Vårdhemskostnader kan komma att arbeta sig in i din pensionsplan. Du kan till exempel behöva hjälpa till med att betala vårdkostnader för en åldrande förälder. Eller långtidsvård kan vara nödvändigt för din make eller dig själv när du blir äldre. Att förstå vårdhemskostnaderna och hur de kan variera kan hjälpa dig att förbereda dig för utgifterna.

Vad är den nationella mediankostnaden för ett vårdhem?

Mediankostnaden representerar mellanvägen mellan höga och låga ändar av vårdkostnaderna. Här är hur den nationella mediankostnaden för omvårdnad jämförs, enligt Genworths kostnad för vårdstudie 2018:

• Mediankostnad per månad för ett semiprivat rum: 7441 $
• Median kostnad per månad för ett privat rum: 8 365 $
• Årlig median kostnad för ett semi-privat rum: 89 297 $
• Årlig median kostnad för ett privat rum: $ 100 375

Den genomsnittliga vårdhemstiden varar 835 dagar, enligt National Care Planning Council. Baserat på dessa siffror kan vårdhemskostnaderna lätt gå mellan 204 000 och 230 000 dollar.

Dessa siffror baseras på löpande kostnader och det är vad någon som går in på vårdhem idag kan förvänta sig att betala. Genworth projekterar att de genomsnittliga årliga vårdhemskostnaderna för ett halvprivat rum 2048 kommer att uppgå till 216 000 dollar, medan ett privat rum kostar mer än 243 000 dollar per år.

Vårdhem är för personer som behöver en hög vårdnivå dygnet runt. Vårdhemskostnader kan täcka:

• Rum och kost.
• Kostnader för personlig vård.
• Läkemedel.
• 24/7 kvalificerad omvårdnad.
• Rehabilitering och terapi
• Övervakning.
• Fritidsaktiviteter.

Det är viktigt att komma ihåg att vårdhem inte alltid är en permanent situation. Medan vissa äldre invånare är permanenta kan andra stanna på ett vårdhem tillfälligt när de återhämtar sig från en operation eller allvarlig sjukdom.

Kostnader för vårdhem efter stat

Vårdkostnaderna kan variera mycket baserat på var du bor. Det billigaste tillståndet för vård är Oklahoma. Invånarna där betalar en median på $ 55,663 per år för ett semi-privat rum och $ 66, 510 per år för ett privat rum.

Den dyraste staten är som jämförelse Alaska. Ett halvprivat rum på ett vårdhem kostar medianen 351 495 $ per år, medan ett privat rum har en medianprislapp på 330 873 $.

Storleken på en stats befolkning kan påverka vårdkostnaderna för vårdhem. På samma sätt, där äldre befolkningar är grupperade, är tillgången på vårdinrättningar, anläggningsägande och levnadskostnad också inblandad. Den övergripande hälsan hos äldrebefolkningen i ett visst område kan också påverka vårdhemskostnaderna.

Till exempel om en grupp äldre i ett visst område ansåg hög risk för vissa hälsotillstånd baserat på deras genetiska historia, deras vårdhemskostnader kan vara högre.

Vårdkostnadstrender

Vårdhemskostnaderna fortsätter att öka år för år. Från och med 2018 har mediankostnaden för halvprivata rum i en vårdinrättning en tillväxttakt på 3% fem år, medan mediankostnaden för privata rum ökade med 4% över fem år. Kostnaderna för hemsjukvårdare, daghem för vuxna och vårdinrättningar växte i samma takt. Sedan 2004 steg den genomsnittliga årskostnaden för vård för ett privat rum nästan $ 35.000.

Så här jämför medianårskostnaderna för andra vårdalternativ:

• Homemaker-tjänster: $ 48.048
• Hälsohjälpare: 50 336 $
• Vuxenhälsovård: 18 720 $
• Boende för assistans: 48 000 $

Dagvård för vuxna är det billigaste alternativet, men det innebär också lägsta vårdnivå. Huvudskillnaden mellan hemmabrukstjänster, hemmahjälpmedlemmar och hjälpmedelsanläggningar är platsen. Nivån på vårdtjänster som tillhandahålls i alla tre är jämförbar. Men med hemtjänsttjänster eller hemsjukvårdare får äldre vård hemma.

