Vissa av täckningsalternativen eller rabatterna i den här artikeln kanske inte är tillgängliga i ditt land. Fråga försäkringsbolaget om vad som är tillgängligt för dig.

Att köpa en ny eller begagnad bil kan vara ett av de största inköpen du gör under din livstid. Med alla rörliga delar som kommer med ett billån kan du räkna ut hur du ska betala för din resa.

Med genomsnittspriset för en ny bil som ligger runt $ 35 000, enligt en konsument Financial Protection Bureau blogginlägg som publicerades 2018, chansen är att du måste ta ett billån.

Men innan du väljer din nästa uppsättning hjul är det en bra idé att göra lite läxor på bilfinansiering först. I den här artikeln tittar vi närmare på de vanligaste typerna av billån, långivare för auto, viktiga nyckeltermer att veta och hur man förbereder sig för att ansöka.

Hitta ett billån som fungerar för migUtforska autolån Nu

Vad är ett billån?

När du inte har kontanter till hands för att betala för en ny bil kan ett billån hjälpa dig att köpa det – oavsett om fordonet är nytt eller begagnat . När du får ett billån lånar du pengar från en långivare för att köpa en bil. Du samtycker till att betala tillbaka pengarna under en viss tidsperiod, plus eventuella avgifter och räntor som du samlar på dig.

Nyckelvillkor att veta

Innan vi kommer i detalj om hur billån fungerar , låt oss ta en stund att bekanta oss med några av de vanligaste termerna du kan stöta på när du utforskar lånealternativ.

• Årlig procentsats – april är det belopp du betalar för att låna pengar, inklusive räntor och avgifter, anges i procent per år. Ju högre april, desto mer är du skyldig i utbyte mot lånet.
• Handpenning – Detta är en betalning som du gör i förväg mot bilens kostnad. Det kan vara kontanter, värdet på en fordonsbyte eller båda. Nedbetalningen hjälper till att sänka det totala beloppet du behöver finansiera – vilket kan betyda lägre månatliga betalningar.
• Låntid – kallas även lånets varaktighet, det är den tid du måste betala ditt lån . Tänk på att ju längre din låneperiod är, desto mer betalar du sannolikt i ränta.
• Månadsbetalning – Månadsbetalningen är det belopp du är skyldig varje månad. Den består av huvud-, ränte- och andra avgifter, om tillämpligt.
• Huvudansvarig – Detta är det belopp som du lånar minus avgifter, böter, räntor och andra kostnader.
• Total kostnad – Total kostnad avser det totala lånebeloppet, eller den totala ränta och ränta, som du betalar under hela ditt billån.

Hur fungerar billån?

Ett billån betalas tillbaka till långivaren i månadsbetalningar som kallas lånebetalningar. Din månatliga betalning beror på lånebeloppet, lånetiden och räntebeloppet som du måste betala under lånets gång.

Ditt låneavtal är uppdelat på huvudbeloppet och ränta på lånet, tillsammans med valfria tillägg.

Långfristiga lån, som 60- eller 72-månadslån, kan göra din månadsbetalning lägre. Men kom ihåg att med en längre låneperiod kan du sluta betala mer under lånets livstid när du lägger till räntan. Du kan till och med hamna på mer än vad bilen är värt, vilket gör att du blir upp och ner på ditt lån.

Låt oss jämföra ett lån på 20 000 USD till en ränta på 3,75% över två olika lånevillkor. Tänk på att denna beräkning inte innehåller någon tillämplig moms.

Även om den längre lånetiden sänker din månatliga out-of-pocket-kostnader, om du väljer att betala tillbaka lånet om fem år istället för tre år, kommer du att betala ytterligare 788 $ i ränta under lånets livstid.

3 faktorer som påverkar din bil lånebetalning

Vanligaste lånetyper

Du kan använda ett billån för att köpa ett nytt eller begagnat fordon. Du kan också ansöka om ett lån för att köpa ut ett leasingavtal eller refinansiera ett befintligt lån. Du kanske tycker att nya fordonslån har lägre räntor än begagnade billån och ibland kommer med speciella incitament.

Var ska jag få mitt billån?

När det gäller bil finansiering är det en bra idé att spendera lite tid på att shoppa efter det bästa för dig. Du kan jämföra villkor från olika långivare som banker, kreditföreningar och andra finansinstitut för att se om deras erbjudanden kan slå din återförsäljares.

Vem utfärdar billån?

Generellt sett finns det är två sätt som du kan låna pengar för att köpa en bil – direkt utlåning eller återförsäljarfinansiering.

