John Lannon

Inlagd i: Personlig försäkring

Har du någonsin blivit offer för stöld , eller kanske en av dina favoritobjekt mystiskt försvann? Båda kan vara ekonomiskt och känslomässigt förödande upplevelser, särskilt stöld, som kan ge dig en känsla av att din integritet helt invaderas.

Jag upptäckte under mina många år i försäkringsbranschen att de flesta inte är tillräckligt bekanta med täckningen och begränsningarna för sin husägares försäkring tills något händer och de behöver göra anspråk. Jag anser att det är viktigt att förstå villkoren när du köper en ny policy eller ändrar en befintlig policy för att säkerställa skydd för olika typer av förluster på din personliga egendom.

I den här bloggen kommer jag att förklara vad du bör veta om din husägares policy, samt dela en viktig avhämtning för att skydda dig från de vanligaste typerna av förlust inklusive stöld, mystiskt försvinnande och oavsiktlig brott / skada på dina värdefulla ägodelar.

För att börja, låt oss granska grunderna för husägares försäkring:

Beroende på ditt specifika behov finns det olika skyddsnivåer du kan köpa, allt från grundläggande (HO3-försäkring) till ”allrisk” -täckning (HO5-försäkring) för din ägodelar.

Intern begränsningstäckning

De flesta husägare köper en HO3-policy som täcker din personliga egendom för fysisk förlust eller skada orsakad av 16 faror, såsom brand, vandalism och stöld till nämn några, med vissa villkor och undantag. Under detta politik finns det också en intern täckningsgräns på vissa värdesaker och samlarföremål, som sterlingsilver, smycken, päls, pengar, mynt, skjutvapen och frimärken, vilket innebär att om du förlorar eller skadar någon av dessa typer av ägodelar täckas bara upp till en förutbestämd gräns.

Ingen täckning

Oavsiktlig brott / skada och mystiskt försvinnande (förlorat, förlorat) av dina värdesaker inklusive konst och antikviteter täcks vanligtvis inte av en HO3-policy. För att hjälpa till att visa hur dessa termer gäller i verkliga livet har jag valt tre scenarier ** – stöld av ett objekt med interntäckning, oavsiktlig brott / skada och mystiskt försvinnande – som visar vanliga situationer jag har sett under min karriär. / p>

Stöld – Martha ärvde en fin uppsättning sterlingsilver från sin mormor, som var värt över 10 000 dollar. Strax efter att ha mottagit silver, blev hennes hus inbrott och allt silver blev stulen. Hon antog att hennes HO3-policy skulle täcka förlusten fullt ut; emellertid fick hon endast ersättning för 5 000 dollar, vilket var politikens interna gräns för sterlingsilver.

Mystisk försvinnande – Peter föreslog till sin fästman Caroline med en förlovningsring på 25 000 dollar under en romantisk helg på stranden. När de kom hem såg Caroline att hennes ring saknades. Peter var inte helt medveten om villkoren för sin vanliga HO3-försäkring, så han planerade inte ytterligare skydd när han köpte ringen. Även om hans inre gräns för husägare skulle ha skyddat smycken upp till 1 500 dollar för stöld, eftersom detta var ett mystiskt försvinnande, täcktes han inte alls.

Oavsiktlig konstbrott & Antikviteter – Keith och Mary köpte en dyr oljemålning på en auktion, som de hängde över eldstaden. En dag när hon var i köket hörde Mary ett högt ljud och rusade in i vardagsrummet för att hitta målningen på golvet med trasigt glas överallt och en tår i duken. Tyvärr insåg de inte att oavsiktligt innehållsbrott inte täcktes av deras vanliga (HO3-policy) husägares policy.