Du är ung. Du är frisk. Men det betyder inte att du inte kommer att ha en medicinsk nödsituation i morgon och fastna med en hel del räkningar. Dessa räkningar kan bli överväldigande väldigt snabbt och det kan vara frestande att bara ignorera dem.

Men låt oss vara tydliga här – du måste betala dem. Enligt Federal Reserve påverkades kreditpoängen för två av fem amerikaner negativt av medicinska räkningar. En av sex kreditrapporter innehåller en medicinsk skuld.

Om du får ett stort sjukhus eller en doktorsräkning, se till att du följer dessa steg:

Se till att avgifterna är korrekta

En anledning till att medicinsk vård är så dyr? Systemet är en slags röra och de gör många faktureringsfel.

Några av de vanligaste inkluderar avgifter för tjänster du inte fick och mediciner du aldrig tagit. Om du har en längre sjukhusvistelse kommer du ibland att debiteras en hel dags rumspris även om du checkar ut på morgonen.

Ignorera inte dina räkningar

Denna punkt upprepar björnar. Oavsett vad du gör, ignorera inte dina räkningar – det är en av de värsta sakerna du kan göra. Om du gör det skickas dina räkningar till samlingar och inte bara kommer du att få irriterande telefonsamtal under alla timmar på natten, men din kreditpoäng kommer att drabbas hårt.

Använd inte kreditkort att betala av dina medicinska räkningar

Om du har, vad som verkar som oändliga medicinska räkningar, kan du frestas att betala dem i sin helhet med kreditkort för att få din läkare av ryggen. Men du ska aldrig använda kreditkort för att betala dina medicinska räkningar.

Som vi har sagt i många av våra inlägg tidigare, kan en balans på ditt kreditkort leda till en oändlig skuldcykel på grund av höga räntebetalningar. Detta kan ha en mycket negativ inverkan på din kreditpoäng.

Det finns mer utrymme att förhandla om medicinska räkningar, till skillnad från andra skulder. Så länge du betalar något och ställer in en betalningsplan kan du få genom att göra mindre betalningar ett tag. Medicinska betalningar kommer också med låg eller ingen ränta, vilket definitivt inte är sant för de flesta andra skulder.

Arbeta en räntefri betalningsplan

En sak jag fick veta när jag hade att göra med en enorm sjukhusräkning är att det finns räntefria betalningsplaner, men ”det står ofta i finstil på uttalandet”, säger Marcy Quattrochi, chef för finansiell rådgivning vid NorthShore University HealthSystem.

Beroende på sjukhuset eller läkarmottagningen, det belopp du betalar varje månad kan vara förhandlingsbart. De börjar med ett nummer som kan vara för mycket för dig. Var inte rädd att tala ner dem.

Fråga för en snabb betalningsrabatt

Vissa sjukhus och läkarmottagningar ger dig en engångsrabatt för att betala din räkning i ett engångsbelopp inom 30 dagar. ”Vi tar 10% rabatt,” säger Mary. p>

Vissa experter föreslår att du begär ännu mer rabatt. Du kan få lite ammunition för ditt argument genom att använda Healthcare Blue Book för att se vad andra närliggande sjukhus eller läkare tar betalt för den typ av vård du fick. Om du debiterades betydligt mer kan du argumentera för att du förtjänar en prissänkning.

I andra änden av skalan, om du inte har råd att betala någonting alls …

Ansök om ekonomiskt stöd

Du är inte en dålig person om du hamnar i det här lägret. Många människor gör det.

Lyckligtvis erbjuder sjukhus ekonomiskt stöd, men var och en har sin egen procedur. I vissa fall måste du först ansöka om Medicaid (du kan vara berättigad om du är under 26 år och tjänar mindre än 15 856 $). Om du avvisas, ansöker du om hjälp från sjukhuset.

Andra sjukhus har en enklare process, men det kräver fortfarande mycket pappersarbete. ”Vi har en applikation som du måste fylla i tillsammans med att du ger oss dina självdeklarationer, bankkontouppgifter och lönecheckar”, säger Mary. ”När vi har granskat det bestämmer vi en rabatt.”

Här är en lista av 35 andra medicinska hjälpprogram som kan hjälpa dig att få dina medicinska räkningar täckta.

Ansök om lån

Att få ett lån borde vara en sista utväg, för om du inte kan betala av det kommer du att vara på kroken för april. Med detta sagt skulle du betala mindre i ränta än du skulle ha om du hade ett saldo på ett kreditkort, varför vi rekommenderar att du överväger det här alternativet.

Om du befinner dig i detta skede , kolla in Credible. De har en särskild avdelning för medicinska kostnader och de kommer att leta efter marknaden och hitta dig bästa möjliga pris för dina specifika behov.

Ta kontakt med insamlingsföretag

Om det värsta har hänt , och dina räkningar har gått till en insamlingsbyrå, du måste hantera det.Lyckligtvis är interna inkassobyråer (de på sjukhuset eller läkarmottagningen) mer villiga att förhandla om betalningsplaner och avstå från att skicka information till kreditbyråer än tredje parts inkasserare.

Här är några tips för att hjälpa till gör att hantera inkassobyråer lite mindre smärtsamma:

Vet vad samlare kan göra

Tro det eller inte, inkassatorer kan inte ringa dig ett orimligt antal gånger (inklusive före klockan 08.00) eller 21:00).

De kan inte heller:

• Ring dig på jobbet om du har bett dem att inte
• Hota att stämma dig utan väsentlig anledning
• Berätta att du har begått ett brott genom att inte betala
• Hotat att berätta för andra om din skuld (utom din advokat eller make)
• Och mer

Spela in alla telefonsamtal och få allt skriftligt

Att prata med inkasserare kan bli snabbt uppvärmt, men de får inte hota dig. Om de gör det har du anledning att stämma. Så se till att spela in dina telefonsamtal med eventuella inkasserare som kontaktar dig.

När du har kommit överens om vad du kan betala, se till att du får det skriftligt. Gör inga betalningar förrän du har det fysiska dokumentet.

Behåll också alla betalningsbevis – på det sättet, om det någonsin finns en fråga om din skuld kan du bevisa att du betalade det du sa att du skulle göra .

Erbjud dig att betala något

Uppenbarligen vill inkasserare få hela skulden betald, men var fast och erbjud dig att betala vad du kan. Det är troligt att de kommer att acceptera det.

Du kan förvänta dig ett motbud … eller ett par av dem. Det är trots allt vad inkasserare ska göra. Om du kan betala av skulden i sin helhet kommer det att se mycket bättre ut på din kreditrapport, men chansen är att du inte kan – det är så du kom i situationen i första hand. Erbjud bara att betala vad du kan.

Sammanfattning

Det kan vara frestande eftersom det inte finns någon omedelbar återverkan som när du inte betalar en mobiltelefonräkning. Men som alla företag överlämnar sjukhus och medicinska kontor så småningom obetalda räkningar till inkassobyråer. Och när de har blivit involverade tar din kredit värdering och förhandlingar blir mycket svårare.

• Att hantera inkasserare: dina rättigheter
• Q & A: Jag har massor av skulder och nästan ingen inkomst. Vilka är mina alternativ?