Bundeskanzler Gregg musste schnell handeln. Er hatte einen monatlichen Mietvertrag für seine Wohnung in New York City, den sein Vermieter im letzten Winter plötzlich kündigen wollte. In jeder Stadt ist es schwierig, sich zu bewegen, geschweige denn in Mieten, die so teuer sind wie in New York. Bei der Unterzeichnung eines Mietvertrags in New York City zahlen die Mieter die erste und letzte Monatsmiete, eine Kaution und häufig eine Maklergebühr.

„Sie zahlen also nur vier Monatsmieten im Voraus Zwei Monate Garantie in der Wohnung “, sagt Gregg.

Gregg hatte zu wenig Geld und musste sich so schnell wie möglich etwa 3.000 Dollar ausleihen. Gregg hatte ein gutes Verständnis für seine verfügbaren Optionen, da er in einem Brooklyn arbeitet gemeinnützig, in dessen Finanzberatungsprogramm jährlich etwa 2.500 Kunden vertreten sind – einschließlich Gregg selbst. Als er vor vier Jahren zum ersten Mal nach NYC zog, war seine Kreditwürdigkeit in den 400er Jahren gesunken, aber im letzten Winter hatte er sie bis in die 600er Jahre erreicht .

„Ich habe jede Art von Möglichkeit ausprobiert, wurde aber immer wieder abgelehnt“, sagt Gregg. „Einige Leute meinten, Sie müssten 700 erreichen.“

Glücklicherweise eröffnete sich gerade eine neue Option für Gregg. Die gemeinnützige Organisation, in der Gregg arbeitet, Bedford-Stuyvesant Restoration Corporation, hatte eine neue Partnerschaft geschlossen Im Rahmen dieser Partnerschaft erweiterte Concord seine Berechtigung zur Mitgliedschaft um Kunden, Mitarbeiter und Vorstandsmitglieder der gemeinnützigen Organisation. Die Partnerschaft ist nur ein kleiner Teil der größeren Bemühungen, den Trend der Schließung von Kreditgenossenschaften im Besitz von Minderheiten umzukehren mit einer Rate von einem pro Woche.

„Ich hatte noch nie von der Kreditgenossenschaft gehört“, sagt Gregg. „Ich wusste nicht einmal, wo es war, obwohl es ungefähr fünf Minuten zu Fuß von unserem Hauptbüro entfernt war. An diesem Tag trat ich der Kreditgenossenschaft bei, an der wir mit der Arbeit an dem Kredit begannen. Es war erstaunlich.“

Als Mitglied der Concord Baptist Church of Christ ist die Geschichte der Kreditgenossenschaft einzigartig und wird dennoch jedem bekannt vorkommen, der regelmäßig Gottesdienste in einer historisch schwarzen Kirche besucht hat. Das Hotel liegt ein paar Blocks von der Restoration Corporation, Concord Baptist, entfernt Die Kirche wurde 1847 gegründet. Heute verfügt Concord neben der Kreditgenossenschaft über ein angeschlossenes Pflegeheim, Seniorenwohnungen, ein Reha-Zentrum und eine Charterschule. Der Status der Kirche in der Gemeinde ist so tief verwurzelt, dass die Stadt eine offizielle Beschilderung in der Gemeinde hat Die nächste U-Bahnstation führt Straphanger zur Kirche.

Wie viele historisch schwarze Kirchen gründete Concord 1951 seine Kreditgenossenschaft, um seiner Gemeinde in einer Zeit des Redlining zu dienen – der Praxis von Banken und anderen Kreditgebern, die Kredite verweigern s und andere Dienstleistungen für schwarze oder eingewanderte Stadtteile und Kreditnehmer, die ausschließlich auf Rasse oder ethnischer Zugehörigkeit beruhen – waren weit verbreitet, legal und wurden durch die Bundespolitik und die Praktiken der privaten Immobilienbranche angeregt.

Heute ist Redlining technisch illegal Laut Harry Franklin, der als Teilzeit-CEO / Manager der Concord Federal Credit Union fungiert, gibt es mittlerweile mehrere Mainstream-Bankfilialen in der Umgebung. Sie erfüllen immer noch nicht die Bedürfnisse vieler Einwohner in der Region. Jüngste Daten stützen seine Erfahrung mit modernem Redlining.

„Wir haben keinen Ansturm von Mainstream-Banken gesehen, unserer Community zu dienen“, sagt Franklin.

Seit vielen Jahren Die Mitgliederzahl der Concord Federal Credit Union lag zwischen 1.200 und 1.300. 2015 war jedoch ein schwieriges Jahr, als Rev. Gardner C. Taylor, der emeritierte Pastor der Concord Baptist Church, verstarb. Im selben Jahr sank die Mitgliederzahl der Credit Union auf weniger als 900 und hat sich seitdem nicht mehr erholt.

Glücklicherweise haben die verbleibenden Mitglieder weiter gespart. Die Einlagen der Kreditgenossenschaft sind seit 2015 sogar ein wenig gestiegen, wobei derzeit Einsparungen in Höhe von 7,7 Mio. USD erzielt wurden. Damit ist Concord Federal an der Reihe Die Credit Union ist in einer guten Position, um mehr Menschen in der Nachbarschaft zu dienen – wenn sie nur erreicht werden könnte.

