Das Überschreiten des Limits Ihrer Kreditkarte und das Aufladen dafür ist ein seltenes Ereignis, da die Bundesvorschriften die Gebühren für Überschreitungen begrenzt haben. Es gibt jedoch auch andere Konsequenzen für das Überschreiten Ihres Kreditlimits, z. B. eine abgelehnte Transaktion oder eine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn der Kauf zulässig ist. Es ist wichtig, diese Faktoren abzuwägen und Möglichkeiten zu prüfen, um zu vermeiden, dass das Kreditlimit Ihrer Karte überschritten wird.

• Warum es jetzt schwieriger ist, Ihr Kreditlimit zu überschreiten
• Was passiert, wenn Sie überschreiten? Ihr Kreditlimit
• So vermeiden Sie das Überschreiten des Limits

Warum es jetzt schwieriger ist, Ihr Kreditlimit zu überschreiten

Dank der Kreditkarte Act of 2009 ist es schwieriger, für das Überschreiten Ihres Kreditlimits belastet zu werden. Das Gesetz sieht vor, dass Sie sich zuerst für eine Überschreitung des Schutzes und etwaiger nachfolgender Gebühren entscheiden müssen, bevor Ihr Emittent die Überschreitung des Grenzwerts in Rechnung stellen kann. Wenn Sie sich nicht anmelden, kann der Emittent die Transaktion ablehnen, mit der Sie Ihr Limit überschritten haben. Das Gesetz verbietet Emittenten außerdem, mehr als eine Überschreitungsgebühr pro Abrechnungszyklus und nur noch einmal in den nächsten beiden Abrechnungszyklen zu erheben. Laut Gesetz können Sie den Überschreitungsschutz jederzeit abbestellen.

Vor dem Kreditkartengesetz genehmigten Kreditkartenunternehmen routinemäßig Transaktionen, die das Limit überschritten, und versahen Kunden dann mit einem Überlimit Gebühr, normalerweise zwischen 25 und 35 US-Dollar. Laut einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau aus dem Jahr 2015 hat das Gesetz Überschreitungsgebühren effektiv beseitigt und den amerikanischen Verbrauchern von 2011 bis 2014 Gebühren in Höhe von 9 Milliarden US-Dollar erspart.

Was passiert, wenn Sie Ihre Kreditkarte überschreiten? Limit?

Wenn Sie sich nicht für einen Überlimitschutz entschieden haben und Ihr Kreditlimit überschreiten, hängt es vom Emittenten ab, was passiert. Ein Kundendienstmitarbeiter der Bank of America teilte uns mit, dass eine Transaktion, die das Kreditlimit überschreitet, abgelehnt würde. Andere Banken wie American Express, Wells Fargo, Discover, Capital One, Citibank, Chase und die US-Bank haben flexiblere Over-Limit-Richtlinien. Abhängig vom Karteninhaber kann er einen Kauf über das Limit genehmigen und Sie müssen den Betrag unverzüglich über das Limit hinaus bezahlen, ohne jedoch eine Gebühr zu erheben. Für ausgewählte Karteninhaber bietet Chase eine Kreditzugangslinie an, die Gebührenüberschreitungen ermöglicht, die von Chase von Fall zu Fall genehmigt werden. Der Betrag Ihrer Kreditzugriffszeile wird auf Ihrem monatlichen Rechnungsauszug ausgewiesen und kann jederzeit storniert, geändert oder eingeschränkt werden. Rufen Sie am besten Ihren Emittenten an, um herauszufinden, welche Richtlinien sich auf Ihr spezifisches Konto auswirken.

Wenn Sie sich für einen Überlimitschutz entschieden haben, erheben einige Emittenten möglicherweise eine Überlimitgebühr, falls vorhanden. Wenn Sie Ihr Limit gewöhnlich überschreiten, kann ein Emittent Ihr Limit senken oder schließlich Ihr Konto schließen. Das Überschreiten Ihres Kreditlimits schadet auch Ihrer Kreditwürdigkeit. Ihre Nutzungsrate oder die Menge des verfügbaren Guthabens, das Sie verwenden, ist ein wichtiger Faktor bei der Berechnung Ihrer FICO-Kreditbewertung. Je höher dieser Prozentsatz, desto schlechter für Ihre Kredit-Score. Wenn Sie also das Limit Ihrer Karte überschreiten, verbrauchen Sie mehr als 100% Ihres verfügbaren Guthabens, was Ihre Punktzahl beeinträchtigt, selbst wenn Ihre anderen Karten kein Guthaben aufweisen.

