Om du betalar av både ett kreditkort och ett billån samtidigt kan det vara svårt att veta vilken skuld du ska prioritera . Du vill alltid göra minst minsta utbetalning på alla dina utestående skulder, naturligtvis – men om du har extra pengar på ditt bankkonto i slutet av månaden, ska det gå mot kreditkortet eller billånet? kortskuld kommer vanligtvis med högre räntor – för att inte tala om att det är mer volatil än billånskuld, vilket innebär att dess räntor är mer benägna att förändras – så det är ofta en bra idé att fokusera på att få dessa kreditkort betalda så fort som möjlig. Ibland är det dock ett smartare steg att lägga varje extra krona mot ditt billån. Här är vad du behöver veta innan du bestämmer dig för att betala ditt billån eller din kreditkortsskuld först.

Varför ska du betala av kreditkortsskuld först

Eftersom ditt kreditkort sannolikt tar ut högre räntor än ditt billån, är det en bra idé att betala av din kreditkortsskuld först.

Kreditkort har rörliga räntor. Dessa räntor växlar upp och ner beroende på primärräntan. För närvarande är den genomsnittliga kreditkortsräntan 17,36 procent. Å andra sidan har billån en fast ränta, vilket innebär att oavsett vilken ränta du får i början av ditt lån förblir oförändrad under lånets hela livstid. Räntesatserna för autolån tenderar att gå cirka 4 procent.

Om du får mer ränta på dina kreditkortsaldon än du är på ditt billån är det vettigt att betala din kreditkortsskuld som snabbt du kan. Du vill inte betala mer i ränta än vad du måste, eller hur?

Här är ytterligare en god anledning att betala av din kreditkortsskuld först: när du betalar din kreditkortsskuld, din kreditanvändningsgrad kommer att gå ner och din kreditpoäng bör öka. Kreditanvändning avser den kredit som du för närvarande använder kontra den tillgängliga kredit som du har, men det gäller bara revolverande skulder som kreditkort, inte avbetalningsskuld som billån.

Tro det eller inte Att ha ett obetalt billån i din kreditrapport kan faktiskt gynna din kreditpoäng. Detta beror på att de tre kreditbyråerna (Equifax, Experian och TransUnion) gillar att se att du kan hantera en blandning av kredit – både revolverande skuld och avbetalningsskuld. Att göra regelbundna bilbetalningar medan du betalar dina kreditkort kan vara ett smart drag, kreditvärdigt.

Dessutom kommer vissa billån med en förskottsbetalning om du försöker betala dem tidigt. Det är en annan bra anledning att betala ner dina kreditkort istället för att betala av ditt billån före schemat.

Varför ska du betala av billån först

Om ditt billån är betydligt mindre än din kreditkortsskuld, kan det vara vettigt att betala av ditt billån först. På så sätt kan du äga din bil gratis och tydlig medan du fokuserar på att betala av dina kreditkort.

Att äga din bil gör det också lättare att sälja den eller byta in den för ett annat fordon. Om du funderar på att byta din nuvarande bil mot en nyare modell kommer du att behöva rulla de pengar du är skyldig på din gamla bil till ditt nya billån först genom att betala av ditt befintliga billån.

Om ditt billån har en rörlig ränta istället för en fast ränta kan det vara en bra idé att få det lånet betalt innan räntan stiger. Men kom ihåg att även billån med rörlig ränta troligen tar mindre ränta än kreditkort.

Hur man väljer om man ska betala kreditkort eller billån

Om du inte gör det För att inte veta om du ska betala av ett kreditkort eller ett billån först erbjuder Bankrate en nedräkningsräknare för skuld som kan hjälpa dig att fatta ett välgrundat beslut.

Ange bara skuldbeloppet, dess räntesats och dess minsta månatliga betalning. Ange sedan mängden extra pengar du kan sätta på din skuld varje månad och din årliga inkomst- / skatteklass, och Bankrates miniräknare berättar vilka skulder du ska betala först och hur mycket pengar du ska sätta på varje skuld. Om du har flera kreditkort med olika räntor kommer räknaren till och med att berätta vilket kort du ska prioritera.

När du arbetar för att betala ner dina kreditkort och billån, se tillbaka till den här kalkylatorn för att säkerställa att du är fortfarande på rätt väg. Fortsätt uppdatera den med dina nuvarande saldon, räntor och betalningsplaner, så kommer du att kunna följa en återbetalningsplan som är optimerad just för dig.

Alternativa alternativ för att betala av skulder

Om du hoppas kunna betala din kreditkortsskuld så snabbt som möjligt kan ett balansöverföringskreditkort hjälpa dig att konsolidera dina kreditkortsbalanser . De bästa kreditöverföringskreditkorten erbjuder mellan 15 och 21 månader med noll procent APR, vilket ger dig gott om tid att göra en bock i den skulden – eller betala den helt.

Du kan också överväga att ta ut ett personligt lån och använda pengarna för att betala din kreditkortsskuld. Precis som billån tenderar personliga lån att ha lägre räntor än kreditkort, vilket gör dem till ett utmärkt alternativ för skuldkonsolidering.

Om du vill sänka räntan som du betalar för ditt billån – eller helt enkelt sänka din månatliga betalning – du kan undersöka omfinansiering av ditt billån. Du kan också överföra ditt billån till ett kreditkort, men det alternativet medför några risker och kanske inte är det bästa sättet att betala din skuld.

Slutsatsen

I de flesta fall är det bättre att lägga extra skulder till dina kreditkort istället för ditt billån. Kreditkort är mer volatila än billån och tar vanligtvis mer ränta. plus får du förmodligen en större kreditpoängsökning när du betalar ner dina kreditkortsaldon.

Om du bara har lite pengar kvar på ditt billån eller om du planerar att sälja eller Om du handlar med din bil inom en snar framtid kan det vara smart att betala av ditt billån innan dina kreditkort – annars är det vanligtvis vägen att fokusera på att betala din kreditkortsskuld så snabbt som möjligt.