Vad är ett USDA-lån?

USDA-lån är speciella inteckningar som är avsedda för bostadsköpare med låg till måttlig inkomst. Dessa lån garanteras av United States Department of Agriculture. Garantin fungerar som en form av försäkring som skyddar USDA-långivare, så att de kan erbjuda räntor under marknaden och nollåta bostadslån.
USDA driver detta program för att uppmuntra husägare och ekonomisk utveckling på landsbygden.

Hur kvalificerar du dig för ett USDA-lån?

Du kan komma att få ett USDA-lån om du har en genomsnittlig lön för ditt område och en kreditpoäng på 640 eller högre. USDA-lån kan endast användas för att köpa ett hus på landsbygden eller i en förort. Vanligtvis har kvalificerade områden en befolkning under 20 000 personer.

Vad är inkomstgränsen för USDA-bostadslån?

Inkomstgränsen för USDA-bostadslån baseras på ditt områdes medianinkomst. För att vara berättigad till ett USDA-lån kan du inte överstiga medianinkomsten med mer än 15 procent.
Om till exempel medianlönen i din stad är $ 65 000 per år kan du kvalificera dig för ett USDA-lån med en lön på $ 74 750 eller mindre. (15% av $ 65,000 = $ 9,750 → $ 65,000 + $ 9,750 = $ 74,750).

Är ett USDA-lån bra?

Ett USDA-lån är ett utmärkt alternativ för köpare med måttlig eller låg inkomst. Det låter dig köpa ett hus utan något nere och låga hypoteksräntor – två stora fördelar som endast ett annat låneprogram (VA-lånet) erbjuder.
Om ditt hem är i ett stödberättigat område är det värt att utforska ett USDA-garanterat lån . Den största nackdelen är att USDA-lån kräver hypoteksförsäkring. Så om du kan göra en 20% handpenning kanske du föredrar ett konventionellt lån utan betalning av inteckning.

Är USDA bättre än FHA?

Båda programmen låter dig köpa med en låg handpenning och kräva hypoteksförsäkring.
USDA kan användas med noll ned, men hemmet måste vara i ett kvalificerat landsbygdsområde och köparen måste uppfylla inkomsterna .
FHA kräver 3,5% minskning, men det finns inga begränsningar för plats eller inkomst. FHA har också lättare kreditkrav: du behöver en 580 kreditpoäng för FHA kontra 640 för USDA).
Rätt lånetyp för dig beror på var du köper och din ekonomiska situation.

Hur fungerar USDA-lånet?

USDA-lån är inte direktlån från staten. Men de stöds av US Department of Agriculture, så de kan erbjuda noll ned och låga priser.
Bortsett från det fungerar USDA-lån som andra inteckningar. De erbjuds av vanliga långivare så att du kan ansöka online, personligen eller via telefon. Och du måste fortfarande bli förgodkänd och kvalificera dig för ett USDA-lån baserat på din inkomst, kredit, skuld och andra faktorer.
En annan skillnad är att långivaren måste skicka lånefilen till USDA för att godkännas. Detta kan lägga till cirka två till tre veckor i din lånebehandlingstid.

Finns det en lägsta kreditpoäng för USDA-låneprogrammet?

Den 1 december 2014 genomförde USDA en lägsta poäng på 640. Före det datumet satte USDA inget lägsta poäng för programmet. Men de flesta långivare gjorde det. När USDA implementerade ett officiellt kreditvärderingsminimum uteslutte det inte så många ytterligare köpare.
Om du saknar kreditpoäng kan din långivare acceptera ”alternativa” handelslinjer för att skapa en kredithistorik. (Till exempel i tid hyres- och verktygsbetalningar som vanligtvis inte skulle inkluderas i en kreditrapport.)

Vad är USDA-programmets minsta utbetalning?

USDA har inget krav på handpenning. Du kan finansiera 100% av bostadspriset med ett USDA-lån. Om du bestämmer dig för att göra en handpenning kan du dock sänka dina månatliga intäkter och eventuellt ha råd med ett dyrare hem.

