinn en utfrågning
• Konsolidera dina studielån till ett nytt lån
• Lån rehabilitering
• Betala av skulden (eller åtminstone ingå ett återbetalningsavtal)

Om du inte gör något kan den federala regeringen börja Administrativ lönegarnering (AWG), tar 15% av din lön varje löneperiod tills lånet är avbetalt.

Brevet

Före garnering börjar, måste utbildningsdepartementet meddela dig avsikten att garnera dina löner. Du bör få ett brev minst 30 dagar i förväg med kritiska detaljer. Om du får ett meddelande om avsikt, läs brevet så snart som möjligt. Du måste agera snabbt för att förhindra att garnering börjar.

1. Läs meddelandet noggrant. Det förklarar dina rättigheter.
2. Kontrollera att skulden är legitim och att beloppet är korrekt.
3. Kontakta din långivare för att diskutera eventuella alternativ som är tillgängliga för dig.
4. Utvärdera dina alternativ (inklusive konsolidering till ett nytt lån) men var försiktig med att flytta från federala studielån till en privat långivare.
5. Få hjälp om du behöver det. Kontakta en lokal kreditrådgivare eller advokat för vägledning.

Gör ditt ärende

Det finns flera sätt att komma ur garnering. Listan nedan innehåller några av dina alternativ, och det kan finnas ytterligare strategier tillgängliga.

Svårigheter: Den föreslagna garnering skulle skapa en ”extrem ekonomisk svårighet” för dig eller dina anhöriga. Du måste tillhandahålla dokumentation, inklusive information om din ekonomi, för att bevisa att du har svårt. Visa att dina inkomster och nödvändiga utgifter gör dina studielånutbetalningar orealistiska.

Sysselsättning: Du har varit i ditt nuvarande jobb i mindre än 12 månader och du avslutades ofrivilligt från ditt tidigare jobb (till exempel avskedad eller sagt upp).

Konkurs : Du ansökte nyligen om konkurs eller lånet behandlades redan i konkurs.

Ingen standard: Du betalade tillbaka lånet, du är aktuell på lånet, eller så är du redan i ett återbetalningsprogram med din låneserviceman.Du måste vara aktuell med dessa betalningar. Andra möjliga vägar inkluderar:

• Ditt lån är berättigat till förlåtelse om du har arbetat i offentlig tjänst i över tio år.
• Du ’ har blivit förvirrad med någon annan på grund av ett fel och du är inte skyldig pengarna.

ID-stöld: Du lånade inte pengarna. Någon annan använde ditt namn och personnummer på ett bedrägligt sätt.

Konsolidera lån

Om din hörsel inte lyckas är det ett annat sätt att konsolidera din studentskuld. för att stoppa lönegarnering (eller förhindra att det händer i första hand). Konsolidering sker när du får ett nytt lån för att betala av befintliga skulder. Sedan gör du bara en månadsbetalning tills skulden är borta.

Hur hjälper konsolidering? Du kanske kan få en lägre (mer prisvärd) månadsbetalning – förvånansvärt låg i vissa fall Dessutom får du ett helt nytt lån i god ställning istället för dina gamla fallissemangslån. För att konsolidera ett lån som redan är fallissivt kräver utbildningsdepartementet att du använder ett konsolideringslån med en inkomstdriven återbetalning. alternativ (eller få överenskommelse från din nuvarande långivare), till exempel:

• Betala som du tjänar återbetalningsplan (PAYE)
• Inkomstbaserat Återbetalningsplan (IBR)
• Inbetalningsberättigad återbetalningsplan (ICR)

Att få ett lån med en överkomlig betalning hjälper dig att få av garnering, och det ger dig vägen till bättre kreditpoäng. Din kredit förbättras med varje succé väsentlig betalning så att du gradvis kan bygga om din kredit. Var noga med att göra alla dina betalningar i tid och kommunicera med din långivare om du planerar att göra betalningar. Långivare kanske kan justera dina betalningar, och du kan komma att bli berättigad till uppskjutande eller uthållighet.

Om du bestämmer dig för att konsolidera, var försiktig med att byta ut federala studielån och till privata lån. Federala lån har lånevänliga fördelar som kommer att vara borta för gott om du flyttar från det federala systemet. Det är sällan en bra idé att ge upp dessa fördelar. Vissa privata långivare erbjuder dock attraktiva villkor, så du måste utvärdera riskerna och fördelarna med båda typerna av lån.

Lånrehabilitering

Med lånrehabilitering , behåller du dina befintliga lån. Men du tar bort dem från standard genom att komma tillbaka på rätt spår med betalningar. Ditt lån förfaller efter 270 dagar utan att göra en betalning och du förlorar rätten till vissa förmåner (som uppskjutande, uthållighet och förlåtelse) när du är i standard.

Generellt måste du göra nio lyckade månatliga betalningar för att ta bort standardstatusen. Du kan dock sluta få garnerade löner efter fem framgångsrika betalningar. Lånet förblir i standard tills du slutför rehabiliteringsprogrammet, men åtminstone slutar din arbetsgivare att ta ut pengar från din lönecheck.

Rehabilitering kan vara svårt när pengarna är trånga. Du gör i princip två månadsbetalningar på ditt studielån: Garneringsbeloppet som tas från din lön och den betalning som krävs av dig enligt rehabiliteringsprogrammet (garnering räknas separat). På den ljusa sidan är det möjligt att din rehabiliteringsbetalning blir relativt liten. Beroende på din inkomst kan det till och med vara så lågt som $ 5 per månad.

Prata med din lånetjänst för att börja rehabilitering och fråga vad som händer efter rehabilitering. Hur mycket är dina betalningar och finns några alternativa betalningsplaner tillgängliga?

Betala av skulden

Ett sista alternativ är att helt enkelt betala av lånet – eller åtminstone gå in i ett återbetalningsprogram som uppfyller din långivare, lånetjänst eller inkassobyrå. Naturligtvis, om du hade den typen av pengar tillgängliga, skulle du inte vara i standard. Ändå är det alltid möjligt att dina omständigheter har förändrats eller att din långivare är villig att arbeta med dig.

Arbetsgivarbeteende

Saker kan vara lite besvärliga på arbeta (kort), men garnering borde verkligen inte vara en stor sak.

Om din arbetsgivare får en order från Institutionen för pedagogik för att garnera dina löner och betala av din student lån måste din arbetsgivare följa. Din arbetsgivare kan dock inte säga upp dig för att ha en enda garnering från din lönecheck. Om du är skyldig flera skulder eller skyldigheter är det möjligt att du kan sägas upp, men lagarna varierar från stat till stat.

Att garnera dina löner skapar en liten mängd administrativt arbete för arbetsgivare, men arbetet skiljer sig inte mycket från typiska löneuppgifter.

Förvänta dig inte att din arbetsgivare är glad över att garnera dina löner eller att vara särskilt hjälpsam när du har frågor. Ta det inte personligt – det finns en god chans att dina lönekontakter inte har de svar du letar efter eftersom de helt enkelt inte vet. Dessutom kan din löneavdelning tveka att säga fel sak och komma in i juridiska problem.