„Wir hatten das Gefühl, dass wir den Mitgliedern der umliegenden Gemeinde, in der wir uns befinden, dienen müssen, die keine Mitglieder sind der Kirche “, sagt Franklin. „Wir wissen, dass wir jüngere Menschen dazu gebracht haben, in die Gemeinde zu ziehen, Millennials oder solche in dieser Altersgruppe, die möglicherweise anderswo kein Bankkonto hatten. Wir haben auch andere ethnische Gruppen, die in die Nachbarschaft ziehen, Häuser kaufen, und wir wollten Seien Sie sich darüber im Klaren, dass auch sie hier gerne Bankgeschäfte tätigen konnten. “

Aber wie viele kirchliche Kreditgenossenschaften hat die Concord Federal Credit Union keine Vollzeitbeschäftigten. Franklin und ein anderer Teilzeitbeschäftigter arbeiten mit einem Freiwilligenkorps der Kirchengemeinde leitet die Kreditgenossenschaft, die nur an zwei Tagen in der Woche geöffnet ist. Nach ihrem letzten vierteljährlichen Finanzbericht hatte die Kreditgenossenschaft nur 80 Kredite in ihren Büchern, insgesamt 594.654 USD – der Rest der Ersparnisse der Mitglieder aggregiert und hinterlegt oder bei größeren Finanzinstituten angelegt.

Mit finanzieller Unterstützung von Citi Community Development (das auch Next City finanziert) hat Inclusiv – ehemals die National Federation of Community Development Credit Unions – die African American Credit Union Initiative als Dienstleistung für ihre Mitglieder ins Leben gerufen Concord, Kreditgenossenschaften, die in erster Linie schwarzen Gemeinschaften gehören und diesen dienen, mit wenig bis gar keinem bezahlten Personal, die oft einer Kirche angeschlossen sind. Diese Art von Kreditgenossenschaften erreicht Menschen, die nur wenige andere erreichen konnten – selbst wenn sie Millionen ausgeben, um zu versuchen, sie zu erreichen. Einige dieser kleineren, historisch schwarzen Kreditgenossenschaften wollen mehr erreichen.

„Der Vorstand der Concord Federal Credit Union wollte wachsen“, sagt Pamela Owens, Senior Vice President bei Inclusiv viel Gelegenheit und so viel Potenzial, aber sie erkannten auch: „Hey, wir brauchen Hilfe, und dies sind einige der Herausforderungen, die wir haben.“

Zu Beginn der Initiative der African American Credit Union einige Herausforderungen denn Wachstum war offensichtlich, wie ein Mangel an aktueller Technologie. Einige waren zunächst nicht so offensichtlich, wurden jedoch schnell offensichtlich, wie beispielsweise „Mitgliedschaftsbereich“ – der bei einer bestimmten Kreditgenossenschaft zur Mitgliedschaft berechtigt ist. Wie bei vielen kirchlichen Kreditgenossenschaften konnten ursprünglich nur Mitglieder der Concord Baptist Church Mitglieder werden Um die Zustimmung der Aufsichtsbehörden zur Änderung einer Charta der Kreditgenossenschaften und zur Erweiterung ihres Mitgliedsbereichs zu erhalten, muss im Rahmen des Antrags eine Wachstumsstrategie eingereicht werden.

Inclusiv arbeitete zuerst mit Concord Federal Credit Union an der Technologie Umstellung der Kreditgenossenschaft auf CUImpact, eine Technologieplattform, die geschaffen wurde, um die Back-Office-Buchhaltung, -Verarbeitung und -Konformität bereitzustellen, die alle Kreditgenossenschaften benötigen. Die Kreditgenossenschaft fügte auch die Möglichkeit hinzu, Debitkarten auszustellen, die sie zuvor nicht hatte – Das Fehlen wäre ein wesentliches Hindernis für so ziemlich jedes potenzielle Mitglied gewesen, das aus den Finanzberatungsprogrammen der Restoration Corporation stammt. Online-Banking war eine weitere wichtige Ergänzung für die Kreditgenossenschaft.

„war hauptsächlich eine Anerkennung des Bedarfs der Restaurierungsmitarbeiter und -mitarbeiter“, sagt Franklin. „Das ist der Ansatz und die Strategie, die wir von Anfang an verfolgt haben. Sehen Sie sich an, wem wir dienen, schauen Sie sich unsere Community an, sehen Sie, wonach sie fragen, und entwickeln Sie ein Produkt oder eine Dienstleistung, die diesen Anforderungen entspricht.“

Mit diesen neuen Systemen könnte Inclusiv mit der Concord Federal Credit Union an einer Wachstumsstrategie arbeiten, einem verlässlichen Weg, um neue Mitglieder zu gewinnen und mehr Kredite zu vergeben – allerdings nicht auf Kosten eines verantwortungslosen Kreditgebers. Hier ist die Partnerschaft mit der Restoration Corporation von entscheidender Bedeutung. Neben den 2.500 Personen, die jedes Jahr ihre Finanzberatungsprogramme durchlaufen, durchlaufen rund 10.000 Personen jedes Jahr die größere Reihe von Programmen zur wirtschaftlichen Stärkung und Personalentwicklung der gemeinnützigen Organisation, und 50.000 Personen beteiligen sich an den Programmen der Restoration Corporation Insgesamt, so Tracey Capers, Executive Vice President bei Restoration Corporation.