Är USDA-hypoteksräntor bra?

USDA-låneräntor är ofta lägre än konventionella 30-åriga fasta hypoteksräntor. Plus, hypoteksförsäkringsräntorna är lägre. Detta innebär att ett USDA-lån ofta är mer överkomligt än ett jämförbart FHA- eller konventionellt lån.

Kan jag refinansiera min USDA-hypotekslån när hypoteksräntorna faller?

Ja, USDA l anslutningar är berättigade till refinansiering. USDA Streamline Refinance Program avstår från inkomst- och kreditverifiering så att stängningar kan ske snabbt. Det behövs inte heller hemvärderingar.

Kan jag göra en utbetalning med USDA-programmet?

Nej, USDA Lantligt bostadsprogram är endast för inköp och räntefinansiering.

Varför erbjuder USDA lånet för landsbygdsutveckling?

USDA: s landsbygdsutvecklingslån är avsett att hjälpa hushåll av blygsamma medel att få tillgång till bostadslån och hypotekslån i några av de mindre tätbefolkade delarna av landet. Genom att möjliggöra husägande hjälper USDA till att skapa stabila samhällen för hushåll i alla storlekar.

Vilka områden är berättigade till ett USDA-lån?

Med USDA Rural Housing Program måste ditt hem vara beläget på landsbygden. USDA: s definition av ”landsbygd” är emellertid liberal. Många små städer uppfyller byråns ”landsbygdskrav”, liksom förorter och förorter i många större amerikanska städer.
Cirka 97% av USA: s landmassa passar USDA. lånets definition av ”landsbygd.” Endast 3% är inte stödberättigande när denna artikel skrivs.

Hur kan jag hitta om mitt område är USDA-kvalificerat?

Webbplatsen för US Department of Agriculture listar kvalificerade USDA samhällen efter folkräkningstrakt. Du måste ange ett hems exakta adress. Webbplatsen kommer att visa om det hemmet uppfyller programriktlinjer.

Finns det en inteckningsförsäkring (MI) på ett USDA-lån? p> USDA-lån kräver att hypoteksförsäkring (MI) betalas. Detta inkluderar en avgift på 1,00% i förskott, som läggs till ditt lånesaldo vid stängning, och en årlig avgift på 0,35%, som delas upp i 12 delbetalningar och läggs till din månatliga hypoteksbetalningar.

Kan jag finansiera Upfront Mortgage Insurance in my loan?

Ja, USDA låter dig finansiera din Upfront Mortgage Insurance-betalning genom att lägga till den till ditt lånebelopp.
Om du till exempel köpte ett hus för 100 000 dollar och lånade hela 100 000 dollar från din långivare, skulle din Upfront Mortgage Insurance vara 1 000 dollar. du kan sedan öka din lånestorlek till $ 101.000.

Vad är den maximala USDA-hypotekslånstorleken?

USDA sätter inga lånegränser. Det belopp du kan låna är dock begränsat av din inkomst och ditt hushålls skuldkvot.
USDA täcker vanligtvis skuldkvot till 41 procent. Programmet kan dock vara lättare för låntagare med en kreditpoäng över 660 och stabil sysselsättning, eller som visar en visad förmåga att spara.

Är USDA-låneprogrammet begränsat till förstagångsköpare?

Nej, USDA Lantligt bostadsprogram kan användas av både förstagångsköpare och återkommande köpare.

Var hittar jag en USDA-lånegivare?

US Department of Agriculture hemsida håller en lista över godkända långivare för landsbygdsprogrammet.

Vilka lånevillkor är tillgängliga via USDA?

USDA Lantliga bostadslån är endast tillgängligt som en 30-årig fast ränta.Det finns inget 15-årigt fast alternativ eller ARM-program med justerbar ränta tillgängligt via USDA.

Hur mycket kostar stängningskostnaderna för en USDA-inteckning?