Dessa kostnader varierar också efter stat. De dyraste delstaterna för assistansboende är District of Columbia, Alaska och New Jersey. De billigaste är Missouri, Arkansas och Georgia. Pensionärer betalar mest för hemmahjälpmedlemmar på Hawaii, Minnesota och Washington, medan timkostnaden för dessa tjänster är lägst i Louisiana, Alabama och Mississippi.

Gör Medicaid och Medicare Cover Omvårdnad?

Kort sagt, ja och nej. Seniorer kan ansöka om Medicaid för att betala för kostnaden för långtidsvård. Men de måste vara ekonomiskt berättigade att få stöd. Det kan betyda att man sparar ner pengar eller säljer fastigheter och andra tillgångar för att falla inom de finansiella riktlinjerna.

Medicare, å andra sidan, betalar inte något för långtidsvård.Du kan utnyttja Medicare-förmånerna för att betala för en kortvarig vistelse i en vårdinrättning på upp till 100 dagar om du behöver rehabilitering eller sjukgymnastik efter en skada eller sjukdom. Du kan också använda Medicare-förmåner för att betala upp till 35 timmar per vecka i hemsjukvården, men de överförs inte till en permanent vistelse på vårdhem.

Hjälp till veteraner finns utanför Medicaid eller Medicare. Om du får vård genom veteranadministrationen kan du vara berättigad till att få ekonomisk hjälp för vård för hemvist, bostäder eller hem. Detta inkluderar sjukgymnastik och dygnet runt skicklig vård i ditt hem, på en vuxen daghem eller på ett vårdhem.

Planering av vårdkostnader

Om du tror att du, din make eller förälder behöver vårdvård någon gång, det finns några saker du kan göra för att planera ekonomiskt. Det första är att överväga om det är vettigt att köpa långtidsvårdsförsäkring.

Långtidsvårdsförsäkringen är utformad för att betala förmåner för att hjälpa till med att hantera vårdhemskostnader. Att investera i en policy kan vara ett bra alternativ om du föredrar att inte spendera tillgångar för att bli Medicaid-berättigade. Men långtidsvårdsförsäkring kan vara kostsamt. Om du till exempel inte behöver vård, har du betalat pengar för en förmån du inte kan använda.

Ett alternativ är att överväga en hybridpolicy som innehåller både livförsäkring och långsiktig vårdförsäkring. Fördelen där är att om du behöver förmåner för långtidsvård har du tillgång till dem. Och om du inte gör det, kan du lämna efter en dödsförmån till dina förmånstagare när du går bort.

Ett tredje alternativ är att lägga till kostnader för vårdhemskostnader i din ekonomiska plan. Du kan göra detta inom eller utanför ett skattefördelat sparkonto, till exempel ett hälsosparande konto. Dessa konton är kopplade till höga avdragsgilla hälsoplaner och låter dig spara pengar för framtida sjukvårdskostnader på skattebasis. Uttag är skattefria när de används för kvalificerade sjukvårdskostnader, inklusive långtidsvårdsförsäkringspremier eller långtidsvård utan kostnad.

När du budgeterar för hur mycket du ska spara, titta på de beräknade uppskattningarna för kostnaden för vård när du tror att du behöver det. Om du är 30 år just nu kanske du inte står inför sjukhemskostnader på ytterligare 50 år. Därför vill du ta in inflationen i dina beräkningar för att spara för att ta hänsyn till stigande sjukvårdspriser.

Slutsatsen

Sjukhuskostnader kan vara dyra och mer i vissa stater än andra. Att undersöka mediankostnaderna på nationell basis och sedan titta på vårdkostnaderna i ditt tillstånd kan ge dig perspektiv på vad du kan betala för omvårdnad när du åldras.

Att ta steg nu för att planera. Det kan innebära att man köper långtidsvårdsförsäkring eller skapar en separat sparkudde. Endera kan hjälpa till att hålla kostnaderna tyngre för din ekonomiska framtid.

Pensionstips

• Överväg att prata med din ekonomiska rådgivare om konsekvenserna av att spara och betala för vårdhemskostnader. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.
• Om du funderar på långtidsförsäkring eller en hybrid livsförsäkring / långvarig vårdpolicy, shoppa med olika försäkringsbolag för att jämföra premier och täckningsbelopp. SmartAssets livförsäkringsguide kan berätta hur mycket du behöver och erbjuda offert. Liksom andra typer av livförsäkringar är långtidsvårdsförsäkring vanligtvis billigare ju yngre och friskare du är när du köper den.