VA-bostadslån, som de flesta hypotekslånstransaktioner som involverar en ”terminslån” eller ny köplån, kräver en bedömning. VA-utvärderingsprocessen kallas ibland som en ”inspektion” även av de i branschen som borde veta bättre.

Det allra första som en VA-lånesökande bör förstå om VA utvärderingar är att de INTE är inspektioner, ersätt inte den låntagarinitierade heminspektionen som måste ordnas och betalas oberoende av VA-utvärderingsprocessen av VA-låntagaren.

Om du litar på den så kallade VA-inspektion (som återigen är en bedömning och INTE en inspektion) du gör bostadslån motsvarande att köpa en bil utan att testköra den först.

Vad låntagare behöver veta om VA-utvärderingsprocessen inkluderar förfarandets karaktär, vad den är avsedd att göra och vem som drar nytta av utvärderingen.

{Sponsrad} Veteraner kan köpa en Hemma med $ 0 ner

VA Home Loan erbjuder $ 0 ner utan PMI. Ta reda på om du är berättigad till denna kraftfulla bostadsköp. Förkvalificera idag!
Lägre kostnader

VA-krav för inspektion av huslån (INTE VA-utvärderingskrav)

VA-inspektion är något som låntagaren kommer att ordna och inkluderar en mycket fullständig titt på egendomen. Med tanke på att inspektionen inte är bedömningen, bör du veta att din låntagare-arrangerade inspektion kommer att vara en djupgående titt på hemmet inklusive fundament, tak, elektriska system, kryputrymme etc.

Inspektionen är ett verktyg för låntagaren, medan utvärderingen är ett verktyg för din deltagande VA-långivare. De två har helt olika syften – inspektionen är att låntagaren ska göra ett fullständigt informerat val om att köpa en fastighet och villkoren för den fastigheten.

VA-krav för utvärdering av fastighetslån

VA-utvärderingen är ett verktyg för långivaren för att försäkra att hemmet uppfyller MINIMUM-standarder och för att fastställa ett verkligt marknadsvärde för fastigheten genom att göra en grundläggande granskning av hemmets tillstånd och jämföra den fastigheten med andra på marknaden som kan likna det.

Dessa liknande fastigheter är kända i hypotekslån som ”jämförbara” och de kan vara en viktig faktor vid värderingen av hemmet.

VA-lånevärdering Kraven inkluderar granskning av ett brett utbud av hemmet och dess system. Dessa områden måste uppfylla VA-standarderna plus alla tillämpliga statliga eller lokala byggkoder eller andra rättsliga krav som kan vara unika (eller inte) för den bostadsmarknad som hemmet befinner sig på.

Vad VA Appraiser egentligen krävs för D. o

VA-låneboken anger i kapitel 11 att VA-värderingsmannen personligen är skyldig att göra allt följande:

• visa inredningen och utsidan av ämnet ( utom i föreslagna konstruktionsfall) och utsidan av varje jämförbar.
• välj och analysera jämförbarheten.
• gör den slutliga värderingsuppskattningen.
• underteckna utvärderingsrapporten som värderingsman.

Vidare inkluderar VA: s krav för värderingsman INTE att rekommendera ”… el, VVS, värme, takläggning eller andra inspektioner endast som ett mått på ansvarsskydd.”

Tanken bakom denna riktlinje är att ett hems villkor ”som inte verkar uppfylla” VA: s minimikrav på egendom bör få ett krav på att korrigera, reparera eller ersätta problemområdet snarare än att få det inspekterat. ”En inspektion bör endast rekommenderas om det finns en indikation på ett komplext problem som kräver ett professionellt yttrande,” enligt VA: s officiella webbplats, ”… såsom skadedjur, platsavlopp, strukturella defekter, säkerhetsproblem, kodbrott etc.”

VA-värderingar och ”återstående ekonomisk livslängd”

VA-långivarens handbok innehåller instruktioner för värderaren om den återstående ekonomiska livslängden för hemmet som ska köpas med en FHA-inteckning. köpt med en VA-inteckning kan inte säljas av ägaren på grund av faktorer som minskar värdet på hemmet, det kanske inte är lämpligt för en VA-inteckning.

VA-instruktioner till värderingsmannen på denna front innehåller följande :

• Om uppskattningen av den återstående ekonomiska livslängden är mindre än 30 år, måste bedömaren ge en stödjande förklaring, baserad på antingen kända ekonomiska faktorer eller observerat fysiskt tillstånd.
• Om uppskattningen av den återstående ekonomiska livslängden är 30 år eller mer, måste värderaren ange uppskattningen är högst (till exempel 40 år).

Kom ihåg att det inte finns någon regel som passar alla i detta område; bedömarens bedömning kommer att vara mycket viktig för att besluta att godkänna eller förneka en fastighet baserat på en rad olika faktorer, inklusive hemmets återstående ekonomiska livslängd.

VA-värderingar och byggkod

Om ett hem inte uppfyller statlig eller lokal byggnadskod, måste det antingen överensstämmas (om möjligt) eller så kan lånet inte godkännas. Det är sant att vissa fastigheter helt enkelt inte är berättigade till VA-inteckningar på grund av deras tillstånd, läge eller andra faktorer. Kom ihåg att VA-riktlinjer inte åsidosätter statliga eller lokala lagar. Vad som kan vara acceptabelt i allmänhet för VA kanske inte är godtagbart för den lokala myndigheten, och VA-lånereglerna hänför sig till den lokala myndigheten på olika sätt.

