Überweisungen und das ACH-Netzwerk (Automated Clearing House) sind zwei der beliebtesten Möglichkeiten, Geld elektronisch zu senden und zu empfangen. Tatsächlich sind beide Methoden so verbreitet, dass sie häufig synonym verwendet werden.

Für viele Anwendungen sind Überweisungen und ACH im Wesentlichen gleich. Als Händler ist es jedoch wichtig zu verstehen, wie sich diese beiden Plattformen unterscheiden. Auf diese Weise können Sie die richtige Zahlungsoption für Ihr Unternehmen auswählen.

Werfen wir einen Blick darauf.

Überweisungen auf einen Blick

Eine Überweisung ist eine elektronische Zahlungsmethode, mit der Sie schnell Geld zwischen Banken wechseln können. Das Hauptverkaufsargument ist die Geschwindigkeit. Die meisten Inlandsüberweisungen dauern einen Werktag.

Bei internationalen Überweisungen müssen Sie möglicherweise zwei oder drei Werktage warten.

Jede Überweisung wird von Partnerbanken individuell abgewickelt – auf ausdrücklichen Wunsch von Absender und Empfänger. Obwohl ein Großteil des Prozesses automatisiert werden kann, benötigen Sie noch menschliche Kassierer, um den Zahlungseingang zu überprüfen.

ACH-Zahlungen auf einen Blick

Mit ACH-Zahlungen können Sender und Empfänger auch Geld zwischen Banken bewegen. Die Abwicklung dauert in der Regel zwei bis drei Werktage, obwohl die Verarbeitung am nächsten Tag immer beliebter wird.

Während Banken bei Überweisungen als Zwischenhändler fungieren, ist das Automated Clearing House-Netzwerk für die Verbindung von Senden und Empfangen verantwortlich Darüber hinaus werden Transaktionen stapelweise und nicht einzeln abgewickelt.

Und wie der Name schon sagt, ist der gesamte Prozess wirklich „automatisiert“ – ohne dass ein direkter menschlicher Eingriff erforderlich ist.

ACH- und Überweisungen: Vor- und Nachteile

Als Endbenutzer spielen die oben genannten Unterschiede keine Rolle. Sie treten meist hinter den Kulissen auf und wirken sich nicht wirklich auf Sender oder Empfänger aus.

Um die relativen Vor- und Nachteile beider Zahlungsoptionen zu verstehen, müssen wir etwas tiefer gehen. Insbesondere werden wir uns die Zahlungskriterien ansehen, die für Einzelhändler und Händler normalerweise am wichtigsten sind:

• Kosten
• Sicherheit
• Bequemlichkeit

ACH vs. Überweisung: Kosten

In den USA sind Überweisungen für Absender fast nie kostenlos. Wenn Ihre Bank anders wirbt, verwenden Sie wahrscheinlich ACH – ohne es zu wissen.

• Inlandsüberweisungen liegen zwischen 10 und 30 US-Dollar.
• Internationale Überweisungen kosten zwischen 15 und 50 US-Dollar.

Empfänger werden manchmal ebenfalls belastet, aber normalerweise nicht. Im Gegensatz dazu ist ACH für normale Benutzer fast immer kostenlos. Als Geschäftsinhaber können Sie jedoch damit rechnen, etwa 1 USD (oder weniger) pro Transaktion zu zahlen.

Mit diesem Kostenunterschied ist ACH der klare Gewinner – insbesondere beim Versenden kleinerer Beträge. Mit steigenden Zahlungsbeträgen wird diese Differenz vernachlässigbar.

ACH vs. Überweisung: Sicherheit

Beide Zahlungsoptionen sind unglaublich sicher, da verifizierte Verbindungen zwischen Partnerbanken hergestellt werden müssen.

Es ist jedoch nahezu unmöglich, Überweisungen rückgängig zu machen, sobald eine Transaktion abgeschlossen wurde. Als Verkäufer kann dies von Vorteil sein, wenn Sie häufig Opfer von Rückbuchungsbetrug sind.

ACH-Zahlungen können technisch rückgängig gemacht werden (dies kommt selten vor), und Banken genehmigen Stornierungen nur, wenn zwingende Beweise für einen Fehler oder Betrug vorliegen.

Überweisungen haben einen leichten Vorteil in Bezug auf die Sicherheit (für den Empfänger), aber in den meisten Fällen stimmen diese beiden Zahlungsoptionen ziemlich gleichmäßig überein.

ACH vs. Überweisung: Komfort

Der Einrichtungsprozess für ACH- und Überweisungen ist ziemlich ähnlich. In beiden Fällen müssen Absender und Empfänger Zahlungsdetails in Form von:

• Banknamen
• Kontonummern
• Routing-Nummern

angeben

Keine Überraschungen.

Hier sind die Hauptunterschiede: Bei Überweisungen müssen Sie diesen Initiierungsprozess jedes Mal durchlaufen, wenn Sie Geld senden oder empfangen möchten. Eine wachsende Anzahl von Apps und P2P-Zahlungsdiensten von Drittanbietern bietet wiederkehrende Abrechnungsdienste an. Oft handelt es sich jedoch nur um umbenannte Versionen von ACH.

Venmo ist ein perfektes Beispiel dafür.

ACH wurde jedoch mit Blick auf wiederkehrende Abrechnungen entwickelt. Die anfängliche Einrichtung ist fast identisch mit Überweisungen, aber nach der Genehmigung ist es sehr einfach, weiterhin regelmäßig Geld zu senden und zu empfangen.

Aufgrund dieser Unterschiede ist ACH die bessere Wahl für kleinere, laufende Zahlungen wie:

• Abonnementbasierte Dienste (z. B. monatliche Nebenkosten oder Autokredite)
• Direkte Einzahlungen zur Deckung der Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter
• Persönliche Finanzen (beim Geldtransfer zwischen Ihren Banken)

Überweisungen sind jedoch eine gute Option Wenn Sie große, einmalige Transaktionen planen.Zum Beispiel könnten Sie wohlhabende Kunden haben, die es sich leisten können, Ihre Luxus-Sportwagen oder teuren Schmuck zu kaufen, ohne Ratenpläne zu benötigen.

Welche Zahlungsoption ist für Sie am besten geeignet: Überweisungen oder ACH?

Überweisungen sind in der Regel am besten, wenn Geschwindigkeit und Sicherheit für Ihr Kerngeschäft von entscheidender Bedeutung sind:

• Mit dieser elektronischen Zahlungsoption sind Abrechnungen schneller.
• Sobald das Geld auf Ihrem Konto eingezahlt ist, bleibt es in den meisten anderen Fällen jedoch

ACH ist die bessere Option. Das Senden von Geld dauert etwas länger und es besteht immer die Möglichkeit, dass Transaktionen rückgängig gemacht werden – ACH-Zahlungen sind jedoch einfacher zu verwenden. Außerdem kosten sie viel weniger als ihre Gegenstücke zur Überweisung.

Bei BluePay müssen Sie nicht zwischen diesen Zahlungsoptionen wählen, da wir sowohl ACH- als auch Überweisungen unterstützen. Auf diese Weise können Sie von Fall zu Fall diejenige verwenden, die am sinnvollsten ist.

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