Maximera din arbetsgivares 401 (k) matchning av planer är en av de viktigaste måste-göra-strategierna för pensionsplanering. Det är verkligen gratis pengar du får från din arbetsgivare efter att du har bidragit till din pensionsplan före skatt från din lönecheck. Om du inte bidrar med din 401 (k) plan, ger du upp möjligheten att få arbetsgivarens matchande belopp.

Be din 401 (k) planadministratör eller en HR-representant om ditt företags match om du inte har fått förklarande information om det. Om ditt företag erbjuder en match skulle du förmodligen ha fått lite litteratur om det; företag vill vanligtvis uppmuntra anställda att använda matchen eftersom det främjar lojalitet mot dem som arbetsgivare.

Stretching the Match

Tänk på att ett arbetsmatchningsprogram är företagsspecifikt. Vissa arbetsgivare erbjuder en 100% matchningsförmån, medan andra inte alls matchar anställdas bidrag. Många erbjuder en matchning på 50%.

Vissa planer kan erbjuda en lägre procentuell matchning på en högre andel av den anställdas lön – till exempel att matcha 50% de första 8 % av en anställds lön snarare än att matcha 100% på de första 4% av lönen – i ett försök att uppmuntra större bidrag från den anställde. Denna strategi kallas ”stretching the match.” Istället var det mer sannolikt att anställda bidrog till en plan om arbetsgivaren matchade 100% av de anställdas bidrag.

Några matchningsexempel

En vanlig andelsbidragsprocent för ett 401 (k) matchningsprogram är 6%. Det betyder att när du ansluter 6% av din årliga inkomst före skatt till planen kommer din arbetsgivare att lägga sitt eget bidrag till ditt konto. Här är ett exempel på hur det kan fungera:

• 50% matchar upp till de första 6%: Din arbetsgivare placerar 50 cent i din pensionsplan för varje dollar du sätter in, upp till 6% av din bruttolön för det året. Så om du tjänar 50 000 $ per år och du bidrar med minst 6% till din 401 (k) plan, kommer du att få ett matchande bidrag från din arbetsgivare på 1 500 $: 6% av 50 000 $ är 3000 $ och din arbetsgivare kommer att bidra med hälften av det, så du kommer att ha totalt 4500 $.

Här är ett exempel där arbetsgivaren är generös när det gäller procentandelen av matchningen men lite mindre så i procent av din lön är det villigt att matcha:

• Matchning mellan dollar och dollar upp till 5%: Ditt företag kan bidra med en dollar för varje dollar du lägger in din 401 (k) plan tills du når totalt 5% av din bruttolön för året. Så om du tjänar 50 000 $ och du bidrar med dina 5% till planen – 2 500 $ – kommer din arbetsgivare att göra sina 100% matcha – också $ 2500 – och du kommer att ha totalt $ 5.000.

Bidragsdollargränser

År 2021 är det högsta beloppet du kan bidra till din 401 (k) plan i dollar är $ 19 500. Om du är 50 år eller äldre i slutet av året, ökar din individuella gräns med 6500 dollar eftersom du kan göra ett inhämtningsbidrag i det beloppet. Detta innebär att din individuella gräns ökar till 26 000 dollar.

Pengarna som du och din arbetsgivare tillsammans bidrog till ett 401 (k) -konto under 2020 kan inte överstiga det lägre av:

1) din totala ersättning

2) 57 000 $ om du är under 50 år eller 63 500 $ om du är 50 år eller äldre

Timing-betalningar för maximal effekt

Vissa arbetsgivare betalar sin match oavsett hur många lönecheckar det tar för dig att nå din högsta bidragsbeloppet för året. Men många företag kommer att göra ett bidrag endast under löneperioder när 401 (k) pengar tas från din lönecheck. Du vill undvika att lämna arbetsgivarens pengar på bordet genom att bidra med mindre belopp varje löneperiod, så din arbetsgivare kommer att göra ett bidrag varje period.

Låt oss säga dig ” betalas ut två gånger i månaden och din arbetsgivare bidrar bara när du gör det. Om du når din gräns på 19 500 USD i slutet av november har du missat två möjligheter för din arbetsgivare att matcha. (I det här scenariot tjänar du mycket mer än 50 000 USD per år.)

Din planchef kan hjälpa dig att optimera dina 401 (k) bidrag för att få ut det mesta av din arbetsgivarmatchning. Du kan också använda en online-kalkylator för att ta reda på hur mycket du helst bör bidra med varje lönecheck.

Intjänande schema

Pengarna du bidrar med till din 401 (k) plan är din att behålla, oavsett när du avslutar din anställning. Bidragen från din arbetsgivare kommer dock troligen att omfattas av ett intjänande schema.

Det betyder att du måste arbeta för företaget under en viss tidsperiod innan du kan ta med dig din arbetsgivares avgifter när du lämnar jobbet. Om du är nära att bli helt tilldelad din 401 (k) kanske du vill fortsätta jobbsökningen i några månader till. .

Balansen tillhandahåller inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och rådgivning. Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risktoleransen eller ekonomiska omständigheterna för någon specifika investerare och kanske inte är lämpliga för alla investerare. Tidigare resultat är inte ett tecken på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av kapital.