Stängningskostnaderna varierar beroende på långivare och plats. Till exempel har vissa långivare höga avgifter för ursprung. Andra gör det inte. Detsamma gäller för statliga och lokala myndigheter. Kostnaderna är höga i vissa stater och låga i andra.
Eftersom stängningskostnaderna varierar, se till att shoppa för att hitta den mest lämpliga kombinationen av låga hypoteksräntor och låga kostnader.

Måste jag avsätta mina skatter och försäkringar med en USDA-inteckning?

Ja, USDA-inteckningar kräver att låntagare deponerar skatter och husägare försäkring hos långivaren. Det betyder att du betalar dina skatter och försäkringar tillsammans med din inteckning varje månad. Du får inte betala din fastighetsskatt eller din årliga husägarförsäkring separat.

Jag har inte råd med stängningskostnader. Kan jag få en gåva för mina stängningskostnader?

Ja, USDA-lån tillåter gåvor från familjemedlemmar och icke-familjemedlemmar. Låt din låneansvariga veta så snart som möjligt att du kommer att använda begåvade medel, eftersom det kräver extra dokumentation och verifiering från långivarens sida.

Jag förhandlade om att säljaren skulle betala mina stängningskostnader. Är det tillåtet?

Ja, USDA Rural Housing Program tillåter säljare att betala stängningskostnader för köpare. Detta är känt som ”Säljarkoncessioner.”
Säljarkoncessioner kan inkludera hela eller delar av ett köps statliga och lokala avgifter, långivarkostnader, titelavgifter och valfritt antal hem- och skadedjursinspektioner.

Kan jag använda USDA-lånet för ett fritidshus?

Nej, USDA-lånet kan inte användas för ett fritidshus, det är endast för primära bostäder.

Kan Jag använder USDA-lånet för en förvaltningsfastighet?

Nej, USDA-lånet kan inte användas för förvaltningsfastigheter.

Kan jag använda USDA-låneprogrammet för min gård?

Nej, programmet Landsbygdshus är för bostadsfastigheter.

Jag gick nyligen tillbaka till jobbet. Hur lång tid tills jag är USDA-berättigad?

Om du är anställd W-2 , är du berättigad till USDA-finansiering omedelbart; du behöver inte en jobbhistorik. Om du har mindre än två år i ett jobb kanske du dock inte kan använda din bonusinkomst för kvalificeringsändamål.

Jag är egenföretagare, kan jag använda USDA lo ett program?

Ja, egenföretagare kan använda USDA Lantligt bostadsprogram.
Om du är egenföretagare och vill använda USDA-finansiering, som med FHA och konventionell finansiering, kommer du att bli ombedd att tillhandahålla två års federal skattedeklarationer för att verifiera din egenföretagande.

Kan jag använda USDA-låneprogrammet för ett nybyggnadshem?

Ja, USDA-låneprogrammet kan användas för nybyggda bostäder och annan nybyggnad.

Kan jag använda USDA-låneprogrammet för att göra reparationer och förbättringar av ett befintligt hem?

Ja, USDA-låneprogrammet kan användas för att göra berättigade reparationer och förbättringar av ett hem. Detta kan inkludera byte av fönster eller apparater; förbereda en plats med träd, promenader och uppfartar; dra fast bredbandstjänst till hemmet; och ansluta vatten, avlopp, el och gas.

Kan jag använda USDA-låneprogrammet för att göra ett hem tillgängligt för personer med fysiska handikapp?

Ja, USDA-låneprogrammet kan användas för att permanent installera utrustning för att hjälpa hushållsmedlemmar med fysiska funktionsnedsättningar.

Kan jag använda USDA-låneprogrammet för att göra energieffektiviseringar av en Hem?

Ja, USDA-låneprogrammet kan användas för att köpa och installera material som är avsedda att förbättra hushållets energieffektivitet, inklusive fönster, takläggning och solpaneler.

Kan en icke-medborgare kvalificera sig för ett USDA-lån?

Ja, tillsammans med amerikanska medborgare kan lagliga permanent bosatta i USA också ansöka om ett USDA-lån.

Inkluderar inkomstberättigande hushållens inkomst?

Ja, en låntagares hushållsinkomst får inte överstiga 115% av områdets medianinkomst.