Möglicherweise möchten Sie Überschreitungsschutz für geschäftliche Zwecke in Betracht zu ziehen. Wenn Sie Kunden häufig zum Mittag- oder Abendessen in teuren Restaurants verwöhnen, möchten Sie möglicherweise die Verlegenheit vermeiden, dass Ihre Kreditkarte bei der Bezahlung der Mahlzeit abgelehnt wird. Aber stellen Sie sicher, dass Sie das Geld haben, um das Überlimit schnell zurückzuzahlen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie das Limit auch in diesen Geschäftsfällen nicht konsequent überschreiten, da der Emittent Ihr Limit verringern oder Ihr Konto schließen kann.

So vermeiden Sie das Überschreiten des Kreditlimits

Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Überschreitungsschutz entschieden haben oder nicht, ist es besser, Transaktionen zu vermeiden, die Ihr Limit überschreiten. Betrachten Sie die Alternativen. In vielen Restaurants und Geschäften können Transaktionen auf mehrere Karten aufgeteilt werden, wenn der Transaktionsbetrag für eine Kreditkarte zu hoch ist. Viele Emittenten bieten auch mobile Benachrichtigungen an, die Sie anpingen, wenn Sie einen hohen Prozentsatz Ihres Kreditlimits verwenden. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten und zu verhindern, dass Ihre Kreditkarte versehentlich überlastet wird.

Abbuchungskarten: Wenn Sie ein flexibles Kreditlimit benötigen, sollten Sie eine Abbuchungskarte in Betracht ziehen. Ähnlich wie bei einer Kreditkarte können Sie mit Abbuchungskarten Gebühren erheben, die Sie zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen. Für Abbuchungskarten gibt es jedoch keine voreingestellten Kreditlimits. Sie können also beispielsweise 100 USD pro Monat und 1.000 USD im nächsten Monat aufladen. Der Fang? Sie müssen den gesamten Betrag, den Sie jeden Monat berechnet haben, bis zum Fälligkeitsdatum zurückzahlen. Wenn Sie dies nicht tun, kann der Emittent hohe Gebühren erheben oder sogar Ihr Konto schließen. Abbuchungskarten sind in der Regel mit einer jährlichen Gebühr verbunden, die zwischen 95 und 450 US-Dollar liegen kann.

Erhöhen Sie Ihr Limit: Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihr Kreditlimit regelmäßig überschreiten, möchten Sie möglicherweise eine Limiterhöhung beantragen. Sie können dies im Allgemeinen tun, indem Sie nach der Anmeldung in Ihrem Konto eine Online-Anfrage senden oder Ihren Aussteller unter der Telefonnummer auf Ihrer Karte anrufen. Denken Sie an eine bestimmte Erhöhung und einen guten Grund für die Anfrage, z. B. einen bevorstehenden Großeinkauf.

Möglicherweise müssen Sie Ihr Jahreseinkommen (einschließlich persönliches, geteiltes und optionales Einkommen), den Beschäftigungsstatus monatlich angeben Hypotheken- oder Mietzahlung; und den durchschnittlichen Betrag, den Sie jeden Monat für Ihre Kreditkarten ausgeben. Wenn der Antrag auf Erhöhung beträchtlich ist, kann Ihr Emittent sogar Ihre Kreditauskunft abrufen oder zusätzliche Unterlagen anfordern. Die Genehmigung kann auch bei größeren Anfragen länger dauern.

Ihre Genehmigungschancen sind höher, wenn Ihr Konto für eine Weile eröffnet wurde, Ihre Zahlungshistorie positiv ist, Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist und Ihr Einkommen gestiegen ist erhöht. Wenn Ihre Erhöhungsanforderung abgelehnt wird, verzweifeln Sie nicht. Die Emittenten erhöhen die Limits für Konten mit guter Zahlungshistorie 12 bis 18 Monate nach Eröffnung eines Kontos routinemäßig um 15% bis 20%. Sie überprüfen Ihr Konto auch jedes Jahr automatisch und können dann Ihr Limit leicht erhöhen.