Vad är subrogation?

Subrogation är ett begrepp som beskriver en rättighet som de flesta försäkringsföretag innehar att lagligt driva en tredje part som orsakade en försäkringsförlust för den försäkrade. Detta görs för att återkräva den ersättning som försäkringsbolaget betalar till den försäkrade för förlusten.

När ett försäkringsbolag förföljer en tredje part för skadestånd, sägs ”kliva in i försäkringstagarens skor”, och kommer därmed att ha samma rättigheter och rättsliga ställning som försäkringstagaren när han söker ersättning för förluster. Om den försäkrade inte har rättslig ställning för att stämma tredje part kommer försäkringsgivaren inte heller att kunna föra en stämning som ett resultat.

Hur Subrogation fungerar

Subrogation avser bokstavligen handling av en person eller part som står i stället för en annan person eller part. Subrogation definierar effektivt försäkringsbolagets rättigheter både före och efter att det har betalat fordringar mot en försäkring. Subrogation gör att en förlikning enligt en försäkring går smidigare.

I de flesta fall betalar en individs försäkringsbolag sin kunds anspråk på förluster direkt och begär sedan ersättning från den andra parten. eller hans försäkringsbolag. Den försäkrade klienten får betalning omgående, vilket han betalar sitt försäkringsbolag. då kan försäkringsbolaget begära ett subrogationsanspråk mot den part som är skyldig för förlusten.

Försäkringar kan innehålla språk som berättigar ett försäkringsbolag, när förluster har betalats på fordringar, att söka återvinning av medel från en tredje part om den tredje parten orsakade förlusten. Den försäkrade har inte rätt att både göra anspråk till försäkringsgivaren för att få den täckning som beskrivs i försäkringspolicyn och att begära skadestånd från tredje part som orsakade förlusterna.

Subrogation i försäkringssektorn, särskilt bland bilförsäkringar, inträffar när försäkringsföretaget tar på sig den försäkrades ekonomiska börda som ett resultat av en skada eller olycksbetalning och söker återbetalning från den felaktiga parten.

Ett exempel på subrogation är när en försäkrad förares bil summeras av en annan förares fel. Försäkringsbolaget ersätter den täckta föraren enligt villkoren i försäkringen och fortsätter sedan rättsliga åtgärder mot om föraren är felaktig. Om transportören lyckas måste den dela upp det belopp som återvinns efter utgifterna proportionellt med den försäkrade för att återbetala avdragsgilla betalade av den försäkrade.

Subrogation avvisas inte bara till bilförsäkringsbolag och bilförsäkringstagare. En annan möjlighet en del subrogation sker inom hälso- och sjukvården. Om till exempel en sjukförsäkringstagare skadas i en olycka och försäkringsgivaren betalar 20 000 dollar för att täcka medicinska räkningar, får samma sjukförsäkringsbolag samla in 20 000 dollar från felaktiga för att förena betalningen.

Särskilda överväganden

Subrogationsprocessen för de försäkrade

Lyckligtvis för försäkringstagarna är subrogationsprocessen mycket passiv för offret för en olycka på grund av en annan parts fel. Subrogationsprocessen är avsedd att skydda försäkrade; försäkringsbolagen för de två inblandade parterna arbetar för att förmedla och juridiskt komma fram till en överbetalning. Försäkringstagarna täcks helt enkelt av sitt försäkringsbolag och kan agera därefter. Det gynnar den försäkrade genom att den felande parten måste göra en betalning under subrogation till försäkringsgivaren, vilket hjälper till att hålla försäkringstagarens försäkringsavgifter låga.

I fallet med en olycka är det fortfarande viktigt att hålla kontakten med försäkringsbolaget. Se till att alla olyckor rapporteras till försäkringsgivaren i rätt tid och låt försäkringsgivaren veta om det skulle vara någon lösning eller rättslig åtgärd. den normala subrogationsprocessen mellan de två parterna i en domstol är det ofta rättsligt omöjligt för försäkringsgivaren att bedriva subrogation mot den felaktiga parten. Detta beror på att de flesta förlikningar inkluderar ett undantag från subrogationen.

Avstående från subrogation

En undantag från subrogation är en avtalsbestämmelse där en försäkrad avstår från deras försäkringsföretags rätt att söka gottgörelse eller söka ersättning för förluster från en oaktsam tredje part. Normalt tar försäkringsgivarna ut en extra avgift för denna speciella försäkringspolicy. Många entreprenadavtal och hyresavtal innehåller en undantag från subrogationsklausulen.

Sådana bestämmelser hindrar en parts försäkringsbolag från att ansöka mot den andra avtalsparten i ett försök att återkräva pengar som betalats av försäkringsbolaget till den försäkrade eller till en tredje part för att lösa ett täckt skadestånd. Med andra ord, om subrogation undantas, kan försäkringsbolaget inte ”kliva in i klientens skor” när ett krav har avgjorts och stämma den andra parten för att få tillbaka sina förluster. Således, om subrogation undantas, exponeras försäkringsgivaren för större risk.