Wenn Sie kein Regierungsangestellter sind, haben Sie wahrscheinlich noch nie vom Federal Employees Retirement System (FERS) gehört, aber wenn Sie im öffentlichen Sektor arbeiten oder in naher Zukunft planen, FERS ist ein Akronym, das Sie bald gut kennen werden.

Das Federal Employees Retirement System (FERS) ist der Pensionsplan für alle US-Zivilangestellten. Der Plan umfasst alle Mitarbeiter in der Exekutive, der Justiz und der Legislative der Bundesregierung.

FERS gilt jedoch nicht für Militärpersonal oder Staatsangestellte oder lokale Regierungen. Mitarbeiter unter FERS erhalten Altersleistungen aus drei Quellen: dem Grundversorgungsplan, der Sozialversicherung und dem Sparsamkeitsplan oder TSP.

Grundversorgungsplan

Der Grundversorgungsplan ist eine Rente, in der der Arbeitnehmer erhält einen festgelegten Betrag, unabhängig von dem Betrag, den sie beigetragen haben. Die Höhe hängt von der Betriebszugehörigkeit und dem „High-3“ -Durchschnitt ab. „High-3“ bezieht sich auf die höchsten drei aufeinander folgenden Dienstjahre. Oft sind dies die letzten drei Jahre, in denen Sie gearbeitet haben. Wenn Sie jedoch zu Beginn Ihrer Karriere eine höher bezahlte Position innehatten, könnten Ihre hohen drei während dieser Zeit sein.

Dies Bei der Berechnung wird nur Ihr Grundgehalt berücksichtigt. Überstunden, Boni oder andere zusätzliche Zahlungen sind nicht enthalten. Ihre glaubwürdigen Dienstjahre werden auf dem SF-50-Formular angegeben, das Sie mindestens einmal pro Jahr erhalten. Dann fügt die Agentur, für die Sie arbeiten, Ihrem High-3 einen 1% -Multiplikator hinzu.

Mitarbeiter, die 62 Jahre oder älter sind und mindestens 20 Jahre im Dienst sind, werden dies jedoch tun erhalten einen Multiplikator von 1,1%. Die Formel für den Grundversorgungsplan lautet wie folgt:

• High-3-Gehalt x Dienstjahre x Rentenmultiplikator = Jährliche Rentenleistung

Wenn Sie 25 Jahre lang gearbeitet und 75.000 USD pro Jahr verdient hätten, würde Ihre monatliche Zahlung gemäß der Formel bei 1.560 USD liegen.

Sozialversicherung

Im Gegensatz zu einigen öffentlichen Pensionsplänen zahlen Arbeitnehmer, die unter FERS fallen, zum gleichen Satz wie Privatangestellte in den Sozialversicherungsfonds ein. Jeder, der in die Sozialversicherung einzahlt, zahlt 6,2% des Einkommens mit der Agentur, die dem Beitrag entspricht. Wenn Sie 1975 geboren wurden, 50.000 USD pro Jahr verdienen und planen, im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu treten, würden Ihre geschätzten Zahlungen angepasst etwa 3.000 USD pro Monat betragen für die Inflation (1.500 US-Dollar in heutigen US-Dollar).

Sparplan

Stellen Sie sich den Sparplan als 401 (k) vor. Der Kongress hat den TSP 1986 gegründet und bietet die gleichen Arten von Steuervorteilen und Ersparnissen wie ein 401 (k). In jeder Zahlungsperiode zahlt die Agentur, für die Sie arbeiten, 1% Ihres Grundgehalts in Ihren TSP ein. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, zusätzliche Beiträge zu leisten, die Ihrer Agentur entsprechen (bis zu 5% Ihres Gehalts).

Diese zusätzlichen Beiträge sind steuerpflichtig -aufgeschoben und verwaltet vom Federal Retirement Thrift Investment Board. Genau wie bei einem 401 (k) können Sie wählen, wie diese Mittel angelegt werden. Nach dem Einrichten des TSP erhalten Sie eine Liste mit Fondsoptionen.

Wenn Sie 40.000 USD verdient haben und Agenturbeiträge von 5% und einen Satz von 6% hatten Nach 30 Dienstjahren hätten Sie 20 Jahre lang etwa 335.200 USD oder etwa 1.400 USD pro Jahr verdient. Da der TSP nicht wie der Grundversorgungsplan und die Sozialversicherung als Rente fungiert, basiert Ihr Einkommen nach 30 Jahren auf den von Ihnen ausgewählten Mitteln, dem Geldbetrag, den Sie über dem Betrag, den Ihr Arbeitgeber einzahlt, und den Marktbedingungen außerhalb Ihrer Kontrolle.

Genau wie bei einem 401 (k) gibt es eine Begrenzung, wie viel Sie zu Ihrem Sparplan beitragen können, da Ihre Agentur nur übereinstimmt Sprechen Sie bis zu 5% mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater darüber, wie Sie zusätzliche Mittel anlegen können. Es ist möglicherweise besser, nicht übereinstimmende Fonds in eine IRA oder ein anderes Anlageinstrument zu investieren.

„Der größte Fehler, den ich bei Bundesangestellten sehe, besteht darin, nicht zum 5% -Agentur-Match beizutragen Wenn Sie sich einfach dafür entscheiden, 5% beizutragen und es im G-Fund zu belassen, wird eine automatische Rendite von 100% garantiert. Kein Anleger kann dies konsequent übertreffen „, sagt Cooper Mitchell, Präsident von Dane Financial LLC in Springfield, Missouri Schöpfer von FedRetirementPlanning.com.

Arten der Pensionierung

Invaliditätsrente

Wenn Sie mindestens 18 Monate Dienst geleistet haben und die Anforderungen für eine Behinderung erfüllen, Sie können Leistungen aus allen drei Teilen Ihres Pensionsplans erhalten.

Vorruhestand

Der Vorruhestand kann den Ruhestand zum Mindestrentenalter des Bundes umfassen ( MRA), die für jeden, der nach 1969 geboren wurde, 57 Jahre alt ist. Dies kann auch eine vorzeitige Pensionierung aufgrund einer Reduzierung der Streitkräfte oder eine Einstellung des Dienstes aufgrund einer unfreiwilligen Trennung umfassen.

Freiwillige Pensionierung

Die traditionelle Pensionierung bietet Ihnen mit vollen Leistungen, sofern Sie alle Anforderungen erfüllen.

Aufgeschobene Pensionierung

Diese Art der Pensionierung gilt für ehemalige Bundesangestellte, die von der FERS abgedeckt werden.

Wie erhalten Sie Vorteile?

Das Amt für Personalmanagement bietet hilfreiche Informationen zu den Schritten, die Sie zur Vorbereitung auf den Ruhestand fünf Jahre vor dem geplanten Datum unternehmen müssen. Wenn Sie sich innerhalb von zwei Monaten nach Ihrem Ruhestandstermin befinden, füllen Sie die folgenden Schritte aus erforderliche Anwendung auf der OPM-Website. Die zuständigen Stellen arbeiten mit Ihnen zusammen, um den Antrag auszufüllen und sicherzustellen, dass Sie bald nach Ihrem Ruhestandstermin Leistungen erhalten.

Fazit

Berechtigte Mitarbeiter für FERS erhalten Vorteile aus drei separaten Plänen. In einer Welt, in der Renten von Unternehmen und Regierungen eingestellt werden, gilt FERS immer noch als eines der besten verfügbaren Rentenpakete. Einige glauben jedoch, dass die FERS aufgrund der anhaltenden Kostensenkung durch die Bundesregierung Änderungen vornehmen könnte, die sie weniger attraktiv machen würden.