En massiv ränta på din kreditkortsskuld är ett krossande slag mot din ekonomiska frihet. I den låga änden av spektrumet är bara 15% på ett saldo på 1 000 dollar dåligt nog, men högre siffror kan göra att det beloppet verkar oöverstigligt.

Det är dock inte omöjligt att få tillbaka dessa siffror under kontroll och arbeta dig mot större ekonomiskt oberoende. Ett av de bästa sätten att uppnå detta är att kontakta ditt kreditkortsföretag och begära att de ger dig en lägre ränta. Kortinnehavare tar sällan detta steg av rädsla för avslag eller möjligheten att de kan behöva förhandla ner sin ränta.

I värsta fall kan ditt kortföretag säga nej – men tänk om de inte gör det? Så här sänker du kreditkortsräntan och tar tillbaka kontrollen över din skuld.

Stärka din kredit

Liksom långivarna för att köpa ett hem eller en bil, vill kreditkortsföretag göra affärer med kunderna på en solid ekonomisk fot. Att stärka din kredit kommer att sänka din risk för kreditkortsföretaget, vilket gör dem mer villiga att sänka din ränta. Så innan du kontaktar, dra ditt kreditbetyg för att se var din ekonomiska hälsa står.

Om din kredit är på uppgång är det en utmärkt förhandling så sälj den punkten när du ringer till din kortutgivare. Om din kreditpoäng behöver fixas kan du dock försena samtalet tills siffrorna är mer solida. Titta på var du kan uppnå snabba vinster. Betala av ett mindre saldo eller betala en betydande del av en större skuld. Båda kommer att driva din kreditpoäng uppåt.

Gör det alltid en poäng att göra alla betalningar i tid, och även några felsteg kan skada ditt kreditbetyg. Om du har ett utmärkt rekord av betalningar i tid, använd det som en punkt i din favör.

Time it right

Med en kreditpoäng över 670 – vilket är anses vara bra – den andra variabeln att tänka på är tidpunkten.

Har du nyligen betalat ett fordon, sänkt väsentligt studentskulden eller flyttat till ett billigare hus eller lägenhet? Kanske fick du nyligen en höjning? Alla tidigare scenarier har en sak gemensamt – de sänker din skuldkvot vilket gör dig mindre risk för långivare, inklusive kreditkortsföretag.

Som med din kreditpoäng, övervaka din skuld till inkomstkvot för att säkerställa att du upprätthåller en sund balans mellan större månatliga förpliktelser och din inkomst. En skuldkvot på 36% eller mindre anses vara bra; 28% eller mindre är perfekt.

Känn dina siffror

De bästa förhandlarna är de som kommer till bordet med användbar och faktisk information; det är inte annorlunda när du pratar med din kortutgivare. Vet vad du äger och vad du har betalat – inklusive ränta. Ha din kreditpoäng och din skuldkvot till hands. Var beredd att förklara var dina nummer är, vad du gjorde för att förbättra dem och hur du planerar att behålla dem.

Kortföretaget kommer att verifiera allt du säger till dem. Det hjälper till att lägga en berättelse bakom dessa siffror för att bevisa ditt engagemang för finanspolitiskt ansvar. Företaget vill att du ska övertyga dem varför de ska ge dig en lägre ränta, så var beredd och var ärlig. Ange fakta och försköna inte. Förr eller senare vet kortföretaget om du är värt den lägre räntan eller inte.

Ställ in andra erbjudanden

Det sista steget innan du ringer till kortföretaget är att föra in erbjudanden av lägre priser från andra kort. Oavsett om du har fått dem via e-post, post eller fått veta om ett erbjudande på andra sätt, vet vad företagen erbjuder till nya kunder. Skapa ett jämförelseark så att du snabbt kan öka dina kunskaper.

Kreditkortsutgivare kommer att undvika att förlora affärer med dig om du gör ett bra fall. Precis som stora boxbutiker och deras prismatchningstaktik kommer en kortutgivare inte att förlora en kund över vad som uppgår till en nominell avgift.

Ringa samtalet

Slutligen, det är dags att ringa. Närma dig samtalet som en enkel konversation – en begäran och inte ett krav. Var artig, uttryck syftet med ditt samtal och se till att du pratar med en representant som kan hjälpa dig, om det behövs kan du be om någon som kan ha mer godkännandemyndighet än den du pratar med.

Ange ditt fall i den ordning som anges ovan och nämn de andra erbjudanden du underhåller. Om den ursprungliga begäran misslyckas, tveka inte att fråga om det finns åtgärder du kan vidta för att förbättra dina chanser till en lägre ränta.

Nej betyder ingen ny möjlighet

Naturligtvis , det finns fortfarande chansen att svaret är nej.Efter att ha tömt alla möjliga platser och ändå fått ett nej från ditt nuvarande kortföretag är ditt nästa steg att hitta ett nytt kreditkortsföretag.

Gör ditt löfte om att byta utgivare genom att utforska andra erbjudanden. Flera kort har ett introduktionserbjudande på 0% på balansöverföringar i 12, 15 eller till och med 18 månader. Observera att vissa av dessa kort tar ut avgifter för balansöverföring, så det är viktigt att undersöka vilka som bäst passar din nuvarande ekonomiska situation.