• Direkt utlåning – Direkt långivare inkluderar banker, kreditföreningar och andra finansinstitut som onlinelångivare. Att låna från en av dessa långivare kan ge dig möjlighet att jämföra butiken för de bästa lånevillkoren för dig och kan ge dig möjlighet att bli förgodkänd för ett specifikt lån innan du handlar. Och när du är redo att köpa, använder du detta lån för att betala för bilen.
• Återförsäljarfinansiering – Det här alternativet, som hanteras av din återförsäljares ekonomiavdelning, gör det bekvämt att handla din fordons- och billån på ett ställe. Återförsäljare har i allmänhet relationer med flera långivare, så du kanske kan jämföra villkor och till och med kvalificera dig för tillverkarsponserade lågpris- eller incitamentsprogram. Men se upp för ”köp här, betala här” -handlare som erbjuder höga räntebaserade autolån till köpare som inte har mycket kredit.

Om du inte vill för att ta ett traditionellt billån eller inte kvalificera dig för godkännande, överväga att be en familjemedlem att hjälpa dig eller vänta tills du har sparat tillräckligt med pengar. Du kan också titta på ett alternativt lånealternativ, som ett personligt lån från en peer-to-peer-långivare.

Krav för att ansöka om ett billån

För att få ett billån måste du vanligtvis fylla i en låneansökan som innehåller information om din Du kommer antagligen behöva följande information till hands för att processen ska gå smidigt:

• Socialnummer
• Nuvarande och tidigare adresser
• Nuvarande och tidigare sysselsättningsinformation
• Totala inkomst- och inkomstkällor
• Information om eventuell annan skuld du kan ha

Generellt innefattar godkännandeprocessen kontroll din kredit sco res och kan börja med en prekvalificering. Detta kan resultera i en mjuk dragning av din kredit, vilket innebär att det inte påverkar dina kreditpoäng. Om du är förgodkänd och du går vidare med en fullständig ansökan kommer långivaren vanligtvis att göra en hård förfrågan på din kredit, vilket kan orsaka ett dopp i dina kreditpoäng. Och även om du prekvalificerade kan dina lånevillkor och godkännande skilja sig åt när du lämnar in en fullständig ansökan. Men så länge du handlar med alla dina lånjämförelser på kort tid kommer det att ha liten negativ inverkan på din kredit.

Om något går fel, kan någon annan ta över ett billån?

Det korta svaret är: förmodligen inte officiellt, men det kan vara värt att kontrollera med din långivare. Om din långivare tillåter det kommer den som antar lånet sannolikt att behöva gå igenom processen för att ansöka om lånet – kreditkontroll och allt. Det betyder att de sannolikt kommer att få ett nytt lån snarare än att faktiskt ta över ditt lån.

Varför allt extra pappersarbete? Långivaren vill se till att den som tar lånet kommer att kunna betala för det. Och kom ihåg att om din långivare tillåter dig att göra detta tillhör bilen inte längre dig.

Kanske kan du övertala en godhjärtad familjemedlem eller vän att täcka betalningarna tillfälligt tills du kommer tillbaka på fötterna och du kan betala tillbaka dem. Men kom ihåg att missade betalningar kan leda till att din bil återtas. Och avgörande, lånet skulle fortfarande vara i ditt namn, vilket innebär att standard också skulle tillhöra dig.

Om du har hamnat efter, här är några andra alternativ som du kan tänka på innan du går ut.

• Prata med din långivare.Du kan eventuellt begära en förlängning på ditt förfallodatum eller be om en betalningsförlängning eller uppskjutning.
• Se om du kan ta fram en återbetalningsplan.
• Försök att refinansiera lånet till en lägre ränta.

Innan du dyker in i ett autolån är det en bra idé att kontrollera dina kreditpoäng och titta på din månatliga budget för att se om du har råd att göra en månadsbilbetalning. Om din kredit inte är bra kan du överväga att ansöka med en medunderskriver eller undersöka långivare som arbetar med låneinstitut.

Tänk på hur mycket du kanske har råd med en ned betalning och besluta om du vill handla med ett fordon för att sänka lånets totala kostnad. Och om du kanske är intresserad av valfria tillägg som serviceavtal, kreditförsäkring eller utökade garantier, undersök hur dessa kan påverka den totala kostnaden för ditt lån.

Om du bestämmer dig för att ta ett lån, gör se till att allt papper är korrekt undertecknat innan du kör iväg i din nya bil och gör alltid dina betalningar i tid.

Hitta ett billån som fungerar för migUtforska autolån nu