Vad är tillgängliga medel?

Tillgängliga medel är pengar på ett bankkonto som är tillgängligt för omedelbar användning. Med andra ord representerar det det totala kapitalbeloppet som kan tas ut på en automatiserad kassautomat (ATM), som används för att göra inköp med ett bankkort, skriva en check, överföra pengar och betala räkningar.

Tillgängliga medel för en kontoinnehavare kan skilja sig från det nuvarande saldot, eftersom det senare vanligtvis inkluderar alla betalningar som väntar. Tills dessa inkomster och utbetalningar rensas av en bank kan kunderna inte göra transaktioner med dem .

Förstå tillgängliga medel

När du loggar in på din nätbank portal kommer du vanligtvis att stöta på två olika saldon: tillgängliga medel och det nuvarande saldot. Tillgängliga medel, som namnet antyder, representerar pengar som är lättillgängliga och kan användas omedelbart av kontoinnehavaren.

Kunderna kan fritt spendera dessa medel som de vill. När de har slut kommer de att blockeras från att göra ytterligare transaktioner, såvida de inte har ett checkräkningskontrakt, en förlängning av kredit som beviljas när ett konto når noll, på plats med det finansinstitut (FI) de bankerar med. Som det är fallet med alla lån betalar låntagaren ränta, en periodisk avgift för privilegiet att låna pengar, på det utestående saldot på en övertrassering.

Balansen för tillgängliga medel bör uppdateras kontinuerligt under hela dagen. Så om du gör ett köp i en butik eller online eller tar ut pengar i en bankomat, bör transaktionen resultera i en minskning av saldot som du har tillgång till. Detsamma gäller även inkommande betalningar, t.ex. återbetalning eller jobblön. När pengar kommer in på ditt konto ökar dina tillgängliga medel.

Ibland behandlas dock inte krediter och debiteringar omedelbart. Det finns vissa transaktioner som banker tar längre tid att sätta in på konton, liksom tider på veckan, särskilt icke-arbetsdagar, när rörelser inte registreras direkt. Så länge de väntar och ännu inte har rensats, dessa transaktioner kommer inte att återspeglas i tillgängliga medel, vilket innebär att pengarna ännu inte är dina att spendera, eller enligt din bank fortfarande, även om du redan har splurgt dem.

Tillgängliga medel kontosaldo

Olika behandlingstider för banktransaktioner innebär att tillgängliga medel ibland varierar från vad som visas i kontosaldo – det totala beloppet som finns i ett finansiellt arkiv som innehåller alla väntande transaktioner eller andra belopp som ännu inte ska rensas.

Kontroller, skrivna, daterade och undertecknade instrument som styr en bank att betala en viss summa pengar till bäraren, i synnerhet, är kända för att ta ett tag att bearbeta. Det tar vanligtvis cirka fem arbetsdagar för banken att få pengar överförda på detta sätt. Beroende på värdet på kontrollen kan du få tillgång till hela beloppet på två dagar.

Tider och procedurer varierar. Vissa banker kan göra en del av checken tillgänglig omedelbart eller inom en arbetsdag. Till exempel kan din bank kreditera 150 $ eller 200 $ av en check på 500 $ direkt eller inom en arbetsdag efter insättningen och sedan göra det återstående saldot på checken tillgängligt på två dagar.

Banker håller på dina insättningar eftersom de först vill veta om de är legitima och om några kontroller kommer att studsa. Medan alla nationella banker och federalt chartrade kreditföreningar omfattas av samma innehavsregler, kan FI-enheter frigöra dina medel tidigare, efter eget gottfinnande.

Exempel på tillgängliga medel

Susan har tillgängliga medel på $ 500 på sitt checkkonto. Hon får en check på $ 1500 och sätter in den direkt, samtidigt som hon schemalägger en engångsöverföring på $ 300 till någon hon är skyldig pengar till.Susan informeras också samma dag om en inkommande elektronisk banköverföring på väg till ett värde av $ 250.

I de flesta fall försvinner $ 300 Susan om att överföra omedelbart från hennes konto . Kontrollen å andra sidan förväntas inte klara på två dagar. Den elektroniska överföringen till hennes konto kan också ta upp till samma tid att behandla. Det betyder att Susan, efter att ha genomfört dessa transaktioner, kan ha tillgängliga medel på 200 USD och ett kontosaldo på 1 950 $.

Susan måste vara noga med att inte anta att hennes angivna bankkontosaldo är vad hon har tillgång till, åtminstone för tillfället. Fram till kontrollen av $ 1500, överföringen på $ 250 eller någon annan inkomst har krediterats hennes konto, har hon bara $ 200 tillgängliga.