I situationer där en skuld har både högre ränta och högre balans än en annan skuld kommer skuld-snöbollsmetoden att prioritera den mindre skulden även om det skulle vara att betala den större skulden mer kostnadseffektivt. Flera författare och forskare har övervägt denna motsättning mellan metoden och ett strikt matematiskt tillvägagångssätt. Rob Berger skrev i Forbes och noterade att ”människor är inte riktigt rationella varelser” och betonar att forskning tenderar att stödja skuldsnöbollmetoden i verkliga scenarier. Den primära fördelen med den minsta balansplanen är den psykologiska fördelen med att se resultat tidigare, genom att gäldenären ser minskningar av både antalet borgenärer (och därmed antalet mottagna räkningar) och de belopp som är skyldiga till varje borgenär. I en studie från Northwestern’s Kellogg School of Management från 2012 fann forskare att ”konsumenter som tar itu med små saldon först är mer benägna att eliminera sin totala skuld” än att försöka betala höga räntesaldon först. En studie från 2016 i Harvard Business Review kom till en liknande slutsats:

Vi testade en mängd olika hypoteser och bestämde oss i slutändan för att det inte är storleken på återbetalningen eller hur lite som finns kvar på ett kort efter en betalning som har störst inverkan på människors uppfattning om framsteg; det är snarare vilken del av saldot de lyckas betala. Att fokusera på att betala kontot med det minsta saldot tenderar att ha den mest kraftfulla effekten på människors känsla av framsteg – och därför är deras motivation att fortsätta betala ner sina skulder.

Författare och radiovärd Dave Ramsey, en förespråkare för metoden för skuldsnöboll, medger att en analys av matematik och ränta lutar mot att betala den högsta ränteskulden först. Baserat på sin erfarenhet säger Ramsey dock att personlig ekonomi är ”20 procent huvudkunskap och 80 procent beteende” och han hävdar att människor som försöker minska skulden behöver ”snabba vinster” (dvs. betala av den minsta skulden) för att förbli motiverade mot skuldminskning.

Forskning av Moty Amar och kollegor (2011) enades om att gäldenärer är benägna att betala småskulder först, vilket de tillskrivit ”skuldkontoversion”, önskan att minska antalet utestående skulder oavsett balans eller räntekostnad. De fann emellertid också att när gäldenärer är begränsade från att fullbetala skulder och visar det intresse som kommer att tillkomma som ett resultat av deras val, fattar de det matematiskt optimala beslutet.

I kommunernas skuldförvaltning snöboll metoden fokuserar på lånet med det lägsta saldot (beloppet), oavsett räntesats. Detta är ett mycket vanligt sätt att hantera flera skulder och kan vara attraktivt inte bara för kommunen utan också politiskt för väljarna, eftersom ledarna kan kommunicera framgången.