VA-utvärderingar: Hemmet måste vara berättigat

En VA-bedömning är inte möjlig i ett hem som inte främst är bostadsmässigt. En VA-bedömning är inte möjlig för något hem som inte klassificeras och beskattas som fastighet eller fastighet. Detta gäller även om fastigheten inte beskattas – den måste klassificeras som fast egendom. Vad betyder detta?

Det betyder att du inte kan få en VA-bedömning av någon typ av hem som inte ska fixeras permanent till en stiftelse som uppfyller federala riktlinjer. Du kan inte få en VA-bedömning på en husbåt, en husbil eller andra ”bostäder på hjul” osv.

Husbilar, tillverkade bostäder och modulbostäder är alla berättigade till VA-lån (och därför VA-utvärderingar) så länge de uppfyller VA- och statliga riktlinjer, transporteras direkt till platsen där de kommer att placeras och anbringas på en permanent stiftelse.

VA-utvärderingar: Mekaniska system i hemmet

VA-utvärderingsprocessen kräver att alla mekaniska system i hemmet är av tillräcklig storlek och kraft för att helt kunna betjäna fastigheten de är installerade i. Om ett HVAC-system till exempel inte är tillräckligt starkt för att ordentligt värma och svalna hela fastigheten skulle det inte ”passera” utvärderingen och korrigeringar (plus en efterlevnadskontroll) skulle krävas som ett villkor för lånegodkännande.

VA-utvärderingar: taket

här är ett område där skillnaden mellan en VA-bedömning och en heminspektion är mycket märkbar. En VA-bedömning kräver INTE att värderaren kliver upp på taket. Taket kan inspekteras visuellt, men det finns ingen aktivitet på taket.

En heminspektion (som låntagaren ordnar och betalar för oberoende av en VA-bedömning) kommer att få inspektören att ta sig mycket närmare och -djupskik på taket än vad en VA-värderare skulle göra.

Det får inte finnas några tecken på läckage, överdriven fukt, lösa bältros eller andra problem. En VA-värderare som märker något av ovanstående kan kräva korrigeringar / reparationer som ett villkor för lånegodkännande.

VA-utvärderingar: Vinden och Crawlspace

VA-utvärderare måste ”visa men inte komma in i ”genomsökningsutrymmen och vindar i hemmet där det är tillämpligt. Bedömaren måste rapportera” alla väsentliga defekta förhållanden som observerats. ”

VA-utvärderingar: Brunnar, septiska system och mer

Department of Veterans Affairs säger tydligt att hem som betjänas av brunnar, septiktankar och andra system som kanske inte är anslutna till ett lokalt vattenföretag kan vara berättigade till VA-lån om dessa system uppfyller VA-standarder och / eller de som ställts av den lokala hälso- och sjukvårdsmyndigheten.

Institutionen för veteranfrågor tar också en fast ställning till brunnar, vattenreningssystem, septiska system etc. genom att säga att VA själv INTE ställer hälso- och miljökraven på detta område – den lokala hälsovårdsmyndigheten kommer att ha jurisdiktion här.

Det betyder att s eller köpare måste förstå att eventuella krav är lokala och lokala myndigheter måste rådfrågas om du behöver veta vad de är. VA underhåller inte kopior av statliga och lokala lagar som kan vara tillämpliga; låntagare och säljare måste göra sina egna läxor inom detta område.

VA-låntagare kan tycka att det är nödvändigt att vara ansluten till det lokala verktyget ”när det är möjligt” men en sådan genomförbarhet kan bestämmas av en mängd olika faktorer och VA är inte den avgörande myndigheten i sådana fall; VA avvisar den lokala myndigheten.

VA-utvärderingsfrågor som kan vara unika för vissa typer av egenskaper

Andelenheter kan inte ha begränsande klausuler som hindrar låntagaren från att fritt sälja eller överföra fastigheten; detsamma gäller för alla hem som kan falla under ett hemägares avtal.

Husbilar och tillverkade hem får inte vara äldre än 1976. På den officiella webbplatsen för FHA och HUD anges tydligt, ”(mobila eller tillverkade) bostäder som byggdes före den 15 juni 1976, även med modifieringar, uppfyller inte HUD-standarderna och kan inte accepteras som förenliga med HUD-koden.”

Hem i vissa naturkatastrofzoner, kustbarriär är som, eller andra specialregioner kanske inte godkänns för en FHA-inteckning eller kan godkännas OM låntagaren är villig att betala för ytterligare riskförsäkring. Några av dessa krav och / eller förbud kan bero på långivarnas standarder, statliga lagar och FHA / HUD-krav.

Egenskaper som har blandade områdesproblem kan eller inte kan vara problematiska beroende på statliga eller lokala lagar; FHA och HUD behandlar vanligtvis inte områdesfrågor specifikt utan förlitar sig på den lokala myndigheten istället.

I vilket fall som helst måste en fast egendom med blandad zon, för att kvalificera sig för en FHA-inteckning, främst vara bostads- och icke-bostadsanvändning av hemmet får inte försämra bostadens natur.

Joe Wallace är en 13-årig veteran från USA: s flygvapen och en tidigare reporter för Air Force Television News