Wenn Sie beim Verlassen des uniformierten Dienstes über die Auszahlung Ihres Sparsamkeitsplans (TSP) nachdenken, überlegen Sie es sich zweimal. Oder vielleicht dreimal. Sie könnten im Begriff sein, einen finanziell sicheren Ruhestand aufzugeben. FINRA verwendet diese Warnung, um Servicemitglieder über die potenziell verheerenden Auswirkungen aufzuklären, die das Einlösen von Geldern selbst bei einer geringen Menge an TSP-Vermögenswerten auf das Altersguthaben haben kann.

Wenn Sie vor dem Ruhestand den Arbeitsplatz wechseln, können Sie normalerweise zwischen mehreren Maßnahmen wählen mit Ihrem TSP-Notgroschen:

• Lassen Sie das Geld im TSP
• Übertragen Sie das Geld in den Pensionsplan Ihres neuen Arbeitgebers, wenn der Plan Überweisungen akzeptiert
• Übertragen Sie das Geld auf ein traditionelles individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) oder
• Nehmen Sie den Barwert Ihres Kontos

Es kann verlockend sein, das zu wählen letzte Option und verwenden Sie das Geld, um einen neuen Fernseher zu kaufen, eine Kreuzfahrt zu unternehmen oder sogar eine Schuld zu begleichen.

Informationen zu Änderungen an TSP-Auszahlungsoptionen

Aber eine Auszahlung vor Ihrem Alter von 59 ½ kann Sie teuer kosten, beide sofort a nd auf lange Sicht:

• Wenn Sie Ihr Geld nicht innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt an eine traditionelle IRA oder den Plan Ihres neuen Arbeitgebers überweisen, muss Ihr aktueller Arbeitgeber 20% einbehalten von Ihrem Kontostand zur Vorauszahlung von Bundessteuern.
• Wenn Sie das Geld behalten, müssen Sie auf Ihre gesamte Auszahlung eine Bundeseinkommensteuer zahlen (mit Ausnahme von steuerfreien Beiträgen aus der Kampfzonenzahlung). Darüber hinaus können Sie auch eine staatliche Steuer auf Ihre Ausschüttung schulden.
• Außerdem betrachtet der IRS Ihre Auszahlung als vorzeitige Ausschüttung, was bedeutet, dass Sie eine 10% ige Vorbezugsstrafe zusätzlich zu der kombinierten Bundes-, Landes-, und lokale Steuern.

Wenn alles gesagt und getan ist, könnten Sie am Ende etwas mehr als die Hälfte Ihrer ursprünglichen TSP-Einsparungen erzielen! Darüber hinaus schulden Sie jährlich Steuern auf zukünftige Einnahmen, die Ihr Pauschalbetrag generiert.

Die hohen Kosten für die Auszahlung

Die Auswirkungen der Auszahlung Ihres TSP können enorm sein. Nehmen wir beispielsweise an, Sie sind 30 Jahre alt und haben einen TSP-Kontostand von 20.000 US-Dollar. Wenn Sie dieses Geld auf Ihrem TSP-Konto belassen oder in eine traditionelle IRA legen, beträgt die durchschnittliche Rendite Ihres Kontos 6% In den nächsten 32 Jahren beträgt Ihr Guthaben bei Pensionierung 129.068 USD, auch wenn Sie in dieser Zeit keine zusätzlichen Beiträge leisten. Selbst wenn Sie einen kürzeren Zeithorizont haben, werden Sie durch die Auszahlung Ihres TSP auf erhebliche Einsparungsmöglichkeiten verzichten Wenn Sie 45 Jahre alt sind, werden Ihre 20.000 USD in 17 Jahren auf 53.855 USD ansteigen. Denken Sie daran, dass Sie, selbst wenn Sie das Geld wirklich benötigen, möglicherweise besser von Ihrem TSP-Konto ausleihen können. Möglicherweise können Sie zu einem niedrigeren Zinssatz von Ihrem Konto ausleihen als Sie es von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber könnten, insbesondere wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben. Sie müssen sich im Gehaltsstatus befinden, um einen Kredit zu erhalten, da Ihre regelmäßigen monatlichen Kreditzahlungen durch Lohnabzüge erfolgen. Um mehr über TSP-Kredite zu erfahren, klicken Sie auf auf der Schaltfläche TSP-Funktionen / Uniformierte Dienste von die Website des Thrift Savings Plan.

Wenn Sie den Militärdienst verlassen, prüfen Sie sorgfältig die kurz- und langfristigen Folgen, bevor Sie Ihr TSP-Konto auszahlen. Wenn es um steuerlich latente Sparpläne geht, ist Zeit schließlich Geld.