Die beiden historischen Organisationen hatten bereits viele enge Beziehungen, aber Inclusi brauchte es vs Initiative der African American Credit Union, um endlich eine formelle Brücke zwischen der Wiederherstellung und der Kreditgenossenschaft zu schlagen.

„Unsere Mitarbeiter gehen zur Concord Baptist Church. Hier bei Restoration gab es früher die Nummer zwei “, sagt Capers. „Wir wollten in der Vergangenheit wahrscheinlich Leute verweisen, aber ihre Charta war zu unerschwinglich, deshalb machte es wirklich keinen Sinn“, sagt Capers. „Sie hatten nicht unbedingt die richtigen Systeme.“

Mit der Änderung der Satzung der Concord Federal Credit Union im Januar können nun alle Kunden, Mitarbeiter und Vorstände der Restoration Corporation Mitglieder der Credit Union werden. Der Antrag auf Erweiterung des Mitgliedsbereichs der Kreditgenossenschaft enthielt ein Unterstützungsschreiben von Restoration.

„Wenn ein Kunde auf der Suche nach einem Kleinkredit zu uns kommt, können wir ihn an die Kreditgenossenschaft senden“, sagt Capers „Und gleichzeitig, wenn ein Kunde zur Kreditgenossenschaft geht und nicht bereit für einen Kredit ist oder selbst wenn er einen Kredit erhalten hat, wird er zur finanziellen Beratung an Restoration verwiesen. Es ist wechselseitig. “

Die Kreditgenossenschaft und die Restoration Corporation treffen sich weiterhin alle zwei Wochen, um einzuchecken und Möglichkeiten zur Erweiterung ihrer Partnerschaft zu erörtern. Zum Beispiel hat Restoration ein Programm, um allen Interessierten die Grundlagen der Finanzberatung beizubringen. Dies ermöglicht diesen Auszubildenden, solche Dienstleistungen informell für Familie, Freunde und Nachbarn bereitzustellen. Zwei Mitglieder des Kreditausschusses der Kreditgenossenschaft, der Kreditanträge prüft und genehmigt, haben dieses Programm bei Restoration durchlaufen. Capers hofft auch, dass die Partnerschaft dazu führen wird, dass die Kreditgenossenschaft ihr Produktangebot um Hypotheken erweitert, um die rassische Wohlstandslücke zu schließen.

Natürlich ist dies nicht die erste derartige wechselseitige Beziehung zwischen der Restoration Corporation und ein Finanzinstitut.Die gemeinnützige Organisation war die erste Gemeindeentwicklungsgesellschaft des Landes, die 1967 gegründet wurde. Die Restoration Corporation gehörte auch zu den ersten Gruppen, die das Modell der New Yorker Financial Empowerment Center aufnahmen und damit arbeiteten. Dieses Modell wurde inzwischen in Städte im ganzen Land exportiert.

Während solche Modelle einige vielversprechende Ergebnisse gezeigt haben, ist der Teufel, die schwarzen, lateinamerikanischen und anderen Bevölkerungsgruppen zu erreichen, denen der Zugang zu Mainstream-Banken und Krediten ausdrücklich verweigert wurde Einzelheiten. In der Concord Federal Credit Union besteht ein gewisses Maß an Vertrauen und Verbundenheit – verwurzelt in einer historischen Institution, verwurzelt in der Geschichte der großen Migration -, das nicht digital simuliert werden kann. Owens hofft, dass diese Art von Vertrauen und Verbindung dazu beitragen wird, mehr Partnerschaften zu fördern, die im Rahmen der African American Credit Union Initiative von Inclusiv geschlossen wurden.

„Für jemanden, der in der Gemeinde aufgewachsen ist, hatten seine Eltern oder Großeltern nie ein Bankkonto Sie hatten nie ein Bankkonto, die Atmosphäre einer Bank kann ein wenig einschüchternd sein “, sagt Franklin.„ Für einige unserer Mitglieder ist dies die erste Erfahrung eines Finanzinstituts, sodass sie sich ein wenig wohl fühlen können, wenn sie überhaupt über Finanzen sprechen Themen… wir sind glücklich, diesem besonderen Bedürfnis gerecht zu werden. Wir gehen davon aus, dass unsere Mitglieder mit zunehmendem Wissen und zunehmender Raffinesse in diesen Fragen in der Lage sein werden, sich an eine Mainstream-Bank zu wenden und Geschäfte zu tätigen. Aber wir möchten ihnen jetzt eine Option geben. „

Anmerkung des Herausgebers: Wir haben den Titel für den emeritierten Senior Pastor Rev. Gardner C. Taylor korrigiert.